Решение № 2-1956/2024 2-1956/2024~М-971/2024 М-971/2024 от 4 июля 2024 г. по делу № 2-1956/2024

УИД: 54RS0002-01-2024-001894-73

Дело № 2-1956/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июля 2024 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е.А.

при ведении протокола помощником судьи Волченским А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к К. К. И., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору от **** ** по состоянию на **** в сумме 5 183 973,22 рублей, задолженность по договору от **** ** по состоянию на **** в сумме 3 346 388,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 851,81 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ** от **** выдало кредит К. К. И. в сумме 3 000 000 рублей для оплаты приобретения оборотных средств на срок 12 месяцев. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования, размещённых на сайте ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 3 346 388,81 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Также ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ** от **** выдало кредит К. К. И. в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев для целей развития бизнеса. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования, размещённых на сайте ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 8 Заявления о присоединении к общим условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 5 183 973,22 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. **** заёмщик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Истец участие представителя в судебном заседании не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик К. К. И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, почтовое отправление с судебной повесткой вручено ответчику электронно, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором **.

В силу ст. 233 ГПК РФ поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из материалов дела судом установлено, что **** ПАО Сбербанк и К. К. И. заключили кредитный договор ** путём подписания К. К. И. заявления о присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 21-25) простой электронной подписью с использованием системы Сбербанк Бизнес Онлайн, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д. 34).

Указанным заявлением ФИО1 просил ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях, указанных в заявлении и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети «Интернет» и имеющих обязательную для заёмщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заёмщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно заявлению заёмщик просил предоставить ему кредит с зачислением кредитных средств на расчётный счёт **, открытый в ПАО Сбербанк с учётом следующий условий:

сумма кредита 5 000 000 рублей;

цель кредита: для целей развития бизнеса заёмщика, в том числе для формирования заёмщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заёмщика;

размер процентных ставок по договору и порядок их начисления определен п. 3 Заявления;

п. 4 Заявления определены дополнительные платы и комиссии по договору;

дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора;

тип погашения кредита: аннуитетные платежи, порядок уплаты которых определяется п. 7 Заявления;

п. 8 Заявления предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Также из материалов дела судом установлено, что **** ПАО Сбербанк и К. К. И. заключили кредитный договор ** путём подписания К. К. И. Заявления о присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 26-30) простой электронной подписью с использованием системы Сбербанк Бизнес Онлайн, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д. 40).

Указанным З. К. К. И. просил ПАО Сбербанк открыть возобновляемую кредитную линию на условиях, указанных в заявлении и в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в корзине», опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети «Интернет», известных заёмщику и имеющих обязательную для заёмщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заёмщиком и кредитором сделкой кредитования.

Согласно Заявлению заёмщик просил предоставить ему продукт «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемый через канал продаж «Кредит в корзине» и открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных средств (траншей) на основании распоряжений заёмщика, оформленных в соответствии с условиями кредитования, на счёт **, открытый в ПАО Сбербанк с учётом следующий условий:

кредитор открывает заёмщику лимит кредитной линии в размере 3 000 000 рублей, порядок изменения которого установлен п. 1 Заявления;

цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у партнеров банка через сеть Интернет в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по договору дополнительного банковского счёта;

размер процентных ставок по договору и порядок их начисления определен п. 3 Заявления;

п. 4 Заявления определены дополнительные платы и комиссии по договору;

дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 12 месяцев с даты заключения договора;

согласно п. 7 Заявления заёмщик обязался возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, платы и неустойки в размере, в сроки и на условиях договора;

п. 8 Заявления предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 5 000 000 рублей и 3 000 000 рублей, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 41-42, 45), выпиской по счету (л.д. 45-оборот-47).

Исходя из материалов дела, К. К. И. принятые на себя обязательства по кредитным договорам перед истцом надлежащим образом не исполнил. Платежи в счет погашения кредитов и процентов за их использование ответчиком не производились надлежащим образом, в силу чего истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ имеет право требовать досрочного возврата сумм кредитов.

Требование истца, выраженное в досудебной претензии о возврате всех сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, плат и уплате неустойки от ****, оставлено без ответа и исполнения (л.д. 43-44).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 41-42) по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ** от **** составляет 5 183 973,22 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность — 4 795 967,89 рублей, просроченные проценты — 349 330,98 рублей, неустойка на просроченные проценты — 17 312,85 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность — 21 361,5 рублей.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 45) по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ** от **** составляет 3 346 388,81 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность — 2 999 672,04 рублей, просроченная задолженность по процентам — 308 780,77 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов — 13 148,21 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита — 24 787,79 рублей.

Проверив расчеты задолженности ответчика по кредитным договорам, суд признает их арифметически верными.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств по договорам.

Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца:

задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 5 183 973,22 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность — 4 795 967,89 рублей, просроченные проценты — 349 330,98 рублей, неустойка на просроченные проценты — 17 312,85 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность — 21 361,5 рублей;

задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 3 346 388,81 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность — 2 999 672,04 рублей, просроченная задолженность по процентам — 308 780,77 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов — 13 148,21 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита — 24 787,79 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 50 851,81 рублей (л.д. 6).

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 50 851,81 рублей.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН **) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере 5 183 973 рублей 22 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность — 4 795 967 рублей 89 копеек, просроченные проценты — 349 330 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты — 17 312 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность — 21 361 рублей 50 копеек;

задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в размере 3 346 388 рублей 81 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность — 2 999 672 рублей 04 копейки, просроченная задолженность по процентам — 308 780 рублей 77 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов — 13 148 рублей 21 копейка, неустойка за несвоевременное погашение кредита — 24 787 рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН **) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 851 рублей 81 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято ****