Решение № 2-1048/2023 2-36/2024 2-36/2024(2-1048/2023;)~М-1022/2023 М-1022/2023 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-1048/2023

УИД 03RS0045-01-2023-001233-66

№ 2-36/2024


Решение

Именем Российской Федерации

04 апреля 2024 года с. Верхнеяркеево, РБ

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Хайруллина А.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником председателя суда Шамсемовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 Савиряновичу, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования к наследственному имуществу ФИО1,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, ссылаясь на следующее:

Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250407,00 руб. сроком исполнения по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 15,2 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250407,00 руб. на счет заемщика №, открытый в Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 266971,41 руб., из которых:

- остаток ссудной задолженности – 222825,99 руб.;

- задолженность по плановым процентам – 40776,60 руб.;

- задолженность по пени – 649,60 руб.;

- задолженность по пени по просроченному основному долгу – 2719,16 руб.

Основываясь на изложенное, истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 вышеперечисленную задолженность по кредиту.

Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ и расписки в получении банковской карты ВТБ.

Заемщиком была получена кредитная карта, что подтверждается распиской. Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 23000 руб., процентная ставка по кредиту – 26 % годовых.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 700,09, из которых:

- остаток ссудной задолженности – 495,00 руб.;

- задолженность по плановым процентам – 188,12 руб.;

- задолженность по пени – 16,97 руб.

Основываясь на изложенное, истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 вышеперечисленную задолженность по кредиту.

Определением Илишевского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «СОГАЗ».

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО3, ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания не явились.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 адвокат Иванов В.О. исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 не признал. Суду пояснил, что при получении кредита в ПАО Банк ВТБ ФИО1 заключила с АО «СОГАЗ» договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Оптима». В подтверждение заключения договора добровольного страхования ею была уплачена страховая премия в размере 48078,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» было направлено уведомление о наступлении страхового случая, и заявление об осуществлении выплаты страхового возмещения, обществом заявление было оставлено без ответа.

Также указал, что после смерти заемщика ФИО1 ответчики в ДД.ММ.ГГГГ в устном порядке известили о случившемся Банк ВТБ (ПАО). Банк с иском о взыскании кредитной задолженности обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ, со стороны Банка злоупотребление правом, и в период шестимесячного срока после смерти заемщика начисление каких-либо штрафных санкций или неустойки не допускается.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, на заседание суда не явился.

Выслушав представителя ответчика ФИО3 адвоката Иванова В.О., исследовав материалы дела, наследственное дело №, суд находит исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Согласно ч.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 250407,00 руб. сроком исполнения по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 15,2 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, на который перечислил денежные средства в размере суммы кредита.

Согласно кредитному договору, погашение кредита производится равными ежемесячными платежами в количестве 80 в размере 4,326,80 руб., размер последнего платежа 4,222,02 руб. 07 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора кредитного договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день на сумму неисполненных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 266971,41 руб.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), «Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ и расписки в получении банковской карты ВТБ.

Заемщиком была получена кредитная карта, что подтверждается распиской. Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 23000 руб., процентная ставка по кредиту – 26 % годовых.

Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день на сумму неисполненных обязательств.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 700,09 руб.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изучением наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что наследство ФИО1 принято его супругом ФИО3, сыном ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ нотариусом им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, оставшееся после смерти ФИО1, состоящее из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 72,3 кв.м, с кадастровым №, прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе №8598/0507 ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в дополнительном офисе №8598/0507 ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, согласно материалам наследственного дела, представленного нотариусом нотариального округа Илишевский район ФИО4, после смерти ФИО1 ответчики ФИО3, ФИО2 приняли наследство стали правообладателями каждый права общей долевой собственности в 1/4 доле на квартиру, в 1/2 доле права на денежные средства.

Стоимость наследственного имущества 1/4 доли на квартиру, приходящаяся наследникам ФИО3, ФИО2 составляет 903420,31 руб., и право в 1/2 доле на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, хранящиеся в дополнительном офисе №8598/0507 ПАО Сбербанк составляет 40409,97 руб.

Следовательно, каждый из указанных ответчиков принял наследство в сумме по 471915,15 руб.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из выписки по счету следует, что пени по договору № от ДД.ММ.ГГГГ начислялись с ДД.ММ.ГГГГ (1,31 руб.), по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ (1293,76 руб.).

По представленным банком расчетам, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составила 852,79 руб., из которых 495,00 руб. остаток ссудной задолженности, 188,12 руб. задолженность по плановым процентам, 169,67 руб. задолженность по пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 297294,32 руб., из которых 222825,59 руб. остаток ссудной задолженности, 40776,60 задолженность по плановым процентам, 6495,97 руб. задолженность по пени, 27196,16 руб. задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Исходя из изложенного доводы представителя ответчика ФИО3 адвоката Иванова В.О., о том, что в период шестимесячного срока после смерти заемщика истцом не должно было производиться начисление неустойки, суд находит обоснованными, но оснований для вычета начисленной пени не усматривает, поскольку истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Начисление процентов за пользование кредитом в этот же срок являлось правомерным, поскольку к наследникам в силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ перешли обязательства по погашению не только суммы основного долга, но и обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, а в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обсуждая доводы представителя ответчика ФИО3 адвоката Иванова В.О. о том, что после смерти ФИО1 ответчики еще ДД.ММ.ГГГГ в устном порядке известили Банк ВТБ (ПАО) о смерти заемщика, однако банк с иском о взыскании кредитной задолженности обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ, что вызвало увеличение размера задолженности, суд исходит из следующего.

В абзаце 3 пункта 61 постановления от 29.12.2012 № 9 содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика, о том, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику подлежат отклонению, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абзаце 3 пункта 61 постановления от 29.05.2012 № 9, и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники ФИО3, ФИО2, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, стоимость которого достаточна для удовлетворения требований кредитора.

Как следует, из полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0) № от ДД.ММ.ГГГГ полис выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Страховщиком является АО «СОГАЗ», страхователем ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выгодоприобретатель застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – её наследники.

Страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, дополнительные риски «инвалидность в результате НС и Б», «травма», «госпитализация в результате НС и Б». Срок действия Полиса: вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обращался в АО «СОГАЗ» с уведомлением о наступлении страхового случая, которое было оставлено без ответа. Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается уведомлением об отказе в принятии обращения ФИО2 к рассмотрению службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 с претензией об устранении нарушений прав потребителя по выплате страхового возмещения на основании полиса «Финансовый резерв» (версия 2.0) № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью страхователя ФИО1 не обратился.

Требования Банк ВТБ (ПАО) о компенсации ответчиком расходов по уплате государственной пошлины также основаны на ст. 98 ГПК РФ и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, солидарно в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 266971,41 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 700,09 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5876 руб. 71 коп. в пределах стоимости наследственного имущества в размере 471915 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.04.2024 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья А.Р. Хайруллин