Решение № 2-3019/2017 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-3019/2017

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск–Камчатский городской суд Камчатского края в лице

судьи Цукановой В.И.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании действия, бездействия и решения ПАО «Сбербанк России» нарушением прав, о взыскании штрафа, о компенсации морального вреда, о возложении обязанности снять блокировку денежных средств, о повторном рассмотрении претензии и возложении обязанности дать ответ,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк, ПАО «Сбербанк России») о признании действия, бездействия и решения ПАО «Сбербанк России» нарушением прав, о взыскании штрафа, о компенсации морального вреда, о возложении обязанности снять блокировку денежных средств, о повторном рассмотрении претензии и возложении обязанности дать ответ. В иске указано, что ФИО1 является клиентом ПАО «Сбербанк России», на ее имя была выпущена банковская карта VIZA GOLD AEROFLOT № с разрешенным лимитом овердрафта в размере 45 000 руб. С ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» исполнил денежными средствами лимита овердрафта требования судебных органов на сумму 15 000 руб., в результате чего у истца возникла обязанность возвратить денежные средства Банку. Полагает действия Банка незаконными, так как Банк не имел права списывать овердрафные денежные средства. В результате действий Банка нарушены права ФИО1 как потребителя, она лишена возможности пользоваться перечнем услуг Банка, оказалась в трудной жизненной ситуации, обязана возместить денежные средства вместе с причитающимися процентами. Просит суд признать незаконным списание 15 000 руб. разрешенного лимита овердрафта с ее банковского счета без ее согласия на это в счет исполнения требований судебных органов; взыскать штраф и компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.; возложить на ПАО «Сбербанк России» обязанность снять блокировку денежных средств, повторно рассмотреть претензию.

ФИО1 участия в судебном заседании не принимала.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 пояснил, уточнив исковые требования, что следует признать действия, бездействие и решение ПАО «Сбербанк России» при рассмотрении претензии ФИО1, при выдаче захваченной банкоматом банковской карты, при списании денежных средств с лимита овердрафт, при блокировке кредитного лимита овердрафт нарушением прав потребителя, взыскать с ответчика штраф и 500 000 руб. в качестве компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, обязать банк снять блокировку денежных средств, повторно рассмотреть претензию и дать ответы по всем доводам претензии.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО6 полагала, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, так как к этому нет оснований.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт.

На имя ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» открыт счет №, к указанному счету выпущена банковская карта VIZA GOLD AEROFLOT № с разрешенным лимитом овердрафта в размере 45 000 руб.

На протяжении периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО «Сбербанк» совершались действия по реализации договорных отношений.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с претензией, в которой указала, что ей неразумно долго выдавали перевыпущенную банковскую карту, ввиду всевозможных причин, в итоге карта была выдана. При использовании карты в банкомате, где была выдана карта, банкомат захватил карту. Карту вернули, рекомендовали совершать операции в другом банкомате. При совершении операции в другом банкомате карта вновь была захвачена с рекомендацией на чеке обратиться в банк. При обращении в отделение, выдавшее банковскую карту, сотрудники банка не смогли оказать должную, по мнению ФИО1, помощь. Таким образом, ненадлежащими действиями банка нарушены права ФИО1, она не имеет возможности пользоваться коммерческими услугами банка, в том числе услугой овердрафт. В результате противоправных действий банка, с сумм кредитного лимита, должностные лица банка допустили списание денежных средств в пользу третьих лиц, требуя возврата этой денежной суммы с ФИО1 В претензии заявитель просит принять меры к выдаче банковской карты, возвратить все незаконно списанные денежные средства на счет карты, предоставить сведения о списании денежных средств, предоставить копии решений на основании которых произошло списание, предоставить сведения о том, куда были списаны денежные средства. В качестве компенсации морального вреда просила взыскать 300 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» письмом № сообщил, что банковская карта на имя ФИО1 перевыпущена ДД.ММ.ГГГГ. В результате проведенной проверки установлено, что сумма разрешенного овердрафта по банковской карте № составляет 45 000 руб. При совершении расходных операций по данной карте ФИО7 были использованы средства Банка. При зачислении на счет карты ДД.ММ.ГГГГ суммы 15 000 руб. было произведено погашение задолженности за предоставление овердрафта (14 567 руб. 25 коп. – сумма погашения основного долга; 432 руб. 75 коп. – сумма погашения начисленных процентов за предоставление овердрафта). При использовании средств банка начисление процентов за пользование разрешенным овердрафтом производится с первого дня предоставления разрешенного овердрафта. Погашение овердрафта необходимо произвести не позднее 30-го дня с даты отчета (дата отчета указывается на ПИН конверте). Сумма, которую необходимо внести – это полная сумма долга + начисленные проценты. Неустойка за несвоевременное погашение суммы овердрафта начисляется в размере 2-х кратной процентной ставки. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты в соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, обозначенных в п. 3.7. Держатель карты обязан: ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно, с учетом сроков. Информация об Условиях использования банковских карт ПАО Сбербанк, тарифах на услуги ПАО Сбербанк по банковским картам публична и размещена на официальном сайте Сбербанка России (www.sbrf.ru). Таким образом, основания для возврата суммы 15 000 руб. и процентов отсутствуют. В компенсации морального вреда ФИО1 отказано.

