Решение № 2-488/2019 2-488/2019~М-487/2019 М-487/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-488/2019

Дело №2-488/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2019 г. г.Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Ринчино Е.Н.,

при секретаре Поддельской М.И.,

с участием истца ФИО2, представителя истца по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об обязании зачислить денежные средства, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО КБ Восточный, в котором просит обязать ответчика зачислить в счет погашения основного долга 30711,57 рублей, взысканные со счета истца в нарушение порядка погашения кредита, взыскать с ответчика неустойку 3818,78 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев.

Истец допустил просрочку платежей.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с истца суммы долга: 93802,14 рублей-основной долг и 539,98 рублей-проценты. Денежные средства удерживались из пенсии истца.

В нарушение требований закона банк осуществлял в первую очередь списание поступающих денежных средств в счет штрафов.

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержала по доводам искового заявления, пояснила, что в настоящее время банк вновь выставил ей долг около 78 тыс.рублей. Просила требования удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, суду пояснила, что установленный договором порядок погашения не соответствует требованиям закона. Поступления денежных средств, удержанные с ФИО2 по судебному приказу, учитывая, что взысканы были лишь основной долг и проценты, и должны были поступать сначала на погашение процентов, затем на погашение суммы долга, но не на штраф. Просила требования удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО КБ Восточный в судебном заседании отсутствовал, будучи надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Заслушав истца, ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей по <данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94342,12 рублей, из которых 93802,44 рублей-основной долг, 539,98 рублей-задолженность по процентам.

Пунктом 4.8 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора, предусмотрено, что все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь-требования по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии), во вторую очередь-требования по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии), в третью очередь-требования по возврату просроченного основного долга, в четвертую-требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, в пятую –требования по уплате срочных процентов за пользование кредитом, в шестую-требование по возврату срочного основного долга, в седьмую-требования по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность, в восьмую-требования по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

Между тем статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит императивное правило, которое может быть изменено соглашением сторон только в части тех составляющих, которые указаны в статье, и не предусматривает погашение штрафа и неустойки (пени) до момента погашения основного долга.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Предусмотренное пунктом 4.8 Типовых условий предоставления кредита возможность оплаты штрафных санкций (пени) (2-я очередь) до оплаты в счет возврата просроченной задолженности по основному долгу (3-я очередь), не допустима. Таким образом, пункт 4.8 является недействительным в силу ничтожности.

Применению подлежит очередность, установленная статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суммы поступивших платежей, списанные ответчиком в безакцептном порядке со счета истца на погашение пени, должны быть направлены в первую очередь в счет суммы процентов за пользование кредитом и в счет суммы кредита. При этом суд также учитывает, что судебным приказом от 16 декабря 2019 г. взысканы лишь сумма основного долга и процентов, в то время как поступающие по судебному приказу платежи списывались ответчиком также в счет погашения штрафов.

Принимая во внимание, что указанные действия являются незаконными, суд находит возможным удовлетворить требования истца об обязании банка зачислить указанные платежи в виде штрафа в размере 30711,57 рублей в счет погашения процентов и основного долга.

В соответствии со статьей 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что при рассмотрении дел, возникших в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету, необходимо учитывать, что неустойка, предусмотренная статьей 856 Кодекса, является законной (статья 332 Кодекса). При необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.

Учитывая вышеприведенные положения законодательства, незаконные действия ответчика по списанию денежных средств с нарушением установленного законом порядка, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании неустойки.

Проверив расчет истца, суд находит возможным с ним согласиться.

Так, на списанную ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 4188,38 рублей подлежит начислению неустойка в размере 854,45 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-911 дней.

На сумму 1416,67 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -275,02 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-875 дней.

На сумму 2448,78 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -418,29 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-789 дней.

На сумму 3948,92 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -587,47 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-701 день.

На сумму 2785,24 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -354,65 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-612 дней.

На сумму 1426,34 рублей (фактически списано 1428,34 рублей, но в соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение в пределах заявленных требований), списанную ДД.ММ.ГГГГ, -169,96 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-576 дней.

На сумму 1445,61 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -165,14 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-554 дней.

На сумму 1454,84 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -155,08 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-518 дней.

На сумму 2919,83 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -273,80 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-456 дней.

На сумму 1455,29 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -127,8 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-426 дней.

На сумму 1424,51 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -116,61 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-396 дней.

На сумму 1420,55 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -107,82 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-366 дней.

На сумму 1763,17 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -101,84 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-275 дней.

На сумму 2613,44 рублей, списанную ДД.ММ.ГГГГ, -149,85 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-273 дней.

Итого неустойка составила 3818,78рублей.

Учитывая установленный факт нарушения прав потребителя, как получателя банковской услуги, согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой при подаче иска был освобожден истец, в размере 1000 рублей (600 рублей-по двум требованиям неимущественного характера, 400 рублей-по требованиям имущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Обязать Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» зачислить денежные средства в размере 30711,57 рублей в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО2 неустойку в размере 3818,78 рублей, компенсацию морального вреда 1000 рублей.

Взыскать Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход муниципального образования «Селенгинский район» государственную пошлину 1000 рублей.

Заочное решение может быть пересмотрено Гусиноозерским городским судом Республики Бурятия по заявлению неявившегося ответчика в течение 7 дневного срока со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ринчино Е.Н.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