Решение № 2-545/2025 2-545/2025~М-441/2025 М-441/2025 от 21 апреля 2025 г. по делу № 2-545/2025

Дело № 2-545/2025

УИД 43RS0017-01-2025-001257-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кирово-Чепецк 22 апреля 2025 года

Кировской области

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Лихачевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-545/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 03.12.2022 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключён кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 132331 рублей под 14,9 % годовых, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.01.2023, на 17.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 373 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025 года, на 17.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 74035,81 рублей. По состоянию на 17.02.2025 года общая задолженность составила 144419,23 рублей, из которой: просроченные проценты – 3725,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 109618,64 руб., штраф за просроченный платеж – 175,82 руб., проценты – 30898,91 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 04.01.2023 по 17.02.2025 в размере 144419,23 рублей, а также 5332,58 рублей - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования в части взыскания ссудной задолженности в размере 109618,64 руб. признает, в остальной части исковых требований просит отказать на основании п. 1,4 ст.421, п. 1 ст. 807 ГК РФ, ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), ссылаясь на тяжелое материальное положение и наличие иных кредитных обязательств.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, ознакомившись с позицией истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы приказного производства №2-5425/2024, рассмотренного мировым судьей судебного участка №17 Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области, приходит к следующему.

Согласно материалам дела, 03.12.2022 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в размере 132331 руб. под 14,90 процентов годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика (л.д.15-17).

Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 32550 руб. для оплаты комиссии за подключение к банковской программе "Гарантия низкой ставки", действующей на срок кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него путем выплаты ежемесячно равными платежами суммы в размере 3340,55 руб. в соответствии с графиком платежей. Дата ежемесячного платежа 3 число каждого месяца (п.4 договора)

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.6 ст.7 ФЗ Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 132331 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-14).

Обязательства по возврату денежных средств ответчиком до настоящего времени в полном объеме не исполнены, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Из выписки по счету следует, что ответчиком были существенно нарушены условия договора, в установленные графиком платежей сроки сумма кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) погашались не регулярно и не в полном объеме. Последний платеж был осуществлен ответчиком 06.02.2024 (л.д. 13-14).

Согласно ст.ст.382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа ответчик выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьим лицам (л.д. 15 оборот).

26.06.2024 между цедентом ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и цессионарием ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение №3 об уступке прав (требований) по условиям которого ПАО «Совкомбанк» приняло на возмездной основе права (требования) цедента как кредитора к лицам, перечисленным в реестре должников (приложении № 1 к договору) (л.д.29-33).

В результате состоявшейся переуступки прав (требований), право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору №*** перешло к ПАО "Совкомбанк".

29.11.2024 мировым судьей судебного участка №74 Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области, и.о. мирового судьи судебного участка №16 Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области, вынесен судебный приказ №2-5425/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору займа №*** от 03.12.2022 за период с 04.01.2023 по 24.09.2024 в сумме 144419,23 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2666,29 руб., который отменен 20.12.2024 по заявлению ФИО1 (л.д. 58-60).

Из представленного истцом расчета следует, что просрочка по ссуде возникла 04.01.2023 и по состоянию на 17.02.2025 составила 373 дня, просрочка по процентам образовалась 01.01.2025 и по состоянию на 17.02.2025 составила 0 дней. За период пользования денежными средствами ответчиком произведены выплаты в размере 74035,81 руб., общая сумма задолженности составляет 144419,23 руб., из годовых: сумма просроченной ссудной задолженности 109618,64 руб., просроченные проценты 3725,86 руб., штраф за просроченный платеж 175,82 руб., причитающие проценты 30898,91 руб.

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям заключенного между сторонами договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено. Доказательств изменения суммы задолженности, полной или частичной уплаты ответчиком задолженности по договору суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договору процентная ставка за пользование займом составляет 14,90% годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено право банка требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня.

Заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, заключая договор, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа на указанных условиях в связи с чем, суд не усматривает оснований для их снижения.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора 19.08.2024 ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.61). Указанные требования оставлено без ответа, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Поскольку кредитные платежи во исполнение обязательств по договору в установленные сторонами в договоре срок и размере заемщиком не вносились, суд приходит к выводу, что кредитор вправе был потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в данном случае с учетом сроков выхода на просрочку не нарушены.

Принимая во внимание обстоятельства дела и имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для взыскания с ответчика задолженности по договору в заявленном размере.

Тяжелое материальное положение ответчика не может являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку действующее гражданское законодательство не связывает возможность отказа во взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки с наличием данного обстоятельства.

Оснований для снижения неустойки (штрафа) в соответствии со ст.333 ГК РФ с учетом срока просрочки суд не усматривает.

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5332,58 руб. (л.д.11,12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с к ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт (серия, номер) ***, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору в размере 144419,23 рублей, а также 5332,58 рублей – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения суда через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Судья Л.А.Ефимова

Мотивированное решение составлено 06.05.2025.

Судья Л.А.Ефимова