Решение № 2-14/2024 2-14/2024(2-1989/2023;)~М-1457/2023 2-1989/2023 М-1457/2023 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-14/2024

Дело № 2-14/24

61RS0002-01-2023-002546-60


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2024 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Губачевой В.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии.

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, мотивируя тем, что она заключила договор страхования жизни № от 03.03.2023г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на условии участия заявителя в накопительном страховании и уплатил страховую премию, в размере 100 000 рублей. Право на отказ от страхования предусмотрено положениями Указания ЦБ РФ №-У и ст. 32 Закон о защите прав потребителей. Произведя анализ рисков такой инвестиции, заявитель пришел к выводу об отказе от договора страхования и направил 05.03.2023г. ответчику, регистрируемым почтовым отправлением Почты России РПО 34400080059702 с описью вложений заявление об отказе от страхования по полису страхования № от 03.03.2023г. с ООО «СК Ренессанс Жизнь». Заявление содержало извещение об отказе от страхования и требование возврата страховой премии наличными или на расчетный счет истца, по указанным реквизитам. Почтовый работник почтового отделения отправителя, произвел проверку соответствия вложения описи вложения. По результату проверки, почтовый работник подтвердил соответствие вложения его описи, своей подписью и почтовым штемпелем почтового отделении отправителя, в графе описи вложения. Оплата услуги проверки соответствия вложения описи вложения, подтверждается указанием в почтовом чеке-квитанции «Проверка соотв. Описи - 72,00 руб. ». опись вложение и заявление, почтовый работник вложил в конверт РПО 34400080059696, запечатал его, опечатал почтовой клейкой лентой и направил адресату. РПО 34400080059702 было доставлено в почтовое отделение получателя и вручено представителю ответчика 15.03.2023г., в почтовом отделении Почты России 101722 <адрес>, в 16:54, без претензий замечаний, предварительно вскрытым почтовыми работниками указанного почтового отделения, и проверенным ими, на соответствие вложения заявление об отказе от страхования по полису страхования № от 03.03.2023г. с ООО «СК Ренессанс Жизнь», его указанию в описи вложения.

Все действия работников Почты России полностью соответствуют нормативным требованиям Почтовых правил, а именно положениям п. 6.1.1. и п.п. 10.2.; 10.3; /0.4; 10.5 Приказа АО "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 230-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений". Из указанных выше обстоятельств подтвержденных почтовыми документами, следует, что ответчик надлежаще извещен об отказе от страхования и о требовании истца возврата страховой премии с момента получения им РПО 34400080059702, то есть с 16:54, 15.03.2023г. Ответ на заявление не поступил. Страховая премия не возвращена. Истец, на основании положений ч.1 ст. 16. Федерального закон № 123-ФЗ, направил 30.03.2023г. на электронную почту Финансовой организации Претензию, в которой изложил требование вернуть наличными или перечислением на расчетный счет истца страховую премию, в размере 100 000 рублей, на основании полученного Финансовой организацией заявления об отказе от страхования. Ответ, в течение установленного законом срока, не последовал. Страховая сумма не возвращена. Истец направил 10.05.2023г. Финансовому уполномоченному Обращение с требованием взыскания с ответчика страховой, премии в размере 100 000 рублей, с приложением договорных и почтовых документов. От Финансового уполномоченного получено решение от 30.05.2023г. № У-23-50613/5010-004 «Об удовлетворении требований», в котором он признал требования истца обоснованными и взыскал с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 100 000 рублей. Решение вступило в законную силу до 13.06.2023г. и подлежало исполнению до 27.06.2023г. Однако Ответчик страховую премию не возвратил. Истец направил Финансовому уполномоченному заявление о выдачи исполнительного документа - удостоверения, и вправе обратиться в суд о взыскании с ответчика штрафа на основании заявления потребителя финансовых услуг, суд взыскивает с финансовой организации за неисполнение ею в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условия соглашения штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением, в пользу потребителя финансовых услуг. Истец вправе требовать взыскания страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, убытков в вид процентов на основании положений ст. 395 ГК РФ, за период с 15.03.2023г., по 10.07.2023г., в размере 2 424,66 рублей, согласно расчету.

Истец просил суд взыскать с ответчика страховую премию, в размере 100 000 рублей.

-компенсацию морального вреда, в размере 5 000 рублей.

проценты, за период с 15.03.2023г., по 10.07.2023г., в размере 2 424,66 рублей.

- стоимость оказанных истцу юридических услуг, в размере 18 000 рублей.

- почтовые расходы, по отправке ответчику в размере 228,36 рублей.

- стоимость почтовых услуг в размере 178 руб.

- стоимость услуг по копированию приложений к исковому заявлению, по количеству лиц участников судебного процесса, 3 экземпляра, в размере

2 496 рублей.

Истец и представитель истца на основании доверенности ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, просили рассматривать дело без их участия, в письменных пояснениях указали, что ДД.ММ.ГГГГ страховая премия возвращена ответчиком в размере 100 000 руб.

