Решение № 2-2998/2018 2-2998/2018~М-2815/2018 М-2815/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-2998/2018

Дело № 2-2998/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Краснооктябрьский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Музраевой В.И.,

при секретаре Карягиной В.С.,

07 ноября 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд финанс банк», ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о возложении обязанности, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам ООО «Хоум Кредит энд финанс банк», ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о возложении обязанности, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда штрафа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в сумме 391 612 рублей.

При заключении кредитного договора также был оформлен полис страхования жизни и здоровья заемщика на случай смерти и инвалидности, определена страховая сумма в размере 374 000 рублей.

При этом, страховая премия составила 51 612 рублей, данная сумма была удержана из заемных средств единовременно в день получения кредита.

Кроме того, при заключении договора сотрудником банка был подключен СМС-пакет, стоимость которого составила 99 рублей ежемесячно или 5940 рублей за весь срок использования кредитом. Данная сумма включена в состав ежемесячных платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в банк заявление об отказе от договора страхования и возврате ей уплаченной страховой премии, а также об отказе от услуги СМС-пакет.

Указанное заявление получено банком ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени требования истца банком не удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ истец также обратилась к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о возврате страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ указанное письмо возвращено истцу, в связи с истечением срока хранения на почтовом отделении.

По указанным основаниям, истец просит суд возложить обязанность на ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» исключить из состава ежемесячных платежей комиссию за услугу «СМС-Пакет» в размере 99 рублей, произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей без учета указанной комиссии, взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в свою пользу страховую премию в размере 51 612 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения судом в размере 83 611 рублей 44 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1ст.422 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В порядке статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата квитанции), подписанного страховщиком

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 391 612 рублей с процентной ставкой 20,00 % годовых, ежемесячными платежами в размере 10 480 рублей 65 копеек с оплатой не позднее 26 числа каждого месяца.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, банк обязуется списать со счета часть кредита в размере 51 612 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Кроме того, при заключении договора был подключен СМС-Пакет, стоимость которого составила 99 рублей в месяц.

Как усматривается из заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 была поставлена подпись в поле активации дополнительных услуг, включая дополнительную услугу СМС-информирование.

Согласно тарифам банка, действующим со ДД.ММ.ГГГГ, размер комиссии за оказание указанной дополнительной услуги составил 99 рублей.

При этом, в предусмотренном в заявлении о предоставлении кредита поле отказа от оказания (активации) услуг ФИО1 не заполнялось.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была предоставлена полная и точная информация о предоставляемых ей услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, что подтверждается её подписью в договоре.

Вместе с тем, как усматривается из отзыва на исковое заявление ответчика ООО «Хоум Кредит энд финанс банк», ДД.ММ.ГГГГ ответчик добровольно произвел отключение услуги СМС-информирования.

Таким образом, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» о возложении обязанности на ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» исключить из состава ежемесячных платежей комиссию за услугу «СМС-Пакет» в размере 99 рублей, произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей без учета указанной комиссии.

При этом, с требованиями о взыскании указанной комиссии за подключение СМС-пакета истец к суду не обращалась.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования №, по условиям которого договор вступает в силу с даты списания со счета страхователя в пользу ООО СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии в полном объеме.

Согласно договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия составляет 51612 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции на дату подключения в Программе страхования), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-1 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

В силу п. п. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес банка направлено заявление о возврате суммы страховой премии.

В силу п. 7 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Как усматривается из материалов дела, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», на основании заявления истца признан незаключенным/досрочно прекращенным, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии в размере 51612 рублей перечислена на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету, в которой указано о возврате данной суммы по поручению страховой компании.

Таким образом, требования истца о возврате страховой премии были исполнены ответчиком добровольно до подачи искового заявления в суд, в связи с чем, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 51 612 рублей отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о компенсации морального вреда (ст. 15).

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование.

Частью 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Учитывая, что судом истцу в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии отказано в полном объеме, в ходе рассмотрения дела судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, неустойки в размере 83611 рублей 44 копейки, штрафа отказать.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд финанс банк», ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» о возложении обязанности, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 12 ноября 2018 года.

Председательствующий В.И. Музраева