Решение № 2-2925/2018 2-2925/2018~М-2594/2018 М-2594/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-2925/2018

Дело № 2-2925/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018года, город Пермь Пермского края,

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

судьи Турьевой Н.А.,

при секретаре Терещенко О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221695,87 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 107326,94 рублей,

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 114368,93 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221695рублей 87копеек, из которых: 107326рублей 94 копейки - задолженность по основному долгу, 114368рублей 93копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5416рублей 96копеек, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 114520рублей, сроком на 24 месяца.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей. Часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 221695рублей 87копеек.

В целях взыскания задолженности истец обращался с заявлением о взыскании задолженности, мировым судьей судебного участка № Индустриального судебного района города Перми был издан судебный приказ о взыскании с ФИО1 долга, который в последствии по заявлению ответчика был отменен.

Истец о рассмотрении дела извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что на иске настаивает.

Ответчик с исковыми требованиями не согласен, считает, что поскольку последний платеж должником был осуществлен в октябре 2014года, а банк с исковым заявлением обратился в суд в июне 2018года, соответственно, истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с момента последнего платежа.

Выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, а также материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № Индустриального судебного района г. Перми, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений ст. 819 ГК РФ): заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений ст. 819 ГК РФ): если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании заявления клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с индивидуальными условиями договор заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Условиями определен срок возврата кредита – 24 месяца, т.е. до 23.08.2016, установлена процентная ставка в размере 29,5 % годовых. Сумма кредита – 114520рублей. Размер ежемесячного взноса – 6377руб., который состоит из суммы в счет возврата кредита (в части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные.

Индивидуальными условиями предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности: при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей – 800 руб. за факт образования просрочки 1 раз, 1300 руб. за факт образования просрочки 2 раза, 1800 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более. Сумма кредита для определения размера штрафа устанавливается в момент выдачи кредита и остается неизменной по мере погашения клиентом основного долга.

При подписании заявления клиента о заключении договора кредитования заемщик был ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, при этом указанные документы являются неотъемлемой частью договора кредитования.

Обязательства банка по предоставлению лимита суммы кредита исполнены в полном объеме, согласно выписке по лицевому счету за период с 01.01.2001 по 04.06.2018 заемщику выдан кредит с текущего счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчиком произведено только два первых платежа в сентябре и октябре 2014года всего на сумму 12800рублей.

31.10.2016 общество обратилось к мировому судьей судебного участка № Индустриального судебного района города Перми с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в сумме 166467рублей 87копеек, который был вынесен 03.11.2016. В связи с поступившими возражениями от должника данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 30.11.2016, что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском в суд, который был подан 02.07.2018 (л.д. 11).

По состоянию на 04.06.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 221695рублей 87копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 107326рублей 94копейки, задолженность по процентам – 32928рублей 59копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 81440рублей 34копейки.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано:

1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям договора о предоставлении кредита ФИО1 обязан своевременно осуществлять возврат кредита Банку путем ежемесячного внесения денежных средств, в соответствии с графиком погашения задолженности, который является неотъемлемой частью договора (л.д. 12).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

В этой связи, утверждение ответчика о том, что начало течение срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности должно исчисляться со следующего месяца после даты внесения им последнего платежа то есть с 23.10.2014, является ошибочным, основанным на неправильном толковании закона.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Учитывая, что настоящее исковое заявление, было подано в суд 02.07.2018, принимая во внимание вышеназванные положения закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту и процентам в соответствии с графиком платежей за три года, предшествующих подаче искового заявления, то есть с 02 июля 2015года.

В ходе судебного разбирательства установлено, что истец ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который в последствии был отменен. Из материалов гражданского дела № следует, что заявление о выдаче судебного приказа к мировому судье поступило 31.10.2016, судебный приказ выдан 03.11.2016, и отменен определением от 30.11.2016.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации: срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 17 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Исходя из положений п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ исключению из подсчета срока исковой давности подлежит период судебной защиты с даты подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа 31.10.2016 по дату отмены судебного приказа мировым судьей 30.11.2016 (1месяц).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку неистекшая часть срока исковой давности по платежу, срок исковой давности по которому начал течь с 30.11.2016, после отмены судебного приказа составляет более 6 месяцев (с 30.11.2016 по 02.07.2018), период судебной защиты не подлежит исключению из подсчета срока исковой давности.

Следовательно, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору за период с 23.08.2014 по 02.07.2015, включая платеж на 23.06.2015, подлежит исключению из расчета истца, поскольку срок исковой давности по данным платежам истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока обществом не представлено.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства заемщик не исполнят, учитывая частичный пропуск срока исковой давности, суд приходит к выводу, что с ответчика следует взыскать задолженность по тем ежемесячным платежам, которые имели место согласно установленному графику за период с 23.07.2015 по 23.08.2016. Данная задолженность составляет 168048,24 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 74712,03 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 93336,21 рублей.

Согласно графика платежей (л.д.12), следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был уплатить истцу 4565,49рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4562,89рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4786,82рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4902,88рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4976,59рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5142,43рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5158,65рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5427,62рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5554, 49рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5588,78рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5834,33рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5921,97рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6060,03рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 6239,15рублей, в общей сумме 74712,03 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом состоит из процентов за пользование кредитными средствами (л.д.5) и суммы просроченных процентов за пользование кредитом (л.д.6).

Так, за пользование кредитом задолженность ответчика перед истцом составляет 14570,07рублей, из которых: ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был заплатить 1811.6рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1814,29рублеей, ДД.ММ.ГГГГ – 1590,27рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1474,21рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 1400.5рублей. ДД.ММ.ГГГГ – 1234,67рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 296рублей. ДД.ММ.ГГГГ – 922,46рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 982,21рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 794,25рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 788.45рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 542,87рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 455.25рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 317.21рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 145.83рублей.

Просроченная сумма процентов за пользование кредитом составила 78766,14рублей, из которых ДД.ММ.ГГГГ ответчик просрочил уплату процентов на 790,71руьлей, ДД.ММ.ГГГГ – 961,51рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1012,04рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1128,1рублей. ДД.ММ.ГГГГ – 1288,55рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1367,64рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 397,96рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1240,2рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1612,9рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1627,94рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 2066,27рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1879,32рубля. ДД.ММ.ГГГГ – 222645рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2451,01рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2362,87рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 692.05рублей,ДД.ММ.ГГГГ – 2595,2рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2681,71рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2595.2рублей. ДД.ММ.ГГГГ – 2681,71рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,05рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2428,82рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,06рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2602,31рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,05рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2602,31рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,06рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,05рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2602,31рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,06рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2602,31рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,05рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,06рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2428,82рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,05рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2602.31рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2689,05рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 346,97рублей.

Представленный ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней, не распространяется на случай невыплаты или неполной оплаты ответчиком задолженности по договору кредитования и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с учредительными документами, представленными банком, ПАО «Восточный Экспресс Банк» переименован в ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 560,96рублей

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере в размере 168048,24 рублей, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 74712,03 рублей

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 93336,21 рублей;

в возврат уплаченной госпошлины сумму в размере 4560,96рублей.

В течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме (с 16 ноября 2018года) может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми.

Судья Турьева Н.А.