Решение № 2-2305/2020 2-2305/2020~М-1988/2020 М-1988/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-2305/2020

61RS0012-01-2019-003449-71

отметка об исполнении решения дело № 2- 2305/20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Димковой О.Ю.,

помощник судьи Кондратенко В.В.

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании доверенности от 18.02.2020 г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Перешивко ФИО10 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании денежных средств списанных в счет уплаты задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании денежных средств списанных в счет уплаты задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя. В обоснование заявленных требований, ФИО2 указала, что 13.04.2020 г., в результате мошеннических действий, между истцом и ПАО "Сбербанк" был заключён кредитный договор № на сумму 110 619 руб. 47 коп. Намерений о заключении данного договора у истца не имелось, о чём она неоднократного доносила в своих заявлениях руководству банка. До настоящего времени вышеуказанные кредитные обязательства не были аннулированы, по состоянию на 09.06.2020 г. уже был списан ежемесячный платёж. ФИО2 полагает, что действия банка являются неправомерными ввиду следующего. Как установлено ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что,, деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. 13.04.2020 г., в результате мошеннических действий, между истцом ФИО2 и ПАО "Сбербанк" был заключён кредитный договор № на сумму 110 619 руб. 47 коп. В связи с заключением кредитного договора, банк, как источник формирования кредитных историй, во исполнение обязанностей, закрепленных в ст.ст. 4, 5 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004 года «О кредитных историях» направил соответствующую информацию об обязательствах истца в Национальное бюро кредитных историй. Несмотря на неоднократные обращения, до настоящего времени информация о задолженности заявители перед банком не была исключена банком из бюро кредитных историй. Кроме этого, ввиду того, что истца обременили кредитными обязательствами в период пандемии COVID-19, а также с учётом того, что ФИО2 в данный момент не имеет постоянной работы и находится в тяжёлом финансовом положении, ФИО2 имеет право на компенсацию морального вреда. Истца беспокоят звонки с Банка, она вынуждена ежедневно объяснять сложившуюся ситуацию, при этом сотрудники Банка разбираться не желают, и требуют денежные средства с истца. Но ФИО2 является перепевшей стороной в данном деле, поэтому чувствует внутренний психологический дискомфорт, страх. Таким образом, Истцу был причинён моральный вред, который она оценивает в размере 20 000 руб. При подготовке к данному делу у Истца возникли расходы по оплате помощи представителя: оплата услуг представителя за участие в претензионном урегулировании возникшего спора (составление претензии) - 7 000 руб. 00 коп. ФИО2 со ссылкой на ст. ст. 807,808,812 ГК РФ просит суд признать кредитный договор № на сумму 110 619 руб. 47 коп. незаключённым и освободить Истца от кредитных обязательств. Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 3 316 руб. 30 коп., списанные в счёт ежемесячного погашения задолженности, денежные средства в размере 20 000 руб. 00 коп. в счёт уплаты морального вреда, расходы на оплату услуг представителя в претензионном производстве 7000 руб. 00 коп.

В судебном заседании истец ФИО2, представитель истца ФИО2 – ФИО3 отсутствовали. О дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец о причинах своей неявки в судебное заседание суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не подавала. Представитель истца ФИО2 – ФИО3 ходатайствовал об отложении судебного заседания, однако уважительных причин отсутствия в судебно заседании суду не предоставил. С учетом сроков рассмотрения гражданских дел, мнения представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии истца и его представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующая на основании доверенности от 18.02.2020 г. возражала относительно удовлетворения исковых требования ФИО2 и просила в удовлетворении ее иска отказать в полном объеме.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, изучив материалы дела, дав оценку всем представленным в материалы дела доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 1, ст. 421, ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО "Сбербанк" надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договором банковского обслуживания (далее - ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. (л.д.51)

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (далее ДБО).

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключённые путём передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. Условий предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.и. 3.9.1.2).

Как установлено судом и следует из материалов дела 19.07.2016 г. на основании заявления на банковское обслуживание Перешивко ФИО11 получила банковскую карту (л.д.50).

ФИО2 в Заявлении подтвердил факт уведомления о размещении Условий банковского обслуживания, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, Руководства по использованию системы «Сбербанк-онлайн» и услуги «Мобильный банк» на официальном сайте ПАО Сбербанк /в подразделениях ПАО Сбербанк и о возможности ознакомления с указанными документами, а также подтвердила свое согласие с указанными документами и обязалась их выполнять, согласилась на подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 1.1. Условий банковского обслуживания настоящие Условия банковского обслуживания и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом в совокупности являются заключённым между Клиентом и Банком Договором Банковского обслуживания ( ДБО). Пунктом 1.2. Условий установлено, что ДБО считается заключённым с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность (л.д.50). Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» Истцом был заключён договор банковского обслуживания, со всеми условиями которого ФИО2 была ознакомлена и согласна. В соответствии с п. 1.14 ДБО ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения <...> имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчёте по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, официальный сайт Банка. Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путём подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениемусловий ДБО. ФИО2 с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменением условия ДБО и не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение. На момент заключения кредитного договора № от 13.04.2020 г. действовала редакция ДБО от 23.01.2020 года (л.д.51-81).

