Решение № 2-69/2025 2-69/2025~М-29/2025 М-29/2025 от 10 марта 2025 г. по делу № 2-69/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0013-01-2025-000035-23

11 марта 2025 года

г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Ляминой М.В.,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-69/2025 по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – истец, АО «ВУЗ-банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.09.2020г. между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 было заключен кредитный договор №№ о предоставлении кредита в сумме 297692,31 руб. с процентной ставкой 14,4% годовых, срок возврата кредита – 11.09.2025г. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк», о чем клиент был уведомлен надлежащим образом. Обязательства по возврату денежных средств должник не исполнил. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Банку не удалось установить наследников заёмщика. Просит взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости установленного наследственного имущества задолженность по кредитному договору № № от 11.09.2020 по состоянию на 23.12.2024г. в размере 252647,17 руб., из них 194400,35 руб. – сумма основного долга, 58246,82 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 12.09.2020г. по 23.12.2024г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8579,42 руб.

Определением Зуевского районного суда Кировской области от 23.01.2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, мнение по иску не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Третье лицо нотариус Зуевского нотариального округа Кировской области ФИО3 в судебное заседание не явилась, направила ходатайство в котором просила рассмотреть дело без её участия.

Представители третьих лица ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», АО «ТБанк», а также ФИО4, ФИО5, ФИО4, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, мнение по иску не представили.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Аналогичные разъяснения даны в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Как следует из статьи 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

Согласно статьям 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Аналогичная позиция отражена и в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 14, 60, 61): в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ), имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Следовательно, наследник, принявший наследство, обязан компенсировать имущественный вред, в пределах стоимости наследственного имущества.

Так пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, являются обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его стоимость, круга наследников, с принятием наследниками наследства, а также обстоятельства, связанные с участием/неучастием заемщика в программе страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления о предоставлении кредита 11.09.2020г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – кредитор) и ФИО2 (далее – заемщик) заключен кредитный договор №, по которому ФИО2 предоставлен потребительский кредит в размере 297692,31 руб., сроком действия договора – 60 месяцев. Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – ИУ ДПК) установлена следующая процентная ставка: ставка 1 - 14,4 процентов годовых устанавливается со дня выдачи кредита и изменяется до размера Ставки 2 в случаях указанных в п.19 ИУ ДПК; Ставка 2 – 19,4 процентов годовых устанавливается в случае наступления условия 1, указанного в п. 19 настоящих ИУ ДПК – со дня следующего за днем наступления Условия 1, указанного в п. 19 настоящих ИУ ДПК – со дня, следующего за днем наступления Условия 1, но не ранее 30 календарных дней со дня выдачи кредита, либо в случае наступления Условия 2, указанного в п.19 настоящих ИУ ДПК – с 31 календарного дня со дня выдачи кредита. Полная стоимость кредита составила 19,40 процентов годовых, в денежном выражении 169303,87 руб. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячными обязательными платежами в соответствии с графиком платежей по ДПК. За несвоевременное погашение обязательного платежа и процентов Заемщику начисляются пени в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 ИУ ДПК).

ФИО2 выразила согласие с Общими условиями ДПК, а также проинформирована о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов и на интернет-сайте Банка (пункт 14), а также дала согласие на осуществление уступки права требования по заключенному ДПК иной кредитной организации или другим лицам, о чём свидетельствует её подпись в договоре.

Из доводов истца, подтвержденных информацией в выписке из лицевого счета за период с 12.09.2020г. по 23.12.2024г., следует, что кредитором обязательства по договору были исполнены в полном объеме, ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 297692,31 руб.

Указанный расчет задолженности основного долга и процентов по договору, ответчиком не оспорен, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

АО «ВУЗ-банк» в обоснование своих требований указывает, что является новым кредитором в правоотношениях с ФИО2 в результате сделки по уступке прав.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые осуществляли к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на полученные проценты.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) №60 от 29.09.2020 года произведена смена кредитора с ПАО КБ «УБРиР» (цедент) на АО «ВУЗ-банк» (цессионарий). По условиям данного договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (Приложение 3), в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе и по кредитному договору № № от 11.09.2020г., заемщик ФИО2 в общей сумме уступаемых прав 299800,56 руб., в том числе основной долг – 297692,31 руб., начисленные, но не уплаченные проценты – 2108,25 руб. (выписка из реестра кредитных обязательств на 29 сентября 2020г.).

Таким образом, права требования по спорному кредитному договору от первоначального кредитора ПАО КБ «УБРиР» перешли к АО «ВУЗ-банк», в связи с чем настоящие требования заявлены истцом обоснованно.

Согласно представленному суду расчету ФИО2 в счет погашения кредита произведены платежи на общую сумму 103291,96 руб., по состоянию на 23.12.2024г. задолженность по кредитному договору от 11.09.2020г. составила 252647,17 руб., из них: задолженность по основному долгу – 194400,35 руб., задолженность по процентам – 58246,82 руб.

В период действия кредитного договора новому кредитору стало известно о смерти заемщика ФИО2

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Зуевского подразделения Кирово-Чепецкого межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области (минюст Кировской области) РФ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с наличием задолженности по кредитным обязательствам, имеющимися сведениями о смерти заемщика ФИО2 отсутствием информации о круге наследников и составе наследственного имущества, Банк обратился с настоящим иском в суд.