Представитель ответчика ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В отношении неявившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила договор страхования жизни № от 03.03.2023г. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на условии участия заявителя в накопительном страховании и уплатил страховую премию, в размере 100 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Л.д.13-15

ДД.ММ.ГГГГ истица направила в адрес ООО «Ренессанс Жизнь» заявление об отказе от исполнения договора и возврате страховой премии.

Заявление сдано в отделение почтовой связи, работником почты составлена опись вложения письма. Л.д.17,18

В соответствии с отслеживанием письма по трек-номеру РПО 34400080059702, заявление об отказе подучено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ л.д.19

ДД.ММ.ГГГГ не получив ответа на заявление об отказе от договора страхования, ФИО2 посредством электронной почты обратилась с претензией к страховщику. Л.д.20

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ренессанс Жизнь» направило отказ в расторжении договора со ссылкой на отсутствие в почтовом конверте самого заявления ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ в целях соблюдения стадий защиты права истица обратилась к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного №У-23-50613/5010-004 требования ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования удовлетворены, взыскана страховая премия в размере 100 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ решением суда в удовлетворении иска ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об оспаривании решения финансового уполномоченного, заинтересованное лицо ФИО2 – отказано. Л.д.89

ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выплатило ФИО2 страховую премию в размере 100 000 руб.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), при наступлении в его жизни, предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 935 Гражданского кодекса РФ страхование жизни и здоровье является добровольным и обязанность такого страхования не может быть возложена на гражданина даже в силу закона.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. Следовательно, к отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежит применению ст. 958 ГК РФ, регулирующие случаи досрочного прекращения договора страхования, положения которой являются специальными по отношению к ст. 32 Закона о защите прав потребителей.В соответствии с п.п. 1,2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России N 3854-У от ДД.ММ.ГГГГ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункта 5 Указания Банка России N 3 854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

При этом в соответствии с пунктом 8 Указания Банка России N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно пункту 6.5.1 Условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", при отказе страхователя от полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

Согласно п. 6.5.2 Условий страхования, при отказе страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ, не подлежит возврату.

В данном случае значимым для дела обстоятельством являлось установление того, получено ли ответчиком заявление истца об отказе от полиса страхования от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в период, предусмотренный Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4500-У.

В период 14 календарных дней со дня его заключения ФИО2 почтой направила в ООО «СК «Ренесанс Жизнь» заявление о расторжении договора и возврате страховой премии, что подтверждается описью вложения, квитанцией и отчетом об отслеживании.

При этом в описи вложения указано "1 Заявление об отказе ФИО2 от полиса страхования... от ДД.ММ.ГГГГ.". Соответствие вложения почтовому отправлению проверено сотрудником почты, о чем имеется отметка в кассовом чеке (л.д. 17,18).

В соответствии с утвержденным Приказом от ДД.ММ.ГГГГ N 114-п ФГУП "Почта России" Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений. В соответствии с п. 24.1.3 данного Порядка при обнаружении недостачи, замены, полной или частичной порчи вложения работник отделения почтовой связи составляет акт ф. 51-в на вскрытие отправления в 3-х экземплярах в соответствии с Порядком оформления и вручения дефектных почтовых отправлений, и проводится ведомственная проверка.

Суд приходит к выводу, что в материалах дела имеется объективное свидетельство отправки ФИО2 ответчику заявления об отказе от договора страхования. В то время как ответчик не представляет доказательств не получения такого заявления без участия сотрудников Почты России, которые и должны были составить соответствующий акт по ф. 51.

Ответчик является профессиональным участником страхового рынка, должен знать об утвержденном Почтой России порядке вскрытия корреспонденции с описью вложения, а также должен организовать соответствующую предусмотренную этим порядком проверку поступающей корреспонденции. Негативные последствия не принятия таких мер должны быть возложены на ответчика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец в установленном порядке заявил о своем отказе от страхового полиса.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Исходя из требований разумности и справедливости, с учетом вины ответчика в нарушении прав потребителя, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования, взыскав с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости, определив его размер в сумме 1000 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету истца за период с 15.03.2023г., по 10.07.2023г. размер процентов составляет 2 424,66 руб. (100 000*118*7,5%/365= 2424,66 руб. ).

Законные требования в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, что указывает на нарушение прав истца как потребителя и предоставляет ему возможность требовать компенсации морального вреда и выплаты штрафа (ст. 15 и п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковые требования о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Расчет (100 000 руб. +1000 руб. + 2 424,66 руб.)/2= 51 712,33 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец просила взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 18 000 руб., почтовые расходы 406,36 руб., и расходы, связанные с подготовкой копий документов в размере 2 496 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина от уплаты которой истец освобожден в силу закона пропорционально объему удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

В удовлетворении иска о взыскании страховой премии – отказать.

Взыскать с ООО «Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО3 (паспорт №) проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере № руб., компенсацию морального вреда № штраф в размере № руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере № руб., почтовые расходы № руб., услуги копирования № руб.

Взыскать с ООО «Ренессанс Жизнь» (ИНН <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2024 года.