Решение № 2-2092/2020 2-2092/2020~М-1322/2020 М-1322/2020 от 17 сентября 2020 г. по делу № 2-2092/2020

Дело № 2 – 2092/2020

УИД 54RS0004-01-2020-001611-73


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2020 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Тихоненко А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО, в котором просит взыскать с ФИО в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 449 541 руб. 64 коп., начисленные проценты - 76 221 руб. 76 коп., штрафы и неустойки - 4 931 руб. 45 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 506 руб. 95 коп. (л.д. 4-5)

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № F0G№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 450 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 530 694 руб. 85 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом (л.д. 66), ранее просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 34).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещался судебной повесткой по месту регистрации (л.д. 52 – адресная справка), однако конверт повторно возвращен с указанием «за истечением срока хранения» (л.д. 67-68), что расценивается судом как отказ от получения судебной корреспонденции. В соответствии с положениями ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключенпутем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования АО «АЛЬФА-БАНК», в рамках которого банк на его имя открыл счет кредитной карты и осуществил кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно указанному уведомлению, соглашение о кредитовании считается заключенным с момента активации кредитной карты. Лимит кредитования – 450 000 руб. За пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями кредитования предусмотрены проценты в размере 39,99 % годовых. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с п. 6.2 индивидуальных условий, минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета платежа 19 числа каждого календарного месяца. (л.д. 7- анкета-заявление, л.д. 8-10 – индивидуальные условия, л.д. 11 – расписка в получении банковской карты, л.д. 13-15 – Общие условия договора потребительского кредита).

При этом, с условиями кредитования, указанными в настоящем кредитном предложении, с тарифами, а также договором о комплексном банковском обслуживании, ответчик был ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с п. 4 Общих условий кредитования в течение соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п.п. 4.1). Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5 % от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 руб. (если кредит предоставляется в рублях и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7 с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание Счета кредитной карты, предусмотренную тарифом банка; штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п.п. 4.2). Все платежи в пользу Банка по Соглашению о кредитовании должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий и иных удержаний. Обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов банка (п.п. 4.3) Пополнить счет кредитной карты клиент может в любой календарный день безналично либо путем внесения наличных денежных средств на счет кредитной карты. В случае внесения денежных средств до даты начала платежного периода минимальный платеж будет рассчитываться в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями кредитования, за вычетом внесенных денежных средств, но с учетом требований к размеру минимального платежа, установленных п.4.2 общих условий кредитования. Если при внесении денежных средств до даты начала платежного периода задолженность по кредиту будет погашена в полном объеме, в случае возникновения новой задолженности по кредиту до даты начала платежного периода, внесенные денежные средства не будут засчитываться в погашение очередного минимального платежа (п.п. 4.5)

Из п.п.8.1 Общих условий кредитования следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке о счета кредитной карты: - по кредитной карте, выпученной в соответствии с анкетой-заявлением – неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Факт выдачи денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-31), справкой по кредитной карте (л.д. 17).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик перед банком исполнял ненадлежащим образом, вносил денежные средства в счет погашения задолженности с просрочками и не в полном объеме

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, ответчик не представил.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, принимая расчет задолженности (л.д. 32), приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 449 541 руб. 64 коп., процентам – 76 221 руб. 76 коп., неустойке и штрафам – 4 931 руб. 45 коп.

Суд принимает указанный расчет и признает его арифметически верным.

При этом, оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая, что заявленная сумма неустойки соответствует периоду просрочки и сумме основного долга и не является завышенной.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 506 руб. 95 коп. (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 694 рубля 85 копеек, из которых: просроченный основной долг - 449 541 рубль 64 копейки, начисленные проценты - 76 221 рубль 76 копеек, штрафы и неустойки - 4 931 рубль 45 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 506 рублей 95 копеек, всего взыскать 539 201 (пятьсот тридцать девять тысяч двести один) рубль 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.