Решение № 2-10/2020 2-10/2020(2-1386/2019;)~М-1246/2019 2-1386/2019 М-1246/2019 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-10/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.07.2020 г. г.Чапаевск

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего: судьи Канафьевой Н.П.,

при секретаре Щовой Н.И.,

с участием:

истца Лопушняк (Юдинцевой ) А.О.,

представителя Ответчика ООО «ВТБ Страхование» - ФИО7, действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-10/20 по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти заемщика страховым случаем, о взыскании страховой суммы по договору комплексного ипотечного страхования в целях погашения задолженности по кредитному договору, о взыскании убытков, неустойки, штрафа, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд в вышеуказанным иском.

В обоснование своих исковых требований указала, что <Дата обезличена> между ее матерью - ФИО3, <Дата обезличена> г.рождения (далее по тексту - Заёмщик) и Акционерным обществом «КОШЕЛЕВ-БАНК» был заключен Кредитный договор <Номер обезличен> - И (далее по тексту - Кредитный договор) о предоставлении Заёмщику денежных средств в размере <Данные изъяты>.

В тот же день, <Дата обезличена> между Заёмщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее по тексту - Ответчик) был оформлен Договор страхования. Заёмщику выдан Полис по комплексному ипотечному страхованию № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее по тексту Страховой полис).Согласно Страховому полису по Договору страхования Выгодоприобретателем является АО «КОШЕЛЕВ-БАНК».

Согласно Договору страхования Ответчик обязан при наступлении страхового случая (смерти Заемщика) выплатить страховую сумму Выгодоприобретателю. Договор страхования вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут <Дата обезличена> до момента полного выполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору, а именно до <Дата обезличена>. В процессе действия Договора страхования выделяются страховые периоды, равные полному календарному году. Начало первого периода совпадает с датой подписания Страхового полиса и заканчивается в 24 часа <Дата обезличена>. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Страховые суммы устанавливаются на каждый страховой период в соответствии с Графиком страховых сумм и уплаты страховых премий (страховых взносов)» (далее по тексту - график), который является Приложением <Номер обезличен> к указанному Страховому полису.

<Дата обезличена>. Заёмщиком - ФИО3 на расчётный счёт Ответчика в соответствии с Графиком была произведена оплата страхового взноса за первый страховой период, действующий с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> В соответствии с Графиком страховая сумма подлежащая выплате Выгодоприобретателю за время первого страхового периода равна <Данные изъяты>.

<Дата обезличена> наступил страховой случай - ФИО3, то есть Заёмщик, умерла. Это подтверждается: свидетельством о смерти <Номер обезличен><Номер обезличен> от <Дата обезличена>, актом судебно-медицинского исследования <Номер обезличен>Н от <Дата обезличена> об установлении причины смерти ФИО3, <Дата обезличена> г.рождения; заключением эксперта <Номер обезличен> от <Дата обезличена> судебно-химической экспертизы биологических объектов от трупа ФИО3 ; заключением эксперта <Номер обезличен> от <Дата обезличена> судебно-медицинской экспертизы по трупу ФИО3, <Дата обезличена> г.рождения, из которых следует, что: «При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа ФИО3,А. этиловый алкоголь не обнаружен, следовательно, на момент наступления смерти, в состоянии алкогольного опьянения она не находилась. При судебно-химическом исследовании печени, крови, почки, головного мозга, мочи от трупа ФИО3, фенобарбитала, барбитала, бензола, циклобарбетала, гексенала, производных фенилалкиламина, нитразепама, феназепеама, газепама, седуксена, эленитома, алкалоидов опия и их синтетических аналогов, аминазина,тизерцина, бензола, толуола, ксилолов не найдено. Смерть ФИО3 последовала от <Данные изъяты>

<Дата обезличена> старшим следователем СО по <Адрес обезличен> СУ СК РФ но <Адрес обезличен> капитаном юстиции ФИО8 по факту смерти ФИО3 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании отсутствия события преступления.

Наследницей первой очереди к имуществу ФИО3, А. является дочь - ФИО4, <Дата обезличена> года рождения (копия свидетельства о праве на наследование по закону предоставляется).