В связи с государственной регистрацией ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес> новой редакции устава Банка, полным фирменным наименованием ответчика считается - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

ФИО1 обратилась в суд, считая, что ее права потребителя нарушены ответчиком путем списания суммы в размере 15 000 руб. без ее согласия.

В ПАО «Сбербанк России» действуют «Условия использования банковских карт».

С указанными Условиями ФИО1 ознакомлена при заключении договора о выпуске и обслуживании банковских карт.

Согласно п. 2.1 Условий использования банковских карт банковская карта – дебетовая банковская карта.

Согласно п. 3.1 Условий использования банковских карт для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет. На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с тарифами банка.

Согласно п. 3.2 Условий использования банковских карт банк имеет право списывать со счета суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3.7 Условий использования банковских карт погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными средствами через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях банка; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через Устройства самообслуживания банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты банка на счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы банка; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк Онлайн»; банковским переводом на счет карты.

Зачисление денежных средств на счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.

Согласно п. 4.1 банк в соответствии с тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету.

Согласно п. 4.6 Условий использования банковских карт при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка.

Согласно п. 4.7 Условий использования банковских карт клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

Согласно п. 5.1. Условий использования банковских карт в случае если овердрафт по счету не предусмотрен держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет.

Информация об Условиях использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», тарифах на услуги ПАО «Сбербанк России» по банковским картам публична и размещена на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» (www.sbrf.ru).

Из представленных доказательств ПАО «Сбербанк России» следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет №, к которому привязана банковская карта ФИО1, была осуществлена операция по зачислению денежных средств в сумме 15 000 руб. с указанием в поле «Назначение платежа» - «Опл. по ил № от ДД.ММ.ГГГГ судебные расходы в пользу ФИО1 на лс №. НДС не уплачивается».

В связи с наличием по вышеуказанному счету задолженности, образовавшейся в связи с использованием овердрафта, в тот же день банком в соответствии с п. 5.1 Условий использования банковских карт произведено списание денежных средств в общей сумме 15 000 руб. (14 567 руб. 25 коп. – в счет погашения основного долга, 432 руб. 75 коп. – в счет погашения начисленных процентов за предоставление овердрафта) в счет погашения образовавшейся задолженности в сумме 43 650 руб. 03 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО1 считает, что незаконность действий ПАО «Сбербанк России» также выразилась в том, что при рассмотрении претензии ей не был дан мотивированный ответ, при выдаче захваченной банкоматом банковской карты нарушены сроки выдачи, а также в необоснованной блокировке кредитного лимита овердрафт.

