Решение № 2-289/2021 2-289/2021~М-293/2021 М-293/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-289/2021

Дело №2-289/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 июля 2021 г. г. Кашин Тверской области

ФИО1 межрайонный суд Тверской области в составе

судьи Чеботаревой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Куликовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Кашинского межрайонного суда Тверской области гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - МФК «Лайм-Займ» (ООО)) обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что между ООО МФК «Лайм-Займ» и ответчиком был заключен договор займа №1900613528 от 22 марта 2019 г., обязательства по которому нарушены последним. Договор заключен с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru) и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.lime-zaim.ru). Поскольку ответчик нарушил срок возврата заёмных денежных средств, истец просил взыскать в его пользу 83 725 руб. 98 коп., в том числе: основной долг- 19 886 руб. 62 коп., проценты за пользование займом – 56 596 руб. 44 коп., штраф – 3 642 руб. 92 коп., комиссию за выбранный канал выдачи займа – 3 600 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 711 руб. 78 коп., почтовые расходы в размере 175 руб. 20 коп.

Истец МФК «Лайм-Займ» (ООО), надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по причине занятости на работе, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не согласен с размером задолженности.

На основании положений статьи 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности с положениями статей 56 и 67 ГПК РФ, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2.1 статьи 3 названного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» является микрофинансовой организацией, осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ООО МФК «Лайм-Займ» на основании Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договоров микрозайма, размещенными на официальном сайте компании в сети «Интернет».

Принятие ООО МФК «Лайм-Займ» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора микрозайма, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.lime-zaim.ru.

Согласно пункту 3.1.1 Общих Условий договоров микрозайма заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путём акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности, указанной далее:

1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его;

2) ознакомление с текстом Формы;

3) ознакомление с текстом Правил;

4) ознакомление с текстом Политики;

5) начало заполнения Анкеты и регистрации Учетной записи на сервисе. При регистрации на сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других, имеющихся на сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством;

6) подтверждение номера мобильного телефона;

7) вход в личный кабинет;

8) заполнение анкеты;

9) указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения.

Согласно пунктам 3.1.1.1. 3.1.1.2 Общих условий каждым последующим действием заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия. Договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения заёмщиком всех вышеперечисленных действий.

При использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заёмщика (заявителя) заимодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заёмщика уникальную последовательность символов. Заёмщик (заявитель) должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

В судебном заседании установлено, что 22 марта 2019 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2, <данные изъяты>, был заключен договор потребительского займа №1900613528, на основании которого ответчику был выдан микрозайм в сумме 30000 рублей под процентную ставку 273,750% годовых, сроком на 126 дней, то есть до 26 июля 2019 г.

Составной частью договора займа являются Общие условия договора займа, размещенные на официальном сайте общества (https://www.lime-zaim.ru), и Индивидуальные условия договора займа, направленные ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества, и (или) направленные на указанный ответчиком адрес электронной почты.

Ответчик выразил согласие с условиями договора и акцептировал в срок, указанные в Индивидуальных условиях, действия.

ООО МФК «Лайм-Займ» исполнило свои обязательства, перечислив денежные средства на расчетный счёт ответчика, что подтверждается информацией о платеже.

ФИО2 подал заявку на заключение договора займа, заполнил анкету заемщика, размещенную на официальном сайте в сети «Интернет» ООО МФК «Лайм-Займ». При этом им были сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Договор подписан проставлением пароля <данные изъяты>, направленного ему на номер телефона № СМС-сообщением.

Ответчик принял на себя обязательства вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в срок и на условиях, установленных договором. Ответчик был ознакомлен с условиями договора займа, согласен с ними. Заключая договор, ФИО2 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа по предусмотренной в нем ставке, размер которой не противоречит закону.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Как следует из пункта 1 статьи 330 и статьи 331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заём при этом продолжают начисляться, при этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20 % от суммы займа.

В пункте 17.1 Индивидуальных условий договора микрозайма заёмщик выразил согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи займа, плата за которую составляет 3 600 руб. 00 коп.

Таким образом, на ответчике лежит обязанность по уплате истцу сумм неоплаченного займа, процентов за пользование предоставленными в заём денежными средствами, штрафа за несвоевременное погашение задолженности и комиссии.

Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя по условиям договора займа обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность на 9 апреля 2021 г. в сумме 83 725 руб. 98 коп., в том числе: основной долг- 19 886 руб. 62 коп., проценты за пользование займом – 56 596 руб. 44 коп., штраф – 3 642 руб. 92 коп., комиссию за выбранный канал выдачи займа – 3 600 руб. 00 коп.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследованными доказательствами по делу подтверждено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и (или) погашения кредитной задолженности досрочно, ответчиком, исходя из бремени доказывания не представлено.

