Решение № 2-784/2025 2-784/2025~М-3/2025 М-3/2025 от 13 февраля 2025 г. по делу № 2-784/2025

Дело № 2-784/2025

18RS0023-01-2025-000007-08

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 года г.Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Голубева В.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности,

установил:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Заявленные требования мотивирует тем, что 18.11.2017 между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 19.01.2023 Банк в соответствии УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 16.08.2022 по 19.01.2023, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссией и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 83303,45 руб., из которых: сумма основного долга - 81128,39 рублей; сумма процентов – 0,00 рублей; сумма штрафов – 2175.06 рублей.

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.08.2022 по 19.01.2023 включительно в размере 83303,45 руб., которая состоит из: основного долга – 81128,39 руб., процентов – 0,00 руб., иные платы и штрафы – 2175,06 руб. Также просит взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» государственную пошлину в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, оформив в тексте искового заявления ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции от 29.07.2017, действовавшей на дату заключения договора кредитной карты) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции 28.03.2017, действовавшей на дату заключения договора кредитной карты) о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 18.11.2017 ФИО1 обратился в АО Тинькофф Банк с заявлением - анкетой на заключение с ним Договора кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, № договора №. Своей подписью в заявке ФИО1 подтвердил, что он уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами 29,77 %, а также ответчик подтвердил согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: 427968, Удмуртская Республика, г. Сарапул, и подтвердил получение ее лично. Также своей подписью в заявке ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. (л.д.37-38)

Договору кредитной карты, заключенному между истцом и ответчиком присвоен №

В соответствии с Тарифным планом: ТП 7.27 по кредитным картам АО Тинькофф Банк: лимит задолженность до 700000 рублей.; процентная ставка: 1.1 на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; 1.2 на покупки – 29.9 % годовых; 1.3 на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Проценты на покупки не начисляются. Если: платеж для беспроцентного периода (складывается из задолженности без рассрочек и регулярного платежа по рассрочкам) по выписке, в которой отражены эти операции, полностью погашен до даты минимального платежа по этой выписке; в выписку, в которой отражены эти операции, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущей выписке (п.1); плата за обслуживание карты – 590 рублей взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно. (п.2); комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 рублей. (п.3); переводы через сервисы Тинькофф: 4.1 до 50000 рублей за расчетный период – бесплатно; 4.2. в прочих случаях – 2,9 % плюс 290 рублей. (п.4); плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: 5.1 оповещение об операциях – 5.1.1 с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 руб. в месяц; 5.1.2 в прочих случаях – 99 руб. в месяц; 5.2. страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц. (п.5); минимальных платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периода, они включаются в новые минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. (п.6); неустойка при оплате минимального платежа - 20% годовых, действует на просроченную задолженность. (п.7); плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период. (п.8). (л.д.60).

В соответствии с п. 2.1. Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО Тинькофф Банк, настоящие Общие Условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита. Банк принимает решение о предоставлении Клиенту Лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банку Клиентом. (п.2.5) (л.д.50 оборот)

Истец указал в иске, что лимит задолженности по договору кредитной карты № № составляет 85000 рублей.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО Тинькофф Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций. (л.д.50 оборот)

Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана ФИО1 который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной карты № № с детализацией проведенных по карте операций, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит (л.д. 29-34).

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № № от 18.11.2017 года, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В настоящее время наименование банка Акционерного общества «Тинькофф Банк» АО «Тинькофф Банк» изменено на Акционерное общество «ТБанк» АО «ТБанк», что подтверждается Изменениями № 3 вносимыми в Устав АО «Тинькофф Банк», согласно которым, на титульном листе слова: Акционерного общества «Тинькофф Банк» АО «Тинькофф Банк», заменить словами: Акционерного общества «ТБанк» АО «ТБанк»; указано в п. 1.1. «в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 15 сентября 2006 года (протокол № 68) наименования Банка изменены на: «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) ТСК Банк (ЗАО). В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16 января 2015 года наименования организационно-правовой формы Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и наименования Банка изменены на: Акционерное общество «Тинькофф Банк» АО «Тинькофф Банк». В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 10 июня 2024 года наименование Банка изменены на: Акционерное общество «ТБанк» АО «ТБанк». (л.д.19).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 5.10 Общих условий, выпуска и обслуживания кредитных карт АО Тинбкофф Банк, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте/Токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф на неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. (л.д.52)

