Решение № 2-237/2025 2-237/2025~М-220/2025 М-220/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-237/2025

№ 2-237/2025

64RS0035-01-2025-000372-37


Решение

именем Российской Федерации

20 августа 2025 года р.п. Степное

Советский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.,

при секретаре судебного заседания Заричной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в Советский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1. о взыскании кредитной задолженности в размере 1111284 рублей 07 копеек, а также 46112 рублей 85 копеек, в счет расходов по оплате госпошлины, и об обращении взыскания на заложенное. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № о предоставлении денежных средств в размере 1145189 рублей, на срок 60 месяцев, под 22,4% годовых, и уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31886 рублей 74 копейки, под залог транспортного средства KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1. обязательств по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1111284 рублей 07 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 1048686 рублей 23 копейки, просроченные проценты в размере 44344 рублей 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6872 рубля 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 54 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 6807 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1563 рубля 63 копейки, комиссия за смс-информирование в размере 596 рублей, иные комиссии в размере 2360 рублей, которую истец просит взыскать с ФИО1. в принудительном порядке, обратив взыскание на предмет залога – транспортное средство KIA Ceed, 2021 года, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 46112 рублей 85 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении в свое отсутствие гражданского дела, настаивает на исковых требованиях.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, явка ответчика не признана судом обязательной, об отложении дела не ходатайствовал, извещен по месту регистрации заказным письмом с уведомлением – <адрес> данный адрес указан ответчиком в кредитном договоре, в регистрационном досье, представленному по запросу суда.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах не явки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в его отсутствие. Более того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, размещена на официальном сайте Советского районного суда <адрес> (https://sovetsky.sar.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

Суд, при указанных обстоятельствах, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. Определение занесено в протокол судебного заседания.

Изучив представленное исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в следующем объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

При рассмотрении данного гражданского дела суд руководствовался положениями ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также ст. 67 ГПК РФ, согласно которой суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № о предоставлении денежных средств в размере 1145189 рублей, на срок 60 месяцев, под 22,4% годовых, и уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31886 рублей 74 копейки, под залог транспортного средства KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 23-24).

Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Для этого в соответствии с правилами предоставления кредита истца, ФИО1 зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита (л.д. 17-18), заявление о заключении договора потребительского кредита с указанием суммы заемных денежных средств, цели (л.д. 26-29), заявление-оферта с указанием необходимых данных, в том числе, указал номер мобильного телефона, личные паспортные данные, адрес места регистрации/проживания (л.д. 19).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

После подписания Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, заемщиком подано заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на указанных в нем условиях (срок договора, сумма, и др.), подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», путем проставления простой электронной подписи в названных документах (л.д. 13, 15-16).

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 является залог транспортного средства KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем поставил подпись.

О получении ФИО1 денежных средств, свидетельствует выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на личные нужды. К данным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ обязательства подлежат исполнению надлежащим образом, а по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заключенным кредитным договором.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Данных об исполнении условий договора ответчиком в полном объеме, суду не представлено, в том числе, стороной ответчика.

Ответчик ФИО1 извещен о сумме долга, предупрежден о сроках погашения задолженности в досудебном порядке, однако никаких действий по урегулированию сложившейся ситуации не предпринял, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 30-31).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1111284 рублей 7 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 1048686 рублей 23 копейки, просроченные проценты в размере 44344 рублей 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6872 рубля 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 54 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 6807 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 1563 рубля 63 копейки, комиссия за смс-информирование в размере 596 рублей, иные комиссии в размере 2360 рублей, что составляет сумму исковых требований (л.д. 51-52).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Данное требование закона ответчик не выполнил.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ФИО1 . кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, выразившиеся в не погашении кредита и процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1111284 рублей 7 копеек.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий расчет просроченного основного долга и процентов, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

Одновременно, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство – KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, что подтверждается исследованными в ходе судебного заседания письменными материалами дела, а также сообщением МО МВД России «Советский» <адрес> (л.д. 90).

Из п.10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д.23-24), следует, что обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, является залог транспортного средства KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №.

Из п.9.2, 9.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.39-44), залогодатель подтверждает, что ему известно и понятны все условия Договора потребительского кредита, он согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, вынесенного судебным приставом-исполнителем.

Согласно ч. 1 ст. 85 названного Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночной цене, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, т.е. установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Транспортное средство – автомобиль марки KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, являлся залоговым имуществом ПАО «Совкомбанк», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Учитывая, что период просрочки по исполнению обязательств обеспеченного залогом ФИО1 составляет более трех месяцев, то основания, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ отсутствуют. В этой связи, заявленные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога на автомобиль марки – KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, подлежит удовлетворению, способ продажи - с публичных торгов.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в виде госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма судебных расходов по оплате госпошлины составляет 46112 рублей 85 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1111284 (один миллион сто одиннадцать тысяч двести восемьдесят четыре) рублей 07 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 1048686 (один миллион сорок восемь тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 23 копейки, просроченные проценты 44344 (сорок четыре тысячи триста сорок четыре) рубля 74 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 6872 (шесть тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 28 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 54 (пятьдесят четыре) рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 6807 (шесть тысяч восемьсот семь) рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты 1563 (одна тысяча пятьсот шестьдесят три) рубля 63 копейки, комиссия за смс-информирование 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, иные комиссии 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 46112 (сорок шесть тысяч сто двенадцать) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки KIA Ceed, 2021 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированному по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О. В. Степанова