Решение № 2-308/2024 2-308/2024~М-248/2024 М-248/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-308/2024

УИД 37RS0002-01-2024-000496-36

Производство № 2-308/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 05 июня 2024 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Шагиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 05 июня 2024 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее также – истец, ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с иском к ФИО2 (далее также – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55200,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1856,0 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Академическая» (далее также – ООО МКК «Академическая», первоначальный кредитор, займодавец) и ФИО2 заключен указанный договор займа, по условиям которого первоначальный кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 24 000 рублей под 0,80% за каждый день пользования займом, а заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Свои обязательства ООО МКК «Академическая» исполнило в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными средствами после срока возврата, определенного договором. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии), на основании которого истец приобрел в полном объеме права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно сумма основного долга – 24000,0 руб., проценты - 31200,0 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение основного долга и процентов составляет 0,00 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), об уважительности причин неявки не известил, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, об уважительности причин неявки не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемыетовары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» и ФИО2 на основании заявления последней о предоставлении потребительского займа (л.д. 10-12) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, состоящий из Общих условий договора потребительского займа (л.д. 12-оборот-14, 61) и Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 8-оборот-9, 55-56), по условиям которого первоначальный кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 24 000 рублей. Срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (п. 2 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 30 дня (включительно) пользования займом - 292% годовых; с 31 дня пользования займом до даты фактического возврата займа - 292% годовых.

Для получения вышеуказанного займа ФИО2 подана заявка через сайт займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты, номер телефона и направила займодавцу согласие на обработку персональных данных (л.д. 10-11, 57-58) и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д. 11-оборот-12, 59). При подаче заявки заемщик также подписал Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании постой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа указанный договор подписан ФИО2 путем введения индивидуального кода. Индивидуальные условия договора потребительского займа были отправлены ФИО2 в личный кабинет. Факт подписания заемщиком индивидуальных условий означает, что ФИО2 с ними ознакомилась и согласилась с их содержанием.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ООО МКК «Академическая» (п.2.2) договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Днем предоставления займа заемщику считается день окончательного перевода электронных денежных средств со счета кредитора (займодавца) (п. 2.3 Общих условий договора потребительского кредита ООО МКК «Академическая»)

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выбрал способом получения займа перечисление суммы займа на банковскую карту 220220******9384 в SAVINGSBANKOFTHERUSSIONFEDERATION (SBERBANK).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа. Оплата по договору займа осуществляется единовременным платежом, если иное не предусмотрено в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по договору - один платеж. Размер платежа: 29760 руб., в том числе: сумма займа – 24 000 руб., сумма процентов – 5 760 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по договору начисляются за один день пользования суммой займа.

При заключении договора потребительского займа заемщик подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» (п. 14).

Свои обязательства по предоставлению микрозайма в сумме 24000 рублей ООО МКК «Академическая» исполнило в полном объеме (л.д. 8, 54).

Вопреки условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 возврат взятых по договору займа сумм не производился.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии) №АК-5-2024-4534, на основании которого права требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, уступлены истцу первоначальным кредитором (л.д. 24-оборот – 26, 74-77).

Право кредитора передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что требования истца о возврате задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выполнены не были, ООО ПКО «Право онлайн» обратилось за судебной защитой в порядке приказного производства. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вичугского судебного района в Ивановской области судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу истца отменен определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-оборот, 78, 83).

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55200,00 рублей, в том числе: основной долг – 24000,00 рублей, проценты - 31 200,00 рублей. Расчет произведен ООО ПКО «Право онлайн» в соответствии с условиями договора займа, начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором в размере 292% (или 0,8 % в день) соответствует условиям договора и положениям действующего законодательства, регулирующего порядок, размер и условия предоставления займа, иного расчета ответчиком не представлено (л.д. 7).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 3 квартале 2023 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 285,089% (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 292,000% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Таким образом, указанная в договоре займа процентная ставка в размере 292% не противоречит нормам действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1856,0 руб. (л.д.30, 31, 51). С учетом полного удовлетворения исковых требований истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1856,0 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 55200,00 руб., в том числе: по основному долгу – 24000,00 руб., по процентам – 31200,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1856,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 13июня 2024 года.

Судья Л.С. Шальнов