Согласно представленным доказательствам, порядком операционно-кассового сопровождения устройств самообслуживания Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ №-р, утвержденного Постановлением Правления Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ протокол № п. 64а, определен порядок работы с картами, задержанными устройством самообслуживания. Согласно п. 10.2.2.2 вышеуказанного порядка международная карта может быть возвращена держателю в течение трех рабочих дней с даты изъятия карты из устройства самообслуживания (не включая эту дату). Если клиент в течение установленного срока не обратился в банк с заявлением о возврате карты, дальнейший порядок работы с картой проводится в соответствии с п. 10.3.2.4 настоящего документа. Невостребованная держателем в течение трех рабочих дней карта должна быть: разрезана в соответствии с требованиями п. 10.3.1 настоящего документа; не позднее следующего рабочего дня заблокирована по инициативе банка (п. 10.3.2.4). С целью соблюдения законодательства Российской Федерации ОАО «Сбербанк России» разработана технологическая схема по организации процесса выпуска, доставки и уничтожения банковских карт, клише импринтеров и ценностей, предназначенных для работы с банковскими картами в подразделениях ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно разделу 5 п. 1.2 ТС № банковские карты, сданные клиентами или иными лицами, невостребованные клиентами, изъятые в ПВН, ТСТ, УС (в том числе поступившие для возврата клиентам из хранилищ филиалов банка в случае обслуживания УС кассовыми центрами) без признаков подделки подлежат уничтожению в соответствии с п. 1.2.2 в ВСП филиалов банка.

Письмо, направленное ФИО1, с отражением ответов на ее вопросы и замечания, соответствует порядку рассмотрения обращений клиентов в Банк, установленному нормативными документами ПАО Сбербанк.

Банковская карта ФИО1 перевыпущена ДД.ММ.ГГГГ, то есть через два дня после обращения.

Так как истец не может указать конкретные даты обращений за получением карты в определенных отделениях Банка, в которых ей было отказано в получении карты, суд лишен возможности положить довод истца о получении банковской карты в неразумные сроки в основу решения об удовлетворении иска.

По сведениям ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в отношении счета карты ФИО1 № в ПАО «Сбербанк России» на исполнении находится постановление на взыскание денежных средств №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 267 706 руб. 01 коп. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем вынесено постановление на взыскание денежных средств по исполнительному производству №-ИП. Списание денежных средств не производилось.

Иного в суд не представлено.

В соответствии с ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Статья 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» регламентирует порядок действий банка в случае недостаточности денежных средств на счету должника для исполнения постановления об их списании.

Часть 9 данного Федерального закона гласит, что, если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме.

По карте № имеется авторизация (блокировка) денежных средств, которая произведена Петропавловск-Камчатским ГОСП № 1 УФССП России по Камчатскому краю.

Оснований к сомнению в представлении достоверных доказательств ПАО «Сбербанк России» не имеется, так как сведения, изложенные в документах ПАО «Сбербанк России» согласуются с совокупностью обстоятельств дела.

ФИО1 считает, что действиями ПАО «Сбербанк России» ей причинены нравственные и физические страдания.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Доказательств наличия необходимых условий для компенсации морального вреда за счет ПАО «Сбербанк России», причинения ФИО1 физических и нравственных страданий, а также вреда ее личным неимущественным правам или другим нематериальным благам не предоставлено, в связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Оснований к взысканию с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов - не имеется.

Подводя итог изложенному, суд считает, что исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», обозначенные как: «признать действия, бездействие и решение ПАО «Сбербанк России» при рассмотрении претензии, при выдаче захваченной банкоматом банковской карты, при списании денежных средств с лимита овердрафт, при блокировке кредитного лимита овердрафт нарушением прав потребителя, взыскать с ответчика штраф и 500 000 руб. в качестве компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, обязать банк снять блокировку денежных средств, повторно рассмотреть претензию и дать ответы по всем доводам претензии» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», обозначенные как:

«признать действия, бездействие и решение ПАО «Сбербанк России» при рассмотрении претензии, при выдаче захваченной банкоматом банковской карты, при списании денежных средств с лимита овердрафт, при блокировке кредитного лимита овердрафт нарушением прав потребителя, взыскать с ответчика штраф и 500 000 руб. в качестве компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, обязать банк снять блокировку денежных средств, повторно рассмотреть претензию и дать ответы по всем доводам претензии»

– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение 1 месяца.

Судья

мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