Решение № 2-8678/2019 2-8678/2019~М-7811/2019 М-7811/2019 от 26 декабря 2019 г. по делу № 2-8678/2019

Дело № 2-8678/2019 копия


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 27 декабря 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1-4 которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 550 000 рублей на срок по 18.05.2023 включительно с уплатой 11,9 процентов годовых. В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора, сумма кредита перечислена Банком на счет заёмщика расчетным (платежным) документом № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п.п. 1 и 6 Кредитного договора, заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п. 6 кредитного договора, заёмщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 18-го числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 19-го числа предыдущего календарного месяца по 18-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 18.05.2023. Данные обязательства заёмщиком выполнены ненадлежащим образом: 17.12.2018 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 25.10.2019 размер задолженности по кредитному договору составляет 601 702,25 рубля, из которых: 514 948,18 рублей – просроченный основной долг, 39 618,42 рублей – проценты за пользование кредитом, 17 035,79 рублей – проценты на просроченный основной долг, 26 126,30 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 973,56 рубля – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заёмщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество): задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.10.2019 в сумме 601 702,25 рубля; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 217,02 рублей; проценты по Кредитному договору по ставке в размере 11,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.10.2019 по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявил.

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику, судом своевременно были направлены заказные письма.Однако заказные письма, направленные ответчику, последним не получены.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как предусмотрено ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а судебные извещения, направленные по указанному в иске адресу, являющемуся последним известным местом его жительства, последним не получены, руководствуясь ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 1 июня 2018 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заёмщик выразил своё согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 29 декабря 2017 года, размещенными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных условий) (п. 14 Индивидуальных условий).

Об ознакомлении ФИО1. с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № свидетельствует его подпись, проставленная 1 июня 2018 года под текстом Индивидуальных условий в присутствии сотрудника Банка.

Согласно п.п. 1, 2, 4 названных Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 550 000 рублей, кредит предоставлен на срок по 18 мая 2023 года (включительно), кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору; за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчета 11,9 % годовых.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется для полного досрочного погашения заемщиком основного долга по кредитному договору/договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с филиалом № 2754 Банка ВТБ (ПАО), и на потребительские цели.

Как предусмотрено п. 17.2 Индивидуальных условий, кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления – № в течение 3 рабочих дней с даты подписания заёмщиком Индивидуальных условий.

Указанную в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО1 получил полностью путем зачисления кредита в размере 550 000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.06.2018 по 25.10.2019 и заёмщиком не оспаривается, то есть «Газпромбанк» (АО) исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты № (на дату заключения договора у заёмщика имеется действующая банковская карта №), открытого у кредитора.

Заемщик, согласно п. 6.1. Индивидуальных условий, возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке:

Первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое число календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по 18 июня 2018 года (включительно) (п. 6.1.1.).

В силу п. 6.1.2. названных Условий, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 18 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 19 числа предыдущего календарного месяца по 18 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 12 359 рублей (п. 6.1.3.).

В силу п. 6.2. Индивидуальных условий, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 18 мая 2023 года.

При этом количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям (п. 6.3.).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в Банке ГПБ (АО), в соответствии с порядком, предусмотренном Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Из представленных истцом выписки из лицевого счета заёмщика за период с 01.06.2018 по 25.10.2019 и расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на 25 октября 2019 года составляет 601 702,25 рубля, из них: 514 948,18 рублей – просроченный основной долг, 39 618,42 рублей – проценты за пользование кредитом, 17 035,79 рублей – проценты на просроченный основной долг, 26 126,30 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3 973,56 рубля – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет, выполненный в соответствии с положениями Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заёмщиком условий договора потребительского кредита, в адрес ФИО1 23 марта 2019 года направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до 18 апреля 2019 года. Однако требование заёмщиком в установленный срок исполнено не было.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как предусмотрено п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу действующего законодательства заключение кредитного договора и получение заёмщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заёмщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Поскольку заёмщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и о взыскании процентов по ставке 11,9 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долгас 26 октября 2019 по дату его полного погашения включительно, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, в пользу «Газпромбанк» (АО) с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 217,02 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 октября 2019 года – 601702 рубля 25 копеек, в том числе: 514948 рублей 18 копеек – просроченный основной долг, 39618 рублей 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 17035 рублей 79 копеек – проценты на просроченный основной долг, 26126 рублей 30 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 3973 рубля 56 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9217 рублей 02 копейки; а всего 610919 рублей 27 копеек.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26 октября 2019 года по дату его полного погашения включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 31 декабря 2019 года.

Председательствующий: подпись судья А.Ю. Губанова

Копия верна: судья А.Ю. Губанова