В первых числах <Дата обезличена> года Истец в письменном виде о наступлении страхового случая и о желании погашать задолженность по кредиту согласно графика, в случае неисполнения Ответчиком своих обязательств по Договору страхования, уведомил Выгодоприобретателя - АО «КОШЕАЕВ-БАНК» (копия заявления не сохранилась). С письменным заявлением о приостановлении начисления процентов, пени по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по своему незнанию Истец к АО «КОШЕЛЕВ- БАНК» не обращалась. Обращался ли Выгодоприобретатель - АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» к ответчику о выплате страхового возмещения Истцу не известно.

<Дата обезличена> при получении Акта судебно-медицинского исследования <Номер обезличен><Дата обезличена> года об установлении причины смерти ФИО3, <Дата обезличена> г рождения, Истцом - ФИО4 в адрес Ответчика о наступлении страхового случая по Страховому полису комплексного ипотечного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> гада направлено соответствующее заявление с приложением копий необходимых документов.

Из ответа <Номер обезличен>, датированного <Дата обезличена>. следует, что заявленное истцом <Дата обезличена>. событие <Номер обезличен> Ответчиком признано как «...не обладающим признаками страхового случая» (копия ответа истцом предоставляется).

Тем же числом, то есть <Дата обезличена> под <Номер обезличен> Ответчиком в адрес АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» направлено УВЕДОМЛЕНИЕ Об отказе в выплате страхового обеспечения по делу <Номер обезличен> после рассмотрения заявления <Номер обезличен> от <Дата обезличена> о наступлении события - смерти ФИО3. При этом Ответчиком указана причина отказа: «...событие не признается страховым случаем и не покрывается страхованием, если оно наступило в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения и/или отравления, или под фармакологическим воздействием препаратов в результате потребления им алкогольных, наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и других веществ без предписания врача...».

Однако, указанная Ответчиком причина отказа от исполнения своих обязательств по Договору страхования опровергается приведенными выше заключениями экспертов, согласно которым ФИО3 на момент наступления смерти в состоянии алкогольного опьянения не находилась, никаких токсических, сильнодействующих, психотропных и других веществ в печени, крови, почке, головном мозге, моче ФИО3, не найдено. Смерть ФИО3 последовала от <Данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страховой суммы возникает при наступлении страхового случая.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которою возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Ответчик освобождается от выплаты страховой суммы по основаниям, предусмотренным ст, ст. 961, 963, 964 ГК РФ, а также п.п. 1-10 части 2 раздела «Исключения из объёма страховой ответственности» Страхового полиса Договора страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Указанная Ответчиком причина не является основанием для отказа в страховой выплате.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, Ответчик неправомерно отказывается от исполнения обязательства по выплате страховой суммы, Истец считает, что данный отказ является незаконным, необоснованным, поскольку страховой случай произошел в срок действия договора и в соответствии с условиями договора, поэтому страховая сумма, согласно Графика (Приложение 1 к Страховому полису) должна быть выплачена Ответчиком не менее суммы равной <Данные изъяты>.

Согласно справке АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» от <Дата обезличена><Номер обезличен> сумма задолженности на <Дата обезличена> (на дату смерти ФИО3) по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляла <Данные изъяты>. Сумма задолженности на <Дата обезличена>.(включительно) по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляла <Данные изъяты>

Согласно п.2 «Специальных условий» Страхового полиса Договора страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> - «...2. Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего Договора страхования сумм… выплачивается Страховщиком: 2.1 по личному страхованию - Застрахованному лицу, либо в случае смерти застрахованного лица, - наследникам Застрахованного лица».

Документы в полном объеме ответчику о рассмотрении вопроса о страховом случае были истцом предоставлены <Дата обезличена>, ранее она ими не располагала. Как ей стало известно, данный вопрос принимается страховщиком в течение 14 рабочих дней.

Дата очередного платежа по кредитному договору <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> - <Дата обезличена>.

Дата оплаты страхового взноса за второй страховой период, действующий, согласно графика с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.г. в размере <Данные изъяты> - <Дата обезличена>.

В связи с отказом Ответчика от исполнения своих обязательств по Договору страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, кредитные обязательства между АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» и Заёмщиком не были прекращены и Истец, являясь добросовестной стороной кредитного договора, продолжала выплачивать АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» задолженность по кредиту <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с учётом начисления процентов.

В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> истцом в пользу АО «Кошелев-банк» выплачено <Данные изъяты> (оплата ежемесячных платежей по указанному кредитному договору.

Согласно ч.1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками, согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ, понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховною Суда РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О защите прав потребителей».

