Решение № 2-2141/2020 2-70/2021 2-70/2021(2-2141/2020;)~М-1892/2020 М-1892/2020 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-2141/2020

Дело <...>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шлыкова А.А.,

при секретаре Асоевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в. г. Прокопьевске, 09.03.2021 года гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскания страховой премии.

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчице ФИО1 о расторжении договора страхования <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», о взыскании с ответчицы страховой премии на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет <...> руб.), о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) был заключен Полис страхования при ипотечном страховании <...><...>, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

В соответствии с частью 7 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

Согласно пункту 4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует:

- по страхованию от рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию гибели (уничтожения) или повреждения имущества - с 00 часов 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заёмщиком по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 122 месяцев.

Согласно пункту 4.1.2 договору страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно пункту 5.3.4 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Согласно пункту 6.1 договора страхования по настоящему договору по страхованию имущества от гибели и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заёмщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более действительной стоимости квартиры (предмета ипотеки). Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заёмщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

На дату заключения настоящего договора страховая сумма по каждому объекту страхования составляет – <...> рублей страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности ФИО1…

На каждый последующий период страхования страховаясумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода..

Согласно графику страховых сумм и страховых премий к договору страхования <...><...> от ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за девятый страховой период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) составляет <...> руб..

Согласно пункту 6.3. договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или наличным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Девятый страховой взнос за период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <...> руб. должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно пункту 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, усмотренных настоящем договором.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № СГф45-682 от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ Документы были направлены по адресу, указанному страхователем в договоре страхования и заявления на страхование. Данное письмо получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 6500026440474. Однако до настоящего момента ответчиком не внесен очередной страховой взнос, не подписано соглашение о расторжении договора страхования.

Учитывая, что письмо страховщика оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец в соответствии с положениями статьи 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло ответчику в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составляет <...> рублей из расчёта: <...> руб. / <...> 82 дня.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, попросил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительности причин своей неявки, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствии ответчицы в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. Однако, согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Статьей 927 ГК РФ закреплено, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую премию.) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статья 943 ГК РФ устанавливает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" При уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена (абзац первый).

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ) (абзац второй).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса (абзац третий).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «СОГАЗ» и ответчицей ФИО1 на основании правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) был заключен договор (полис) страхования при ипотечном страховании <...><...> /л.д.10-19/.

Предметом договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного ФИО1, имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества и страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество.

Согласно пункту 4.1. договора страхования договор вступает в силу и действует:

- по страхованию от рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию гибели (уничтожения) или повреждения имущества - с 00 часов 00 мин ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заёмщиком по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 122 месяцев.

Согласно пункту 4.1.2 договору страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Согласно пункту 5.3.4 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

В пункте 6.1 договора страхования установлено, что по настоящему договору по страхованию имущества от гибели и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заёмщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору, но не более действительной стоимости квартиры (предмета ипотеки). Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

По настоящему договору по страхованию жизни и здоровью страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя (заёмщика) по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по кредитному договору.

На дату заключения договора страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования составляет – <...> рублей страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием жизни и трудоспособности ответчицы ФИО1

На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода..

Согласно графику, страховых сумм и страховых премий к договору страхования <...><...> от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.19/ размер страховой премии за девятый страховой период (с ДД.ММ.ГГГГ по 2021 г.) составляет <...> рублей

В пункте 6.3. договора страхования установлено, что страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или наличным перечислением на расчетный счет страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

Девятый страховой взнос за период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <...> руб. должен был быть произведен ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени, т.е. имеет место быть неисполнение ответчиком своих обязательств по договору страхования в части своевременной и достаточной оплаты страховщику страховой премии, чем существенно нарушаются условия договора страхования.

Согласно пункту 5.2.2 договора страхования страховщик имеет право потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязательств, усмотренных настоящем договором.

В связи с тем, что ответчицей не был внесен очередной страховой взнос в установленный договором срок, истец направил ответчице уведомление № СГф45-682 от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ.Документы были направлены по адресу, указанному страхователем в договоре страхования и заявления на страхование. Данное письмо получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <...> /л.д. 21-25/.

Однако ответчицей до настоящего момента не был внесен очередной страховой взнос, а соглашение о расторжении договора страхования не подписано.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая, что ответчица свои обязательства по договору страхования не исполняет, чем существенно нарушает условия договора страхования, на досудебное требование истца о погашении задолженности и соглашение о расторжении договора страхования не отвечает, считает необходимым на основании вышеперечисленных норм закона, расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность по договору страхования по оплате страховой премии.

Учитывая, что истец предоставлял ответчице в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчицей в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с неё в пользу истца подлежит взысканию страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения в сумме <...> рублей <...> копеек, из следующего расчёта:

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) составляет <...> рублей <...> копеек/ <...> дней* <...> день просрочки =<...> рублей <...> копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскания страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании <...><...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> рублей <...> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись Шлыков А.А.

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела <...><...> в Рудничном районном суде г.Прокопьевска Кемеровской области.