Согласно редакция ДБО от 23.01.2020 года (л.д.51-81) с использованием банковской карты Клиент получает возможность совершать определённые ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через Удалённые каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). В соответствии с п. 3.9.2. ДБО проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учётом требований Порядка предоставления ПАО «Сбербанк России» услуг через Удалённые каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).

Как установлено в судебном заседании согласно выгрузки из учётной системы Банка «Мобильный Банк» ФИО2 была подключена 24.12.2019 г. к услуге «Мобильный банк» номер телефона №. Данный номер телефона указан в распечатке оказанных услуг предоставленной ФИО2 (л.д.14-17). Таким образом сама Истец подтвердила, что с 24.12.2019 г. по текущий момент она пользуется данным номером телефона, имеет его в с пользовании.

Соответственно распоряжения Истца ФИО2 в форме CMC-сообщения, совершенные посредством услуги «Мобильный банк» по указанному номеру телефона №, должны рассматриваться как документы, заверенные собственноручной подписью Перешивкой С.А. имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе. Суд приходит к выводу, что, услуга «Мобильный банк» была подключена ПАО «Сбербанк России» на основании волеизъявления ФИО2

Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО5 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных Клиента и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или Одноразового пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка (п. 3.7 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания).

Идентификация - установление личности Клиента (доверенного лица Клиента) при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.23 ДБО).

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица Клиента) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам в Банке в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.3. ДБО).

В соответствии с п.3.8. Приложения 1 к ДБО в соответствии с договором сторон, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключённого Клиентом к Услуге «Мобильный банк», в Push-уведомлении.

В соответствии с п. 5 Общих условий предоставления и обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), при оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» Заёмщик оформляет индивидуальные условия в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечёт последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальным условиям на бумажном носителе, подписанному Заёмщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Кредитного договора являются надлежащим доказательством. Общие условия размещены в свободном доступе на сайте Кредитора. Перед заключением Договора (подписанием индивидуальных условий) Заёмщик в обязательном порядке должен ознакомиться с общими условиями в полном объёме. Подписывая индивидуальные условия Заёмщик, в том числе, выражает безусловное согласие с общими условиями.

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи или простой электронной подписи предусмотрен в ст. 160 ГК РФ и в данном случае согласован сторонами договора.

В судебном заседании установлено, что 13.04.2020 г. между ФИО2 и ПАО Сбербанк был заключён Кредитный договор № который был оформлен через систему «Сбербанк Онлайн».

Согласно представленный ПАО «Сбербанк России» доказательств Кредитный договор № от 13.04.2020 года был заключен в следующем порядке:

- 13.04.2020 года в 13 час. 44 мин. ФИО2 выполнена регистрация Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». С целью подтверждения факта регистрации Банком было отправлено сообщение на номер телефона ФИО2 № следующего содержания: «Код подтверждения регистрации Сбербанк ID - №. Никому не сообщайте пароль. Если вы не совершали регистрацию, позвоните по номеру 900». Все CMC сообщения, направленные Банком на номер телефона ФИО2 № отражены в журнале сообщений (л.д.112-114). При входе и проведении операций были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги Сбербанк Онлайн, являются аналогом собственноручной подписи клиента, что подтверждается журналом операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

- 13.04.2020 года в 13 час. 51 мин. ФИО2 создана заявка на потребительский кредит в системе «Сбербанк онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онл@йн» имеется раздел «Кредит». ФИО2 осуществила вход в данный раздел, оформила заявку на получение требуемой ей суммы на предложенных условиях путем нажатия клавиши «оформить заявку» в интерфейсе программы, подтвердила полноту и достоверность введенной информации путем корректного введения одноразового пароля направленного на номер мобильного телефона, и нажав клавиши «отправить заявку» направила сформированную заявку анкету Банку, что подтверждается поступившим CMC с паролем на номер телефона ФИО2

Согласно Выписке из журнала смс-сообщений системы «Мобильный банк» и журналом операций в системе «Сбербанк Онлайн», (л.д. 112,114, 140-143) 13.04.20 в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», была оформлена заявка на кредит (л.д.147). Информация о подписании простой электронной подписью от имени ФИО2 указана на последней странице заявления-анкеты, индивидуальный условий ( л.д. 146, 147).