Частью 5 ст. 28 Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О защите прав потребителей»

называется, что в случае нарушения установленных сроков оказания услуги или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - от общей цены заказа.

Под услугой, в данном случае понимается установленная Договором страхования, обязанность Ответчика осуществить страховую выплату, в случае наступления страхового случая, в пользу Выгодоприобретателя, за счет денежных средств, оплаченных страхователем в качестве страховой премии. Общей ценой заказа в данном случае является страховая сумма, которая согласно Договора страхования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> должна быть выплачена Выгодоприобретателю на дату смерти ФИО3, то есть <Данные изъяты>. Три процента неустойки за каждый день просрочки от страховой суммы составляет <Данные изъяты>.

<Дата обезличена> датирован официальный отказ Ответчика от исполнения своих обязательств по договору страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, следовательно, с данной даты до даты фактического исполнения обязательств Ответчика будет вестись отсчет количества дней просрочки. Данное исковое заявление подано в суд <Дата обезличена>, следовательно размер неустойки равен: <Данные изъяты> руб.(неустойка за каждый день просрочки) * 36(количество дней просрочки с <Дата обезличена> но <Дата обезличена>)= <Данные изъяты> Однако, необходимо учитывать, что в соответствии с ч.5 ст.28 Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О защите прав потребителей» сумма взыскиваемой потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), то есть в данном случае страховой суммы равной, то есть в данному случае <Данные изъяты>.

Кроме того, в результате неправомерных действий Ответчика Истец испытывает нравственные и моральные страдания, находится постоянно в состоянии стресса из-за трудного материального положения, потому что, не имея постоянного денежного дохода, ежемесячно вынуждена осуществлять оплату по погашению задолженности но Кредитному договору,

В соответствии с п.. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска в этой части является установленный факт нарушения прав потребителя.

На основании ст. 15 Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О защите прав потребителей» с Ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую Истец оценивает в размере <Данные изъяты>

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потреби геля в связи с нарушением его прав, установленных Законом, которые не были удовлетворены в добровольном, суд взыскивает в пользу потребителя, в данному случае в пользу Истца - штраф в размере 50% (пятидесяти процентов) от суммы, присужденной судом в пользу Истца.

Истцом также были понесены дополнительные расходы. Для составления настоящего искового заявления Истец вынужден был обратиться за юридической помощью, стоимость которой составила <Данные изъяты>. Расходы на оплату юридической помощи были понесены Истцом фактически и подтверждаются документально, в связи с чем, Истец считает разумным взыскать их стоимость с Ответчика в полном объеме (договор об оказании юридических услуг предоставляется).

ПРОСИТ СУД (с учетом уточнения):

1 Признать смерть ФИО3, <Дата обезличена> г.рождения, страховым случаем.

Обязать Ответчика в исполнение обязательств по Договору страхования перечислить: АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» страховую сумму в размере <Данные изъяты>

Обязать Ответчика выплатить Истцу денежную компенсацию неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по Договору страхования в размере <Данные изъяты>

Обязать Ответчика выплатить Истцу убытки в размере <Данные изъяты>

Обязать Ответчика выплатить Истцу штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50% от присуждаемой Истцу суммы.

Обязать Ответчика выплатить Истцу компенсацию морального вреда в сумме <Данные изъяты>

Обязать Ответчика выплатить Истцу расходы на оплату юридической помощи на общую сумму <Данные изъяты>

В судебном заседании истец исковые требования поддержала, вопрос о снижении суммы неустойки и штрафа оставила на усмотрение суда.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО9 исковые требования не признал, пояснив, что поддерживает доводы, изложенные в письменном отзыве на иск.

В отзыве указано, что <Дата обезличена> между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 был заключен договор ипотечного страхования <Номер обезличен>.Так, данный договор регулирует условия, достигнутые между сторонами не только в порядке ст.943 ГК РФ, также в силу ст.421 ГК РФ и закреплены в Договоре и Общих правилах страхования ипотечных рисков (далее - Правила страхования).<Дата обезличена> в адрес Ответчика поступило заявление о наступлении события в связи со смертью застрахованного ФИО4Согласно предоставленным в дальнейшем медицинским документам, а именно Акту СМИ <Номер обезличен> Н. причиной смерти Застрахованного лица - хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма, с развитием вторичной миокардиодистрофии, осложнившейся острой сердечно - сосудистой недостаточностью. Согласно условию Договора страховым случаем являются в частности согласно раздела Договора «страховые случаи»:

