Решение № 2-872/2018 2-872/2018~М-700/2018 М-700/2018 от 15 июля 2018 г. по делу № 2-872/2018

Дело № 2-872/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2018 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Дорофеевой А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец – акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк», истец) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 138 172 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 129 822 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом – 6 583 руб. 65 коп., штрафы и неустойки 1 766 руб. 59 коп., а так же расходы по уплате госпошлины 3 963 руб. 45 коп. (л.д.3-4).

В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с соглашением о кредитовании № от 24.12.2016, истец осуществил перечисление денежных средств на счет ответчика в размере 150000 руб., проценты за пользование кредитом составили 34,99% годовых. На основании соглашения о кредитовании, сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой АО «Альфа-Банк» просит в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает (л.д.76).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется обратное почтовое уведомление (л.д.74), а также СМС – уведомление, доставленное адресату (л.дл.71), ходатайств об отложении слушания по делу в адрес суда на момент рассмотрения дела не поступало.

В порядке статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд удовлетворяет иск в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 24.12.2016 ответчик ФИО1 направил в адрес АО «Альфа-Банк» заявление о предоставлении ему кредита путем перечисления денежных средств на кредитную карту, на основании которого стороны заключили соглашение о кредитовании № (л.д.15-17). В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таковые в заявлении (оферте) ФИО1 имеются, в частности, согласно условиям кредитного договора, истцом ответчику были перечислены денежные средства в размере 150 000 руб., банком за пользование кредитом устанавливаются проценты в размере 28,90% годовых, с 24.12.2016 - 34,99 % годовых (дополнительное соглашение о размер процентной ставки за пользование кредитом – л.д.17), минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, дата платежа – не позднее 24 числа каждого календарного месяца (пункт 6 соглашения – л.д.15).

С условиями кредитования, указанными в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.21-23) ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью (л.д. 15-17).

В соответствии с Общими условиями (пункт 2.1, л.д.21), договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования, клиент обязуется в течение срока действия Соглашения уплачивать ежемесячные платежи (пункты 4.1, 4.2), проценты, предусмотренные общими условиями кредитования.

Согласно пункту 3.10 Общих условий (л.д.21-оборот) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или дня в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

При неоплате минимального платежа в течении платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном в пункте 3.10 Общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

ОАО «Альфа-Банк» акцептовало данную оферту в виде Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ путем открытия на имя ответчика банковского счета № (выписка по лицевому счету – л.д.11) и перечисления на него кредита в сумме 150 000 руб.

АО "Альфа-Банк" свои обязательства по предоставлению кредита выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12), из содержания которой следует, что карта была активирована, по ней производились денежные операции, и заемщиком не оспаривалось.

Заключив Соглашение о кредитовании, ФИО1 взял на себя обязательства по возврату кредита в установленные сроки, что подтверждается его подписями в Анкете – заявлении, в Индивидуальных условиях договора (л.д. 19, л.д. 15-17).

Нарушение установленных обязательств является основанием для взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом производил погашение долга по кредиту и процентов, допускались постоянные просрочки внесения платежей. Последний платеж по кредиту был произведен 12.12.2017 (выписка по счету, л.д.13-оборот).

В нарушение положений статьи 56 ГПК РФ доказательств обратного ФИО1 не представлено. Не добыты такие доказательства и в ходе судебного разбирательства.

26.02.2018 мировым судьей судебного участка №3 города Озёрска Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании №F0GGRC20S16121701633 от 24.12.2016 по состоянию на 07.02.2018 в размере 140 154 руб. 33 коп. (л.д.59-60).

Определением мирового судьи судебного участка №3 города Озёрска Челябинской области от 19.03.2018 судебный приказ отменен (л.д. 62).

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.07.2018 в общей сумме 138 172 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 129 822 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом – 6 583 руб. 65 коп., штрафы и неустойки 1 766 руб. 59 коп.

Расчет задолженности (л.д.44-46):

1) Просроченный основной долг составил 129 822 руб. 36 коп.

Ответчику предоставлен кредит путем предоставления кредитного лимита в сумме 150 000 руб. по кредитной карте, сумма фактически предоставленного кредита (фактически полученных с кредитной карты денежных средств) составила:

- 25.12.2016 – 1 290 руб.

- 26.12.2016 – 5 295 руб.

- 27.12.2016 – 142 965 руб.

- 25.02.2017 – 7 300 руб.

- 17.04.2017 – 430,70 руб.

- 27.04.2017 – 13 500 руб.

- 22.05.2017 – 795,50 руб.

- 24.05.2017 – 3 500 руб.

- 14.06.2017 – 206,50 руб.

на общую сумму 175 283 руб. 70 коп.

За время пользования кредитом ответчиком в счет погашения основного долга уплачено 45 461 руб. 34 коп.

Размер просроченного основного долга составляет: 175 283,70 – 45 461,34 = 129 822 руб. 36 коп.

2) Проценты за пользование кредитом составили 6 583,65 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма фактической задолженности по кредиту (остаток основного долга) х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 34,99 % годовых (с 24.12.2016, л.д.17).

Всего за время пользования ответчиком кредитной картой с 24.12.2016 по 12.12.2017 начислено процентов 45 708,85 руб. (л.д.50).

Ответчиком за время пользования кредитной картой в счет погашения процентов уплачено 39 125,20 руб. Последний платеж процентов в сумме 8 451,07 произведен 11.12.2017 (л.д.50).

Размер задолженности по процентам составляет: 45 708,85 – 39 125,20 = 6 583 руб. 65 коп.

3) Неустойки по состоянию на 09.07.2018 составили 1 766 руб. 59 коп., которые состоят из:

-неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 14.02.2017 по 12.12.2017 – 1 432,03 руб. (л.д.51)

-неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с 17.03.2017 по 12.12.2017 – 663,18 руб.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий (л.д.15 оборот), за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов, заемщик несет ответственность виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (или 36,5 % годовых).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.78), начисление штрафных санкций прекращено с 12.12.2017.

Расчет штрафных санкций за просрочку возврата ссуды (процентов) производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности (основного долга по кредиту или процентов по кредиту) х проценты штрафных санкций х количество календарных дней просрочки».

Ставка банковского процента за просрочку возврата займа – 0,1 % в день.

Неустойка за просрочку погашения основного долга составила 1 103,41 руб., поскольку за время пользования кредитной картой и кредитом ответчику за несвоевременное погашение основного долга начислено в период с 14.02.2017 по 12.12.2017 - 1 432,03 руб. Ответчиком погашено 328,62 руб., неустойка составила: 1 432,03 – 328,62 = 1 103,41 руб.

Неустойка за просрочку погашения процентов составила: начислено за период пользования кредитной картой 945,02 руб., ответчиком погашено 281,84 руб., неустойка составила: 945,02 – 281,84 = 663,18 руб.

Итого сумма неустоек 1 766,59 руб. (1 103,41 + 663,18).

Расчет, представленный истцом (л.д. 77-78), проверен судом, признан правильным и обоснованным. Ответчик в судебное заседание не явился, расчет задолженности, его период и суммы не оспорил, свой контррасчет не представил.

Установив, что в нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 3 963,45 руб. (платежное поручение № от 26.04.2018 в сумме 1 981,72 руб.– л.д.8, платежное поручение № от 07.02.2018 в сумме 1 981,73 руб., л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 24.12.2016 в размере 138 172 (сто тридцать восемь тысяч сто семьдесят два) рублей 60 копеек, в том числе:

-129 822 (сто двадцать девять тысяч восемьсот двадцать два) руб. 36 коп. просроченный основной долг,

-6 583 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) руб. 65 коп. – проценты за пользование кредитом,

-1 766 (одну тысячу семьсот шестьдесят шесть) руб. 59 коп. - неустойки, а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 3 963 руб. 45 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Медведевой И.С.