Решение № 2-109/2021 2-109/2021(2-2011/2020;)~М-2176/2020 2-2011/2020 М-2176/2020 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-109/2021

37RS0010-01-2020-003151-22

Дело № 2-109/21 11 марта 2021 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Оленевой Е.А.,

секретаря судебного заседания – Шевяковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб.

Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких договоров. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а так же ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

ФИО2 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же возвратить в установленные сроки Банку заемные денежные средства.

На дату направления в суд иска, то есть по состоянию 17 сентября 2020 года задолженность ФИО2 перед Банком составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> коп., просроченные проценты 0 руб., сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Просит суд взыскать с наследников, принявших наследство, открывшееся после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Определением Ленинского районного суда города Иванова от 17 ноября 2021 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание истец - представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 и ее представитель ФИО3 исковые требования не признали, указав, что ФИО1 после смерти супруга ФИО3 полностью погасила задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 и ФИО1

Третье лицо – представитель АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 и ФИО1 был заключен кредитный договор (ипотека) №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти ФИО2) задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты> коп.

После смерти ФИО2 его супруга – ФИО1 приняла наследство, состоящее из принадлежащей ФИО2 доли объекта залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На момент смерти ФИО2 в рамках кредитного договора действовало мирового соглашение, утвержденное определением Октябрьского районного суда города Иванова от 04 мая 2018 года.

В связи с тем, что ФИО1 систематически нарушала условия мирового соглашения, ДД.ММ.ГГГГ Банком было принято решение о направлении в Октябрьский районный суд <адрес> заявления о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение.

02 марта и 11 марта 2020 года ФИО1 двумя платежами погасила задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по условиям которого Банк обязался выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ФИО2, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания в банке в зависимости от даты заключения договора.

ФИО2 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, о чем указано в тексте заявления-анкеты.

В этом заявлении ФИО2 также личной подписью подтвердил получение кредитной карты по тарифному плану ТП 7.14 (рубли РФ) и выразил свое согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети «Интернет» на странице www.tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора.

Согласно условиям договора кредитная карта по тарифному плану 7.14, услуги предоставляются Банком ответчику на следующих условиях: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 39,9%; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9%, минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.; комиссия за услугу SMS-Банк в размере 59 руб.; плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 руб. Материалами дела также подтверждается, что Банк акцептовал сделанную ФИО2 оферту, открыв на его имя текущий банковский счет, выдав банковскую карту, обеспечив наличие на счете денежных средств в пределах кредитного лимита, установленного в размере <данные изъяты> руб., а также обеспечив ежемесячное перечисление части этих денежных средств во исполнение обязательств клиента по оплате услуг личного страхования, иных услуг.

Из представленной Банком выписки к договору следует, что кредитная карта на имя ФИО2 была активирована путем снятия наличных денежных средств, последний платеж по карте был внесен 29 октября 2018 года.

На дату направления в суд иска, то есть по состоянию на 17 сентября 2020 года задолженность ФИО2 перед Банком составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> коп., просроченные проценты 0 руб., сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> коп.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В силу требований ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен принять его. При этом, согласно ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса Ивановского городского нотариального округа ФИО5 от 21 октября 2020 года № 746, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № 126/2018 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2. Наследственное дело заведено на основании извещения АО «Россельхозбанк» от 25 декабря 2018 года № 038-32-15/1578 (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) о задолженности ФИО2 перед Банком в размере <данные изъяты> коп.

Наследниками по закону являются: супруга - ФИО1, которая 21 января 2019 года подала заявление о принятии наследства по закону, и сын - ФИО3, который 21 января 2019 года подал заявление об отказе от наследства по любым основаниям в пользу ФИО1.

21 июня 2019 года нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО5 ФИО1 выдано свидетельства о праве на наследство по закону (реестр №) на <данные изъяты> долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1, составляет <данные изъяты> руб.

Поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то, следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере стоимости перешедшего наследственного имущества.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом, представленным истцом, и находящимся в деле, поскольку, он учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договору, процентов, подлежащих начислению. Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиком не представлено.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> коп., просроченные проценты 0 руб., сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> коп.

То обстоятельство, что ФИО1 была погашена задолженность по Кредитному договору, заключенному с АО «Россельхозбанк», не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк».

Исходя из положений ст. ст. 322 - 325 ГК РФ созаемщики перед банком остаются обязанными до тех пор, пока все обязательства по кредитному договору не будут ими исполнены полностью.

Любые требования, вытекающие из кредитного договора (сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, неустойки и др.) по кредитному договору в котором лица участвуют в качестве созаемщиков, банк вправе предъявить к любому из них в любой очередности либо сразу к ним обоим одновременно по своему усмотрению.

Таким образом, солидарное обязательство является существующим у всех должников до тех пор, пока оно не будет погашено в том числе одним из должников.

Смерть гражданина не прекращает обязательство, по общему правилу, долги включаются в наследство и переходят к наследникам умершего (ст. 1112 ГК).

Как следует из материалов дела, на дату смерти наследодателя ФИО2 у него имелась имущественная обязанность не только по договору кредитной карты от 06 июля 2014 года, задолженность по которому предъявлена в рамках настоящего спора, но и солидарная с ФИО1 имущественная обязанность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека), которая в соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ также включается в состав наследства.

Соответственно, солидарная обязанность созаемщиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека) ФИО6 и ФИО1 трансформировалась в солидарную обязанность ФИО1 и наследников ФИО2, которые отвечают за него в пределах стоимости наследственного имущества.

Данная солидарная обязанность была исполнена ФИО1 после смерти ФИО2 в период с 02 марта 2020 года по 11 марта 2020 года в размере <данные изъяты> коп.

Указанные обстоятельства сторонами по существу не оспаривались.

С учетом того, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека) возникли в период брака, обязательства супругов по нему являются равными (ч. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ответчиком погашена задолженность, являющаяся частью наследства ФИО2, в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> коп.. : 2).

При таких обстоятельствах, стоимость наследственного имущества подлежит уменьшению на сумму долговых обязательств, погашенных ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека) в сумме <данные изъяты> коп.

Следовательно, поскольку размер погашенной ответчиком ФИО1 задолженности ФИО2 после его смерти и до обращения истца с настоящими требованиями в суд не превышает размер наследственного имущества, то исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А.Оленева

Полный текст решения суда изготовлен 18 марта 2021 года.