II По личному страхованию страховыми случаями являются:

1.Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни (заболевания) в соответствии с пунктом 4.3.3.2 Правил. Из представленных документов не усматривается наличия несчастного случая, а в результате длительного оказания на организм «разрушительного воздействия».В Заключении эксперта <Номер обезличен> имеются сведения о наличии хронического гепатита у умершей. Таким образом, отказ ответчика в выплате страхового возмещения основан на Законе и Договоре страхования, считает в удовлетворении иска необходимо отказать. Кроме того, сумма неустойки, взыскиваемой на основании п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работ (оказания услуги), в настоящем случае размер страховой премии. Размер страховой премии по договору составляет <Данные изъяты>. Однако, если суд сочтет, что в данном деле подлежат применению штрафные санкции то, Ответчик полагает, что на основании Постановления Пленума Верховного Суда РФ <Номер обезличен> от 27 06.2013 г. при рассмотрении данного дела, которое является исключительным, возможно применение ст. 333 ГК РФ, так как не были учтены следующие обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства. Только судом был разрешен спор о размере страхового возмещения. Штраф - это мера ответственности, штраф не должен служить средством обогащения потребителей. С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-0 от <Дата обезличена>, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер штрафных санкций в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В данном деле штрафные санкции не соразмерны разрешённому спору, так как участники процесса не вправе разрешать подобные вопросы самостоятельно. Ответчик не отказывался от исполнения обязательств. Только судом может быть определена объективность предоставленных сторонами доказательств и разрешен спор по существу. Так же истцом не предоставлено никаких доказательств для взыскания с Ответчика морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда судам следует принимать во внимание обстоятельства, указанные в части 2 статьи 151 и пункте 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Если не соответствующие действительности порочащие сведения распространены в средствах массовой информации, суд, определяя размер компенсации морального вреда, должен учесть характер и содержание публикации, а также степень распространения недостоверных сведений. При этом подлежащая взысканию сумма компенсации морального вреда должна быть соразмерна причиненному вреду и не вести к ущемлению свободы массовой информации. Необходимо отметить, что согласно Постановления от <Дата обезличена><Номер обезличен> Пленума Верховного Суда РФ постановление «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» указано: «Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумма он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конфетного спора».

Статья 421 ГПК РФ предусматривает, что стороны свободны в своем волеизъявлении при заключении договоров. Стороны могут заключить как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 431 ГКРФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом,

В силу п. 3 ст. 940 ГК РФ, Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Кроме того, в силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закон РФ от <Дата обезличена> N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившее: событие, предусмотренное договором страхования или законом, о наступление которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Предоставленная суду возможность снижать размер штрафных санкций в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В данном деле штрафные санкции не соразмерны разрешённому спору, так как участники процесса не вправе разрешать подобные вопросы самостоятельно. Ответчик не отказывался от исполнения обязательств. Только судом может быть определена объективность предоставленных сторонами доказательств и разрешен спор по существу.

Представитель третьего лица - АО «Кошелев-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из представленного отзыва на иск следует, что <Дата обезличена> между АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» и ФИО3, был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с условиями договора предоставлен кредит в размере <Данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,50% процентов годовых (на дату заключения договора), со сроком погашения кредита - 240 месяцев.

Цель предоставления кредита: приобретение в собственность ФИО3 жилого помещения, площадью <Данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, стоимостью <Данные изъяты> Кадастровый <Номер обезличен>.

В тот же день между заемщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства по предоставлению кредита по Кредитному договору Кредитор выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <Данные изъяты> предоставлены Заемщику <Дата обезличена>

Согласно сведений Истца, изложенных в исковом заявлении, <Дата обезличена>. заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ)

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно пункту 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05,2012 <Номер обезличен> (ред. 23.04.2019г.) "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу,

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих -наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет -следственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия является собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

По сведениям Кредитора, Истец фактически осуществил действия, свидетельствующие о принятии наследства.

Считает, что данный факт свидетельствует о фактическом принятии ею наследства.

Согласно нормам ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии е условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается

Считает, что оснований для приостановления действия Кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. не имеется.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Все понесенные расходы, связанные с внесением платежей по Кредитному договору, Истец может взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном порядке. В части удовлетворения исковых требований истца к ООО СК «ВТБ Страхование», АО «Кошелев-Банк»оставляет на усмотрение суда.

