Решение № 2-1350/2017 2-1350/2017~М-1238/2017 М-1238/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-1350/2017

Дело №2-1350/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чеплыгиной Е.И.,

при секретаре Ледяевой Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«9» августа 2017 года

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ленинск-Кузнецкого отделения Кемеровского отделения <номер> (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 <дата>г. была выдана кредитная карта Сбербанка России <номер>, т.е. между банком и ФИО1 был заключен договор возобновляемой кредитной линии путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям и тарифам Сбербанка России на выпуск и обслуживания банковских карт Сбербанка России (далее Тарифы банка), при этом держатель карты – ответчик была ознакомлена с Памяткой держателя международных банковских карт, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в день подачи заявления, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредитной карты; в соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка; процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых от суммы кредита; согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере <данные изъяты>% годовых; за период с <дата>г. по <дата>г. ответчиком обязательства по кредитном договору исполнялись ненадлежащим образом и по состоянию на <дата>г. задолженность ответчика по кредитной карте составляет 68 022 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 66 033 руб. 49 коп., неустойку – 1 988 руб. 63 коп.; в соответствии с п. 5.2.8 Условий банк направил должнику требование о досрочном возврате кредита, процентов и уплате неустойки, однако, до настоящего времени задолженность не погашена. В силу положений ст. 310, 819, 428 ГК РФ просят взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте Сбербанка России по состоянию на <дата> в сумме 68 022 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 66 033 руб. 49 коп., неустойку – 1 988 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 240 руб. 66 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенностей (л.д. 35-36)., исковые требования признала частично в размере основного долга и расходов по оплате государственной пошлины, просила снизить размер неустойки до 1000 руб., так как требуемый истцом размер неустойки несоразмерен нарушенным обязательствам истца, превышает установленный Центробанком РФ размер процентной ставки.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 30 000 (л.д.14).

На основании данного заявления ФИО1 была выдана кредитная карта Сбербанка России <номер> (с лимитом кредита 30 000 рублей), тем самым между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен договор возобновляемой кредитной линии путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.17-20) в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении на получении кредитной карты (л.д. 14 оборот).

Таким образом, истцом обязательство исполнено – ФИО1 была выдана кредитная карта Сбербанка России <номер> (с лимитом кредита 30 000 рублей) и открыт банковский счет.

В соответствии с п. 4.1.1. Условий держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя.

В соответствии с п.1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 21.09.2006г. (далее Положение № 266-П), кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8 Положения № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

Из содержания информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющимися неотъемлемой частью договора, из которых следует, что кредитный лимит по карте –30 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, минимальный ежемесячный платеж - <данные изъяты>% от размера задолженности. Данная информация подписана и получена ответчиком (л.д. 16).

В соответствии с п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с банковскими правилами – условиями и тарифами банка предусмотрена следующая плата за пользование кредитом: по счету карты <данные изъяты> % годовых от суммы кредита. При не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения кредита начисляется неустойка по счету карты <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.3.6 Условий, держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Ответчиком ФИО1 обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на <дата> сумма просроченного основного долга по кредиту составила – 66 033 руб. 49 коп., что подтверждается расчетом задолженности, сомнений у суда не вызывающим и не оспаривается ответчиком (л.д.9-13).

В соответствии с банковскими правилами – Условиями и тарифами Банка при не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения кредита начисляется неустойка по счету карты в российских рублях <данные изъяты>% годовых.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ), то есть, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Суд приходит к выводу, что, подписывая заявление на получение кредитной карты, ответчик согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в том числе и с размером неустойки.

Суд считает, что требования истца о взыскании неустойки также являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, Условиям и тарифам Банка. По состоянию на <дата> неустойка составила– 1988 руб. 63 коп., что также подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 9-13).

Доводы представителя ответчика о несоразмерности начисленной неустойки нарушенным обязательствам, суд считает несостоятельными, поскольку каких-либо доказательств исключительности случая нарушения взятых на себя ответчиком обязательств стороной ответчика суду не представлено.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом длительности нарушения ответчиком своих обязательств, а также иных обстоятельств дела, суд не находит оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 988 руб. 63 коп. по правилам ст. 333 ГК РФ, полагая, что указанный размер неустойки при размере основного долга - 66 033 руб. 49 коп. незначителен по сравнению с суммой предоставленного кредита и соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком, способствует восстановлению баланса интересов банка и заемщика.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте Сбербанка России – <номер> составляет 68 022 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 66033 руб. 49 коп., неустойка – 1988 руб. 63 коп..

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2240 руб. 66 коп., которые подтверждаются платежными поручениями (л.д. 6,7).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по международной банковской карте <номер> по счету <номер> по состоянию на <дата>. в размере 68 022 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 66 033 рубля 49 копеек, неустойку – 1 988 рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 240 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в порядке апелляции через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.И. Чеплыгина

Решение в окончательной форме изготовлено 14 августа 2017 года.

Копия верна

Судья Е.И. Чеплыгина

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1350/2017 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.