- 13.04.2020 г. в 13.58 по кредитному договору № от 13.04.2020 года произведено зачисление денежных средств в размере 110619 руб. 47 коп. на счет банковской карты ФИО2 №

Согласно выписки по счету ФИО2 № и выписке из журнала cмс-сообщений в системе «Мобильный банк», 13.04.2020 г. в 14:02 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 110 619,47 руб. ФИО2 было направлено следующее сообщение на номер телефона № « <данные изъяты> 14:02 перечисление 110619.47 р ZACHISLENIE KREDITA Баланс: 115602.78р».

Таким образом суд приходит к выводу, что кредитный договор <***> от 13.04.2020 года заключён в офертно-акцептном порядке путём направления ФИО2 в ПАО «Сбербанк России» заявления на получение кредита и акцепта со стороны Банка путём зачисления денежных средств на счёт истца. ПАО «Сбербанк России» в полном объёме исполнил свои обязательства по договору, предоставил ФИО2 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету карты ФИО2

В судебном заседании установлено, что непосредственно после зачисления денежных средств на счёт, ФИО2 осуществила распоряжение ими, в частности: денежные средства были переведены с банковской карты № в сети интернет, на номер телефона +№ было направлено сообщение, содержащее пароль для подтверждения операции, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам. Пароль был введен верно, таким образом, банк не имел оснований для отказа в проведении операции.

При этом в судебном заседании Перешивкой С.А. пояснила, что сообщила одноразовые пароли неизвестному лицу, полагая, что сообщает его сотруднику службы безопасности ПАО «Сбербанк России».

На основании заявления ФИО2 следователем ОРП на ТО ОП-2 СУ МУ МВД России «Волгодонское» возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 3 Уголовного кодекса РФ, в отношении неустановленного лица (л.д.19) При этом из Постановления о возбуждении уголовного дела от 16.04.2020 года следует, что ФИО2 самостоятельно продиктовала данные банковской карты и сообщила коды из СМС-уведомлений неизвестному лицу.

Давая оценку доводам истца суд исходит из того, что оспариваемый кредитный договор был заключен с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароль) истца ФИО2, которые являются аналогом ее собственноручной подписи. При этом банк не несет ответственности за последствия, наступившие в результате предоставления клиентом своих персональных данных третьим лицам, доказательств незаконности действий банка истец не представил.

Ссылки истца на то, что в банк за выдачей кредита она не обращалась опровергаю оформленной ФИО2 в системе Сбербанк-онлайн заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д.147) подписанной простой электронной подписью истца, а также выпиской с мобильного банка, из которой следует, что 13 апреля 2020 года в 14:02:12 ФИО2 получила сообщение о подтверждении получения кредита, соответственно изъявила желание на получение такого кредита.

Отношения ФИО2 и ПАО "Сбербанк России" основываются на условиях договора банковского обслуживания (ДБО), который заключен в порядке ст. 428 ГК РФ 13 апреля 2020 года.

Таким образом, доводы истца о том, что кредитный договор она не заключала, условия кредитования не подписывала, опровергаются представленными индивидуальными условиями кредита, подписанными простой электронной подписью истца, а также смс-сообщениями, направленными банком на номер телефона ФИО2

Разрешая настоящий спор суд исходит из того, что ПАО «Сбербанк России» действовал в соответствии с действующим законодательством РФ, в частности Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условиями договора банковского обслуживания (ДБО), в связи с чем оснований для признания договора о предоставлении кредита № оформленного между ФИО2 и ПАО "Сбербанк России" от 13 апреля 2020 года незаключенным отсутствуют, поскольку при заключении кредитного договора сторонами были достигнуты все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, процентная ставка, срок предоставления кредита, кредит был фактически предоставлен ответчиком и получен истцом, впоследствии истец распорядилась кредитными денежными средствами по своему усмотрению.

Поскольку суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора № от 13.04.2020 года незаключенным, у суда также отсутствуют основания для аннулирования обязательств ФИО2 по договору о предоставлении кредита N № от 13 апреля 2020 года, заключенному между сторонами и взыскании с ПАО «Сбербанк России» денежных средств списанных в счет погашения кредитного обязательства.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком ПАО «Сбербанк России» прав и законных интересов ФИО2 как потребителя правовые основания для взыскания компенсации морального вреда отсутствуют.

Также не подлежат удовлетворению требование ФИО2 о взыскании с ПАО «Сбербанк России» расходов на оплату услуг представителя в претензионном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Перешивко ФИО12 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от 13.04.2020 года незаключенным, взыскании денежных средств списанных в счет уплаты задолженности по кредитному договору, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течении месяца, с даты изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Волгодонской районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 октября 2020 года.

Судья: Е.А. Цуканова