Решение № 2-3609/2018 2-392/2019 2-392/2019(2-3609/2018;)~М-3577/2018 М-3577/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-3609/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Волковской М.В.,

при секретаре судебного заседания Старовойтове М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 157113,35 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4342,27 рублей.

В обоснование исковых требований истцом указано следующие обстоятельства.

20.10.2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № (далее - Договор о карте).

20.10.2011 года Клиент обратился в Банк за получением карты, 20.10.2011 года Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет № 40817810200970475466, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении от 20.10.2011 года, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

В период с 28.10.2011 г. по 02.09.2014 г. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 157113.35 руб.

При заключении Договора стороны достигли соглашения (ст. 32 ГПК РФ), что споры о взыскании денежных средств, возникающие между Банком и Клиентом подлежат рассмотрению в Октябрьский районный суд города Ставрополя.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о получении банком судебной корреспонденции, не явился по неизвестным суду причинам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что не согласен с требованиями банка. Также пояснил, что в 2011 году взял кредит на сумму 100000 рублей. Всего, за три года выплатил банку 473000 рублей, при этом, получает пенсию в размере 12600 рублей, имеет кредитную карту Сбербанка, по которой ежемесячно платит 2000 рублей, ежемесячно дает дочери 5000 рублей, платит коммунальные услуги, работать не в состоянии, поскольку имеются проблемы с позвоночником, дополнительный заработок отсутствует. Также пояснил о том, что карту банка он, вообще, не получал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что 20.10.2011 года между сторонами был заключен кредитный договор №, который был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, а именно: путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 20.10.2011, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Из материалов дела следует, что 20.10.2011 года ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Так, в рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно п. 2 ст. 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, что, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты.

Таким образом, подписывая заявление от 20.10.2011 ответчик ФИО1 согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

Из материалов дела следует, что 20.10.2011 ФИО1 обратился в банк за получением карты, которая 20.10.2011 была передана ответчику, и банк открыл на его имя банковский счет №40817810200970475466, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 20.10.2011, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно и. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от 20.10.2011, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

Ответчик своей подписью в заявлении от 20.10.2011 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт».

Таким образом, ответчик ФИО1, при подписании указанного заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял тарифах.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в период с 28.10.2011 по 02.09.2014 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием кредитной карты, что также подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

Однако, в нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Так, невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного лицевого счета, представленной в материалы дела.

В соответствии с условиями, с целью погашения ответчиком задолженности банк выставил должнику заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности, требование по которому, до настоящего момента не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету, с учетом осуществленных ФИО1 оплат после выставления заключительного счета-выписки – 157113,35 рублей (л.д. 39).

Правоотношение сторон по договору регулируются нормами глав 42 (параграфы 1,2), 45 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Лицо, право, которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Материалы дела свидетельствуют о том, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Стороной истца был представлен расчет задолженности, согласно которому указано на то, что в период с 28.10.2011 по 02.09.2014 ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупок с использованием кредитной карты на сумму 103500 рублей. В счет погашения задолженности по кредиту, ответчиком в период с 29.12.2011 по 18.01.2018 было оплачено – 224482,36 рублей, которая была погашена следующим образом: 91206,26 рублей в счет погашения основного долга, 117804,18 рублей – в счет погашения процентов, 1500 рублей в счет погашения комиссии за выпуск и обслуживание основной карты, 5610,13 рублей в счет погашения комиссии за участие в программе страхования, 8261,85 рублей в счет погашения комиссии за неоплату обязательного платежа, 100 рублей в счет погашения комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Согласно указанному расчету, задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 157113,35 рублей, исходя из следующих расчетов: расчет по сумме основного долга: 103500 рублей (сумма операция по карте)+72749,34 рублей (сумма предоставленная для оплаты задолженности по комиссиям, процентам, платам)=176249,34 рублей (общая сумма основного долга).

176249,34 рублей-91206,20 рублей (сумма внесенная ответчиком и погашенная в счет основного долга)=85043,14 рублей (сумма основного долга).

85043,14 рублей+21239,80 рублей (проценты за пользование кредитом за период с 19.12018 по 19.06.2018)+9117,08 рублей (неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа за период с 22.09.2017 по 20.06.2018)+40213,33 рублей (комиссия за участие в программе банка по организации страхования клиентов за период с 20.04.2015 по 20.03.2018)+1500 рублей (плата за выпуск и обслуживание основной карты за период 01.11.2015)=157113,35 рублей сумма заключительного требования.

Расчеты задолженности, представленные истцом, стороной ответчика не оспорены, контррасчет ответчиком не представлен.

Судом указанные расчеты проверены и сомнений в правильности не вызывают.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

При заключении договора банк рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по договору о карте № в размере 157113,35 – подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4342,27 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Так как судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 4 342,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 20.10.2011 в размере 157113,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4342,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 28.01.2019.

Судья подпись М.В. Волковская