Однако ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по договору кредитной карты № от 18.11.2017. Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО1 необоснованно в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

В силу п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО Тинькофф Банк, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации в том числе, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане. (п.8.2) (л.д.53, оборот).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО Тинькофф Банк расторг данный договор путем выставления ответчику заключительного счета (исх. № № от 19.01.2023) из которого усматривается, что по состоянию на 19.01.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 139406,81 рублей, в том числе: кредитная задолженность – 96352,01 рублей; проценты – 40879,74 рублей; иные платы и штрафы – 2175,06 рублей (л.д.64).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты № от 18.11.2017 истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности. (л.д.73).

10.03.2023 мировым судьей судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка № от 21 ноября 2017 года за период с 16 августа 2022 года по 20 января 2023 года в размере 139406 руб. 81 коп., в том числе сумма основного долга в размере 96352 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом в размере 40 879 руб. 74 коп., штрафных проценты и комиссии в размере 2175 руб. 06 коп.; а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1994 руб. 07 коп. (л.д.75).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики, мировым судьей судебного участка № 2 г.Сарапула Удмуртской Республики от 05.11.2024, судебный приказ мирового судьи судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики от 10.03.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк», о взыскании задолженности по договору выпуске использовании кредитной банковской карты Банка № от 21 ноября 2017 года за период с 16 августа 2022 года по 20 января 2023 года в размере 139406 руб. 81 коп., в том числе сумма основного долга в размере 96352 руб. 01 коп, проценты за пользование кредитом в размере 40879 руб. 74 коп. штрафных процентов и комиссией в размере 2175 руб. 06 коп.; а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1994 руб. 07 коп. отменен в связи с отменен в связи с поступившими возражениями должника. (л.д.77).

Вместе с тем, как следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной карты №, в период с 20.09.2023 по 17.10.2024 (то есть после вынесения судебного приказа и до его отмены) должником периодическим платежами внесена на счет общая сумма в размере 58097,43 руб.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, истец, учитывая положения ст. 319 ГК РФ обоснованно распределил данную сумму на оплату процентов по договору кредитной карты.

Согласно справке о размере задолженности от 30.07.2024, сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № по состоянию на 16.12.2024 составляет 83303,45 рублей, из которых: основной долг – 81128,39 руб., проценты – 0,00 руб., комиссии и штрафы – 2175,06 руб. (л.д.11).

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию: основной долг в размере 81128,39 руб.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.7 Тарифного плана ТП 7.27 по кредитным картам АО Тинькофф Банк, неустойка при оплате минимального платежа - 20% годовых, действует на просроченную задолженность. (л.д.60).

Требований об оспаривании условий договора ответчиком в установленном законом порядке заявлено не было, заявленный к взысканию штраф чрезмерным не является, доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для его снижения, ответчиком не представлено. Следовательно, требования истца об уплате штрафов, установленных договором, в размере 2175,06 рублей являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании суммы кредита и штрафов, установленных кредитным договором, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Истец просит возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с подачей искового заявления в размере 4000 руб.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подтверждается платежными поручениями № 3256 от 12.12.2024 на сумму 2005,93 руб. (л.д.10) и № 2380 от 25.01.2023 на сумму 1994,07 руб. (л.д. 10, оборот).

Сумма госпошлины в размере 4000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 18.11.2017 по состоянию на 16.12.2024:

- 81128,39 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 2175,06 руб. – штрафы.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.

Судья В.Ю. Голубев