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дней до 180 дней были установлены Банком России в размере 317,348%.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МФК «Лайм-Займ» ФИО2 в сумме 30 000 руб. на срок 126 дней, установленная договором в размере 273,750%, соответствует требованиям закона.

С учетом изложенного, суд соглашается с представленным расчётом в части суммы основного долга 19 886 руб. 62 коп. (30 000 -10113,38). и начисленных процентов за пользование займом 6 659 руб. 59 коп. (17 818,78 -11159,19) на срок до 26 июля 2019 г., поскольку он не противоречит закону, а также согласуется с условиями заключенного между сторонами договора.

Заявляя требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование микрозаймом за период, составляющий 623 дня (проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с 26 июля 2019 г. по 9 апреля 2021 г.), истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 126 дней, исходя из ставки 273,750% годовых.

Между тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 181 до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 196,632% при среднерыночном значении 147,474%, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,391% при среднерыночном значении 54,293%.

Таким образом, расчет процентов за пользование микрозаймом за период, составляющий 623 дня (проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с 26 июля 2019 г. по 9 апреля 2021 г.) следующий:

19886,62х317,348%: 365х54 = 9336,79 руб.;

19886,62х196,632%: 365х184 = 19712,43 руб.;

19886,62х72,391%: 365х258 = 10 175,89 руб.

Итого: 39 225 руб. 11 коп.

Указанный подход к определению процентов за пользование микрозаймом, согласуется с правовой позицией, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19 февраля 2019 г. №80-КГ18-15.

Размер штрафа за просрочку основного долга за период с 1 июня 2019 г. по 9 апреля 2021 г. следующий:

за период с 1 июня 2019 по 14 июня 2019 г. составит 3225,09х20%/365х14=24,74;

за период с 15 июня 2019 по 28 июня 2019 г. составит 6788,84х20%/365х14=52,07;

за период с 29 июня 2019 по 12 июля 2019 г. составит 10726,81х20%/365х14=82,28;

за период с 13 июля 2019 по 26 июля 2019 г. составит 15078,2х20%/365х14=115,66;

за период с 27 июля 2019 по 9 апреля 2021 г. составит 19886,62х20%/365х623=6788,69.

Итого: 7 063 руб. 44 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 19 886 руб. 62 коп., сумма процентов начисленных процентов за пользование займом на срок до 26 июля 2019 г. в размере 6 659 руб. 59 коп., сумма процентов начисленных процентов за пользование займом за период с 26 июля 2019 г. по 9 апреля 2021 г. в размере 39 225 руб. 11 коп., неустойка за период с 1 июня 2019 г. по 9 апреля 2021 г. в размере 7 063 руб. 44 коп., комиссия за выбранный канал выдачи займа – 3 600 руб. 00 коп., всего 76 434 руб. 76 коп.

Учитывая, что договор потребительского займа №1900613528 между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО2 заключен 22 марта 2019 г. на срок 126 дней, с 28 января 2019 г. по 30 июня 2019 г. для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита.

Истцом к взысканию заявлена общая сумма 83 725 руб. 98 коп., которая больше рассчитанной судом, в связи с чем исковые требования МФК «Лайм-Займ» (ООО) подлежат удовлетворению частично в размере 76 434 руб. 76 коп., в части взыскания долга в размере 7 291 руб. 22 коп. надлежит отказать.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьёй 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей другие признанные судом необходимыми расходы.

Судом удовлетворены имущественные требования МФК «Лайм-Займ» (ООО) в размере 76 434 руб. 76 коп., что составляет 91,29 % от заявленных требований (76 434,76/83 725,98 коп.х 100%).

Исковые требования МФК «Лайм-Займ» (ООО) удовлетворены частично, поэтому оплаченная истцом государственная пошлина в размере 2 711 руб. 78 коп. и понесённые почтовые расходы в сумме 175 руб. 20 коп. подлежит возмещению ответчиком частично в размере 2635 руб. 52 коп. (2475,58+159,94).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования МФК «Лайм-Займ» (ООО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу МФК «Лайм-Займ» (ООО) задолженность по договору займа от 22 марта 2019 г. №1900613528 по состоянию на 9 апреля 2021 г. в размере 76 434 руб. 76 коп., судебные расходы в размере 2 635 руб. 52 коп., всего 79 070 (семьдесят девять тысяч семьдесят) руб. 28 коп.

В удовлетворении исковых требований МФК «Лайм-Займ» (ООО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в размере 7 291 руб. 22 коп., судебных расходов в размере 251 руб. 46 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через ФИО1 межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято

Дело №2-289/2021
г.

Судья
9 июля 2021