Решение № 2-2851/2018 2-2851/2018 ~ М-1234/2018 М-1234/2018 от 18 мая 2018 г. по делу № 2-2851/2018

2-2851/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 231 456,32 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата> в сумме 132 501,63 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 231 456,32 руб. по ставке 26,00 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 839,58 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 300 000,00 руб., под 26 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства ответчиком до момента обращения в суд не исполнены.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом по состоянию на <дата> составляет 363 957,95 руб.

Требования иска основаны на положения ст.ст. 309,310,348,350,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, от ФИО2, действующей на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила в суд письменные возражения, согласно которых указала, что считает проценты в размере 132501,63 руб. по свое природе являются штрафной санкцией, так как по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательств, в связи с чем подлежит снижению на основании положений ст. 333 ГК РФ. Просила отказать в удовлетворении требований в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 26 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер> (Индивидуальные условия кредитования).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования сторонами установлено, что настоящим заемщик выражает согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ОАО «БыстроБанк», действующими на момент заключения договора. Согласно п.1.1 Общих условий кредитования общие условия являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и определяют общий порядок предоставления и обслуживания кредита.

В соответствии с п.п. 1,2,4,17 Индивидуальных условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме 300 000,00 рублей, под 26,00 % годовых. Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, срок возврата кредита – <дата>. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные Приложением к Индивидуальным условиям кредитования.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату окончательной уплаты всей задолженности по кредиту и процентам, предусмотренную Индивидуальными условиями.

<дата> между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 294 756,32 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 273 756,32 руб. С <дата> по <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,34 % годовых; с <дата> – в размере 26,00 % годовых. Также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 257 556,32 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

<дата> между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, согласно которому сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате заемщиком, составляет 241 356,32 руб., а также согласован график платежей, согласно которому кредит должен быть погашен <дата>.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения платежей с марта 2015 года и прекращении оплаты после июля 2017 года.

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) 68 543,68 руб., по процентам за пользование кредитом – 68 971,21 руб.

Заемщиком ФИО1 были нарушены условия договора, в связи с чем <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства ответчиком до момента обращения в суд не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (ст.9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1.1 Общих условий кредитования общие условия являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора и определяют общий порядок предоставления и обслуживания кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 420, 432, 819 ГК РФ и исходя из того, что кредитный договор является консенсуальным, а из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер, то при согласованности существенных условий в письменной форме кредитный договор считается заключенным.

Сторонами в Индивидуальных условиях кредитования определена сумма кредита – 300 000,00 руб., срок на которые предоставлены кредитные средства – <дата> год (дополнительным соглашением <номер> к кредитному договору от <дата> срок действия кредитного договора продлен до <дата>), а также процентная ставка по кредиту – 26,00 % годовых (дополнительным соглашением <номер> к кредитному договору от <дата> с <дата> по <дата> процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,34 % годовых; с <дата> – в размере 26,00 % годовых), условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора.

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств <дата>.

Таким образом, оснований считать, что кредитный договор не заключен, не имеется.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

При этом, в соответствии с п.4.4 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита.

ПАО «БыстроБанк» заявлены требования о взыскании процентов за период с даты выдачи кредита – <дата> по <дата>, в то время, как проценты должны начисляться с <дата>, т.е. со дня, следующего за днем выдачи кредита, однако, проверив представленный Банком расчет, суд находит его верным.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал договору, условиям дополнительных соглашений.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет.

На <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 231 456,32 руб., по процентам за период с <дата> по <дата> – 132 501,63 руб.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствие со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение условий заключенного кредитного договора, по своей правовой природе отличается от процентов за пользование денежными средствами, предусмотренными кредитным договором. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что ответственностью за нарушение обязательства ( неустойкой) не является, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Поскольку предметом спора являлось взыскание предусмотренных кредитным договором основного долга и процентов за пользование кредитом, но не неустойки, то предусмотренные законом основания для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ в данном случае отсутствуют. Каких-либо требований о взыскании неустойки в рамках рассматриваемого дела заявлены не были. Доводы ответчика в данной части несостоятельны.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании со ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 231 456,32 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> (с даты, следующей за датой предоставления кредита) по <дата> в сумме 132 501,63 руб., процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга в размере 231 456,32 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день возврата суммы основного долга, но не более чем по дату <дата>, по ставке 26,00 % годовых, согласно условиям кредитного договора.

Разрешая требования о возмещения судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ и взыскивает в пользу Банка со ФИО1 в размере 6 839,58 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере 231 456 руб. 32 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 132 501 руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 839 руб. 58 коп.

Взыскивать со ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 231 456 руб. 32 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 26,00 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 23 мая 2018 года.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова