Решение № 2-321/2023 2-321/2023~М-300/2023 М-300/2023 от 14 июля 2023 г. по делу № 2-321/2023

Дело (УИД) № 58RS0022-01-2023-000541-46

производство по делу № 2-321/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, указав, что 29 июля 2021 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО2 соглашение о кредитовании счета № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 163 350 руб. под 22.9% годовых (пункт 1, пункт 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования). Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита. Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 04 мая 2023 г. задолженность ФИО2 по соглашению № от 29 июля 2021 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 147 638 руб. 39 коп., в том числе: 126 686 руб. 90 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 308 руб. 11 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 16 722 руб. 14 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 921 руб. 24 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. Со ссылкой на положения ст.ст. 3, 23, 24, 28, 98 ГПК РФ, ст. 11, 12,20, 309, 310, 314, 330,450, 810, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 29 июля 2021 г. по состоянию на 04 мая 2023 года в сумме 147 638 руб. 39 коп. в том числе: 126 686 руб. 90 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 308 руб. 11 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 16 722 руб. 14 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 921 руб. 24 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расторгнуть соглашение № от 29 июля 2021 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2 с 05 мая 2023 года и взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 10 152 руб. 76 коп.

Представитель истца АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, о слушании извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, АО "Россельхозбанк" в лице управляющего дополнительным офисом Пензенского РФ АО "Россельхозбанк" на условиях соглашения о кредитовании счета (индивидуальных условий кредитования) от 29 июля 2021 года № ответчику ФИО2 был предоставлен лимит кредитования в размере 163 350 руб. сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита года под 22,9% годовых (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что платеж по кредиту осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Для предоставления кредита заемщику банком открыт счет №.

Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), что подтверждается его подписью в Соглашении.

Подписание указанного соглашения о кредитовании счета подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк"... договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п. 2.3 Правил...).

Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента путем оформления банковского ордера, иного расчетного (платежного) документа.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

Индивидуальные условия кредитования, в которых она подтвердила, что ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования и согласна с ними, подписаны заемщиком ФИО2 лично.

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив заемщику ФИО3 денежные средства в размере 163 350 руб., что подтверждается мемориальным ордером №878635 от 2 августа 2021 года.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства с 26.02.2022 надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счету.

В силу п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Следовательно, у истца имеются законные основания для досрочного возврата полученных кредитных средств, а также процентов и неустойки за пользование кредитом по карте.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п. 5.10 Правил).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования Соглашения... неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как предусмотрено статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банком представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредиту на 04 мая 2023 г. задолженность ФИО2 по соглашению № от 29 июля 2021 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 147 638 руб. 39 коп. в том числе: 126 686 руб. 90 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 308 руб. 11 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств г по возврату. основного долга;16 722 руб. 14 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 921 руб. 24 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности истцом произведен правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки в 22,9% годовых, установленного размера неустойки, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по соглашению о кредитовании не имеется, ответчиком он не оспорен.

Как следует из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как видно из материалов дела, требования о погашении просроченной задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении кредитного договора направлялись в адрес ответчика ФИО2 03.03.2021 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. Однако данные требования ответчиком в указанный срок исполнены не были.

Поскольку требования истца не удовлетворены, из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия соглашения о кредитовании, принятые на себя обязательства ФИО2 не исполнила до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 152,76 руб. на основании платежного поручения от 22.05.2023 года №, которые в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу в полном объеме.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № выдан <данные изъяты>) в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 29 июля 2021 г. по состоянию на 4 мая 2023 года в размере 147 638 (сто сорок семь тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 39 (тридцать девять) копеек, в том числе: 126 686 руб. 90 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 308 руб. 11 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств г по возврату основного долга; 16 722 руб. 14 коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 921 руб. 24 коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть с 05.05.2023 года соглашение о кредитовании счета № от 29 июля 2021 г., заключенное между АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины 10 152 (десять тысяч сто пятьдесят два) руб. 76 (семьдесят шесть) коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Мокшанский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.