Выслушав стороны, исследовав документы, суд приходит к следую- щему:

Судом установлено, что <Дата обезличена> между АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» и ФИО3, был заключен кредитный договор <Номер обезличен>-И, в соответствии с условиями договора предоставлен кредит в размере <Данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,50% процентов годовых (на дату заключения договора), со сроком погашения кредита - 240 месяцев.

Цель предоставления кредита: приобретение в собственность ФИО3 жилого помещения, площадью <Данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, стоимостью <Данные изъяты> Кадастровый <Номер обезличен>.

В тот же день между заемщиком и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен Договор страхования.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства по предоставлению кредита по Кредитному договору Кредитор выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <Данные изъяты> предоставлены Заемщику <Дата обезличена>

Согласно сведений Истца, изложенных в исковом заявлении, <Дата обезличена> заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>

Из свидетельства о рождении ФИО4 <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, ее матерью является - ФИО3 <Номер обезличен>

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ)

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно пункту 36 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05,2012 <Номер обезличен> (ред. 23.04.2019г.) "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу,

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих -наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет -следственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

<Дата обезличена> судом по ходатайству представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» была назначена судебно-медицинская экспертиза, перед которой были поставлены вопросы:

1)Определить длительность заболевания ФИО3,<Дата обезличена>.рождения - хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма;

2)Определить этиологическую причину хронической неуточненной экзогенной интоксикации организма;

Из Заключения эксперта <Номер обезличен> «П» ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» (начало-<Дата обезличена>, окончена-<Дата обезличена>) следует, что - морфологических и клинических данных за наличие у ФИО3 хронической неуточненной экзогенной интоксикации, обусловившей наступление смерти не установлено; - у ФИО3 имелись <Данные изъяты>.

Таким образом, у суда имеются основания признать смерть ФИО3 страховым случаем, согласно п.4.3.3.2 Правил страхования.

Согласно Общих правил страхования ипотечных рисков п.13.1.2.1 Страховая выплата по имущественному и личному страхованию производится либо решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком в течение 14 рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления Страховщику заявления о наступлении страхового случая от Страхователя или Выгодоприобретателя и документов, перечисленных в п.13.1.2.4 настоящих правил, подтверждающих причины, характер и размер понесенных Страхователем убытков, в зависимости от вида риска, на случай которого проводится страхование.

Из имеющихся документов, что подтверждает и истец, полный пакет требуемых документов ею в страховую компанию предоставлен <Дата обезличена>, которые должны быть рассмотрены в течение 14 рабочих дней, то есть смерть ФИО3 необходимо признать страховым случаем с <Дата обезличена>.

Таким образом, у суда имеются правовые основания для обязания ООО СК «ВТБ Страхование» выплатить страховое возмещение АО «Кошелев-Банк» по указанному кредитному договору в размере <Данные изъяты>

Суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца, убытки в виде оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме <Данные изъяты>

Также суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа согласно п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей.

Вместе с тем, учитывая принципы разумности и справедливости, с применением ст.333 ГПК РФ, считает необходимым определить к взысканию с ответчика в пользу истца неустойку в размере <Данные изъяты>

Согласно Свидетельства о заключении брака <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ФИО4 и ФИО10 заключили брак <Дата обезличена>. После заключения брака, ей присвоена фамилия Лопушняк.

Таким образом, исковые требование ФИО1 подлежат по вышеуказанным основаниям частичному удовлетворению.

Руководствуясь стст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить частично.

Признать смерть ФИО3,<Дата обезличена> года рождения страховым случаем с <Дата обезличена>.

Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» выплатить страховое возмещение АО «Кошелев-Банк» по кредитному договору <Номер обезличен>, заключенному <Дата обезличена> между АО «Кошелев-Банк» и ФИО3, в размере <Данные изъяты>.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1:

-убытки в виде оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному между «Кошелев-Банк» и ФИО3 за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года в сумме <Данные изъяты>

- компенсацию морального вреда в размере <Данные изъяты>

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.

Судья Чапаевского городского суда подпись Канафьева Н.П.

Копия верна: Канафьева Н.П.

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде в материалах гражданского дела <Номер обезличен>

УИД:63RS0<Номер обезличен>-23