Решение № 2-2718/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-2718/2018

2-2718/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

18.10.2018 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Милютиной С.И., при секретаре Денисовой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Изначально ПАО «Сбербанк России» обратилось в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к РФ в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области о взыскании задолженности по банковской карте в пределах стоимости перешедшего к нему имущества после смерти ФИО2, указывая, что ФИО2 получил в ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) кредитную карту. Лимит кредита по данной кредитной карте в настоящий момент составляет 60 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 19%. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 3.2 Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Пунктом 3.5 Условий предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель на основании п. 3.6 Условий осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте.

Обязательный платёж в Условиях понимается как сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности. Обязательный платёж, который указывается в отчёте по счёту карты, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчётный период. Общая задолженность на дату отчёта – задолженность держателя перед Банком на дату отчёта (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчётный период по дату формирования отчёта включительно (раздел 2 Условий).

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. Должник нарушал свои обязательства по оплате обязательного платежа и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами.

Банк направлял должнику требование о возврате суммы задолженности по кредитной карте, которое должник не исполнил.

По состоянию на 30.08.2017 общая сумма задолженности держателя карты перед банком составила 50 215,82 руб., которая включает в себя: основной долг - 38515,76 руб.; просроченные проценты - 6839,01 руб.; неустойка - 4861,05 руб.

18.06.2016 года ФИО2 умер, что подтверждается ответом нотариуса нотариального округа городского округа город Воронеж ФИО3 от 15.03.2018г. Срок для принятия наследства, установленный п. 1 ст. 1154 ГК РФ, в настоящее время истек. У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками ФИО2 и об его имуществе.

С целью определения круга наследников Банком был направлен запрос в нотариальную палату Воронежской области о наличии/отсутствии наследников. Нотариус в своем ответе указала, что имеет право ответить на вопрос о круге наследников умершего, только по запросу органов, указанных в ст. 5 Основ законодательства о нотариате.

Поскольку круг наследников ФИО2 не установлен, ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в ВО в пределах стоимости, перешедшего к нему имущества после смерти ФИО2, задолженность по банковской карте (эмиссионный контракт <данные изъяты> от 13.12.2012 г.) по состоянию на 30.08.2017 в размере 50 215,82 руб., из которых: основной долг - 38515,76 руб.; просроченные проценты -6839,01 руб.; неустойка-4861,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1706,47 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Воронежа от 13.08.2018г. гражданское дело по вышеназванному иску было передано по подсудности в Советский районный суд г.Воронежа и принято последним к производству (л.д. 96-97), поскольку согласно копии наследственного дела №, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 18.06.2016г., является его сын ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направил, извещен о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В силу ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, имеющихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Исходя из материалов дела, о времени и месте рассмотрения названного выше гражданского дела, назначенного сначала на 27.09.2018 г., затем – на 18.10.2018 г., ФИО1 извещался надлежащим образом - заказной корреспонденцией по адресу: <адрес>, кВ. 15, являющемуся местом его регистрации (л.д. 52).

Почтовая корреспонденция, адресованная ответчику, не была получена последним, она возвратилась в суд без получения адресатом в связи с истечением срока хранения (л.д. 103, 106). Доказательств, которые бы свидетельствовали о наличии препятствий к получению надлежащим образом направленной заказной корреспонденции не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела и получении почтовых отправлений суда, не реализовал своё право на участие в деле посредством представителя.

Учитывая изложенное, извещение ответчика о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 113 ГПК РФ.

Суд считает, что отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем, считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований п.l ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как видно из материалов дела, 03.12.2012 года ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» (л.д. 28).

В соответствии с выдержкой из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» физическим лицам №2455 от 11.04.2012 и исходя из расчета полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, между сторонами был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, лимит кредитования составил 60 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19% годовых, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней. Предусмотрено, что погашение задолженности по договору кредита заемщик осуществляет частично (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности). Обязательный платеж рассчитывается как 5 % от суммы основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии Банка, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 23-24,29,30).

Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, предусмотрено, что Банк и Заемщик заключают договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупностью с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты и Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком. Датой начала кредитования является 13.12.2012г., т.е. дата отражения операций по Счету карты и ссудному счету Держателя. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты (л.д. 33-36).

Общими условиями договора предусмотрено, что в случае, если держатель до Даты платежа вносит на счет Карты сумму общей задолженности, то операции, совершенные по карте, попадают под действие Льготного периода, проценты за пользование кредитными средствами, не взимаются. Если до даты платежа Держатель не вносит на счет карты всю сумму Общей задолженности на Дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 38 % годовых (л.д. 23-24).

С условиями кредитования ФИО2 был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтвердил своей личной подписью (л.д. 28).

На основании заявления ФИО2 ПАО «Сбербанк России» была выдана кредитная карта «Сбербанк России» на его имя с лимитом кредитования в размере 60 000 руб.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Между тем, заемщиком ФИО2 не были исполнены обязательства по кредитному соглашению.

Согласно отчету по счету кредитной карты, ФИО2., допустил просрочку платежей; по состоянию на 30.08.2017 г. просроченная задолженность составила 50 215,82 руб., из них просроченный основной долг – 38515, 76 руб., просроченные проценты – 6839, 01 руб., неустойка – 4861, 05 руб. (л.д. 22).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 умер 18.06.2016 года (запись акта о смерти №6441 от 18.06.2016 года) (л.д. 51).

В своем исковом заявлении истец предъявил требования о взыскании с его наследника задолженности по банковской карте (эмиссионный контракт № от 13.12.2012 г. по состоянию на 30.08.2017 в размере 50 215,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1706,47 руб.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как разъяснено в 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права.. . ; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен договор займа, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем).

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.п. 60, 61 названного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела № в отношении имущества ФИО2, умершего 18.06.2016 г., наследником имущества наследодателя (1/4 доли в праве общей долевой собственности квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 41,4 кв.м.) является сын ФИО1 Наследство принято наследником (л.д. 55, 68).

Из материалов дела следует, что 11.12.2017 года ПАО «Сбербанк России» поставил в известность Ассоциацию «Нотариальная палата Воронежской области», что у Заемщика ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору № от 13.12.2012 года в размере 38515,76 рублей (л.д. 68).

Наследник, принявший наследство ФИО2, уведомлялся нотариусом нотариального округа городского округа город Воронеж ФИО3 о претензии кредитора ПАО «Сбербанк России» к имуществу ФИО2 (л.д. 70,71).

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору перед ПАО «Сбербанк России» по банковской карте (эмиссионный контракт № от 13.12.2012 г.) по состоянию на 30.08.2017г. составляет 50 215,82 руб., из которых: основной долг - 38515,76 руб.; просроченные проценты - 6839,01 руб.; неустойка - 4861,05 руб. (л.д. 25).

Суд принимает во внимание расчет задолженности по основному долгу и процентам, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, подтверждается материалами дела. Вместе с тем, суд считает необходимым исключить из расчета задолженности сумму неустойки в связи со следующим: данных о том, что ФИО2 при жизни не исполнял или ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору в материалах дела не имеется, по информации, представленной истцом, задолженность по уплате основного долга и процентам возникла у ФИО2 с июля 2016 г., то есть, после его смерти (л.д. 10, 20-об.). При таких обстоятельствах, начисление неустойки будет противоречить ст. 330 ГК РФ, в соответствии с которой данная штрафная санкция является мерой ответственности за исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств уплаты задолженности по кредиту не представил, представленный истцом расчет не оспаривал. Сумма, которую истец требует взыскать с ответчика, не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (л.д. 65).

Истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1706,47 руб. (л.д. 8).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, произведенные при подаче искового заявления, исходя из суммы удовлетворенных требований, в размере 1560, 64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 13.12.2012г. в размере 45354,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1560,64 руб., а всего 46915 (сорок шесть тысяч девятьсот пятнадцать) руб. 41 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.И. Милютина