Решение № 2-145/2024 2-145/2024(2-790/2023;)~М-586/2023 2-790/2023 М-586/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-145/2024

Дело № 2-145/2024 (2-790/2023)

УИД 32RS0012-01-2023-000810-31


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Карачев, Брянская область

Карачевский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Сениной В.В.,

при секретаре Нехаевой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Честное слово» обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 22 января 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Честное слово» и ФИО1 был заключен договор займа <***>. Договор заключен с использованием сайта www.4slovo.ru и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с условиями договора ответчику ФИО1 22 января 2023 года были предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей, сроком возврата в течение 42 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Процентная ставка по договору составила 365% годовых.

Исходя из условий договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за его пользование в установленный договором срок. Однако обязательства по возврату суммы займа заемщиком ФИО1 исполнены не были, в результате чего, по состоянию на 19 июля 2023 года образовалась задолженность в размере 70 800 рублей, из которой: 30 000 рублей – сумма основного долга; 6 437 рублей 38 копеек – сумма просроченных срочных процентов; 34 362 рублей 62 копеек – сумма начисленных процентов за просроченный основной долг.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Честное слово» задолженность по договору займа <***> от 22 января 2023 года за период с 22 января 2023 года по 19 июля 2023 года в размере 70 800 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 324 рублей.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил ходатайство с просьбой рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения об ее надлежащем извещении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 января 2023 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Честное слово» и ФИО1 был заключен договор займа <***>. Для получения вышеуказанного займа 22 января 2023 года ФИО1 подала заявку через сайт общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» (www.4slovo.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной необходимой информации.

Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Честное слово» был сформирован пакет электронных документов (в том числе согласие на обработку персональных данных) и направлен ФИО1 через ее личный кабинет для ознакомления и подписания. Также, в целях подписания электронного пакета документов, обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Честное слово» в адрес ФИО1 на номер телефона <***> был направлен код простой электронной подписи (уникальный цифровой код) посредством СМС-сообщения.

ФИО1 был подписан электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в поле "Код подтверждения" в своем личном кабинете на сайте общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово».

Подписание заключенного между сторонами договора займа осуществлялось согласно правилам предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям заключенного 22 января 2023 года договора займа <***>, общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Честное слово» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 30 000 руб. (п.1), со сроком возврата 5 марта 2023 года (п.2). Процентная ставка по договору составила 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно (п.4).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в соответствии с графиком платежей: 4 200 рублей 5 февраля 2023 года, и по 18 218 рублей 19 февраля 2023 года и 5 марта 2023 года.

Факт перечисления заемных денежных средств ответчику ФИО1 подтверждается представленной в материалы справкой.

Судом установлено, что обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Согласно представленному обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой компанией «Честное слово» расчету, задолженность ответчика ФИО1 по неоплаченным процентам за период с 22 января 2023 года по 19 июля 2023 года составляет 40 800 рублей.

Проверяя обоснованность начисленных процентов, суд учитывает, что по краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа) не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет полуторакратного размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 08.03.2022 г., действовавшей на момент заключения договора).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Определял размер задолженности по процентам за пользование займом, суд исходит из предельного размера процентов, соответствующего периоду пользования займом с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно, заключенных в 1 квартале 2023 года, предельные значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено Банком России в следующих размерах: при сроке займа до 30 дней включительно - 365 %, от 31 до 60 дней - 365 %, от 61 до 180 дней - 365 %.

Заемные обязательства после 5 марта 2023 не были прекращены, и ответчик продолжила пользоваться суммой займа, общий срок пользования займом с 22 января 2023 года по 19 июля 2023 года составил 178 дней.

Начисление процентов за период с 22 января 2023 года по 19 июля 2023 года за 178 дней должно производиться из расчета 365 % годовых, то есть 30 000 рублей х 365 % / 365 * 178 дней = 53 400 рублей.

Таким образом, проанализировав условия договора займа от 22 января 2023 года, установив факт перечисления кредитором денежных средств на счет ответчика и факт неисполнения принятых на себя ответчиком обязательств по договору, проверив расчет задолженности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 22 января 2023 года в пределах исковых требований, в размере 70 800 рублей (30 000 рублей основного долга + 40 800 рублей процентов).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2 324 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 324 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 22 января 2023 года за период с 22 января 2023 года по 19 июля 2023 года в размере 70 800 рублей, из которых: 30 000 рублей – сумма основного долга; 40 800 рублей – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Честное слово» (ОГРН: <***>) сумму государственной пошлины в размере 2 324 рублей, а всего взыскать с учетом госпошлины 73 124 (семьдесят три тысячи сто двадцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Брянский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий . В.В. Сенина

.
.

.
.

.
.

.