По сведениям нотариуса Зуевского нотариального округа Кировской области ФИО3 от 24.01.2025г. №, в Зуевской нотариальной конторе открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГг., проживавшей по адресу: <адрес>.

Наследниками первой очереди по закону на все имущество являются муж и сын наследодателя, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ год рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО4 отказался от принятия наследства по всем основаниям наследования причитающегося ему после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО2

По сведениям Зуевского подразделения Кирово-Чепецкого межрайонного отдела ЗАГС министерства юстиции Кировской области (минюст Кировской области) РФ от 29.01.2025г., 10.02.2025г. установлено, что у умершей ФИО2 имеются дочери ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении № от 10.08.1978г.) и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта о рождении № от 07.07.1989г.)

Вместе с тем материалы наследственного дела № сведений о принятии ими наследства, отказа от наследственных прав после смерти матери, не содержат.

Других наследников первой очереди, предусмотренных ст. 1142 ГК РФ, иных наследников, предусмотренных ст. 1148 ГК РФ нет.

Наследником ФИО1 были получены свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество наследодателя:

- жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составила 336647,91 руб.);

- земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> кадастровым номером 43:09:350302:160 (кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составила 191081,73 руб.);

- автомобиль CHERY SUV T11 (SQR7247), 2007 года выпуска, рег.знак №( рыночная стоимость на дату смерти наследодателя 152000 руб.);

- денежные средства внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами по счетам №, №, № хранящимся в Доп.офисе № ПАО Сбербанк.

По информации ПАО Сбербанк от 29.01.2025г. сумма денежных средств на расчетных счетах по состоянию на 13.09.2022г. составила 54776,52 руб., из них: 49454,66 руб. на счете № №; 91,86 руб. на счете №, 5230 руб. на счете №.

По информации ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 имела счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с нулевым остатком денежных средств: № и №, на счете №,00 руб.

По сведениям АО КБ «Хлынов» от 27.01.2025г. №.02/02-24; «Газпромбанк» (АО) от 30.01.2025г. №.14.4-3/9468/25 ; ПАО «МТС-Банк» от 03.02.2025г. №; АО «Россельхозбанк» 06.02.2025г. №Е01-23-01/11096 счета в вышеуказанных кредитных организациях отсутствуют. Ответ на запрос от АО «Почта Банк» на дату рассмотрения дела не поступил.

Согласно сведениям ОСФР по Кировской области от 30.01.2025г. № ЕЛ-23-02/4499 выплата пенсии и ЕДВ ФИО2 осуществлена в полном объеме, средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО2 на дату смерти отсутствуют.

Как установлено в судебном заседании, на день смерти ФИО2 принадлежали: жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составила 336647,91 руб.); земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> кадастровым номером 43:09:350302:160 (кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составила 191081,73 руб.); автомобиль CHERY SUV T11 (SQR7247), 2007 года выпуска, рег.знак № (рыночная стоимость на дату смерти наследодателя 152000 руб.); денежные средства внесенные в денежные вклады с причитающимися процентами по счетам №, №, № хранящимся в Доп.офисе № ПАО Сбербанк, размер которых по состоянию на 13.09.2022г. составила 54776,52 руб., денежные средства на счете № ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» - 318,00 руб.

Общая стоимость наследственной массы с учетом положений статей 1112, 1113 ГК РФ составила 734824,16 руб. (336647,91 руб.+ 191081,73 руб.+ 152000 руб.+ 54776,52 руб.+ 318,00 руб.

Поскольку шестимесячный срок для вступления наследников ФИО2 в наследственные права, исчисляемый со дня открытия наследства, установленный статьей 1154 ГК РФ, истек, иные лица, в том числе ФИО4 и ФИО5 с заявлением о принятии наследства не обращались, фактически наследство не принимали, ФИО4 от вступления в наследственные права по всем основаниям отказался согласно заявления нотариусу от 28.04.2023, материалы наследственного дела доказательств иного не содержат, суд с учетом анализа действующего законодательства и совокупности собранных по делу доказательств, приходит к выводу о наличии достаточных доказательств, считать, что единственным наследником имущества ФИО2, включая обязательство отвечать по долгам наследодателя, является ФИО1, фактически принявший наследство и получивший свидетельства о праве на наследство по закону.

Сумма задолженности наследодателя ФИО2 по кредитному договору от 11.09.2020 г., заключенному с ПАО КБ «УБРиР» (впоследствии по договору уступки прав (требований) перешедшему к АО «ВУЗ-банк») в пределах наследственного имущества в порядке наследования подлежит взысканию с наследника ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, уплаченная при подаче иска истцом госпошлина в размере 8579,42 руб., подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел Зуевского района Кировской области, зарегистрированного по адресу: <адрес>, СНИЛС <***> в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк», ИНН <***>, ОГРН <***> в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №№ от 11.09.2020, заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2, в размере 252647 (двести пятьдесят две тысячи шестьсот сорок семь) руб. 17 коп., из них: 194400 руб. 35 коп. – основной долг, 58246 рублей 82 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 12.09.2020 по 23.12.2024; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8579 (восемь тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья М.В. Лямина