Решение № 2-1287/2018 2-1287/2018~М-1476/2018 М-1476/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-1287/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2018 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кузнецка Пензенской области от 27 декабря 2017 года судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 18 ноября 2013 года на сумму <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых. Полная стоимость кредита – 28,25% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (сумма к выдаче) переведены на карту, номер счета которой указан в п. 6.2 Заявки (согласно п. 5 заявки), денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (страховой взнос на личное страхование) переведены на транзитный счет страховщика (на основании п. 1.2 заявки и п. 1.3 заявления клиента), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и графиков погашения. Указанные документы получены заемщиком при заключении договора, с ними заемщик ознакомился и согласился (раздел «О документах» заявки, Условия договора).

Заключенный между сторонами договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, а также обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п.п. 1.1, 1.2 раздела I Условий договора).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, он определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.1 раздела II, п. 3 раздела I Условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 08 декабря 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

Заключенный между сторонами кредитный договор по форме и содержанию соответствует положениям ст.ст. 160, 434, 819, 820 ГК РФ.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, 08 ноября 2015 года банк в соответствии со ст. 309, 310, 811 ГК РФ потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору и решил не начислять дополнительные проценты и штрафы после указанной даты. Однако, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Также, исходя из положений п. 3 раздела III Условий договора, п. 2. ст.ст. 809 и 811 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

08 ноября 2015 года банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 23 октября 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08 ноября 2015 года по 23 октября 2018 года в размере 62908,89 руб., что является убытками банка.

Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком представлены в суд в полном объеме и подтверждены документально. Право требования банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для банка в связи с противоправным поведением самого заемщика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7, если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Таким образом, условия, необходимые для применения меры ответственности к заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность ответчика по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года составляет 187 617,64 руб., из которых: сумма основного долга – 117 802,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 906,21 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62 908,89 руб.

Согласно платежным поручениям банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4952,35 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года в размере 187 617,64 руб., из которых: сумма основного долга – 117 802,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 906,21 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62908,89 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4952,35 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

По указанному в исковом заявлении адресу судом направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела с приложением искового материала, которые были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Так, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 ч. 1 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 18 ноября 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета путем подписания заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, по условиям которого истец предоставил ответчику путем зачисления на текущий расчетный счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев со стандартной ставкой по кредиту – 24,9%, стандартной полной стоимостью по кредиту 28,25% годовых, которые ответчик обязался возвращать путем внесения ежемесячных платежей в размере 6697,13 руб. При этом сумма к выдаче составила <данные изъяты> руб., страхование взноса на личное страхование составило <данные изъяты> руб.

Из заявления на добровольное страхование № от 18 ноября 2013 года следует, что ФИО1 просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью указанного кредитного договора, банковский текущий счет в рублях используется заемщиком для погашения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Поступившая на счет сумма произведенного платежа, при отсутствии иного усмотрения банка и с учетом требований ст. 855 ГК РФ, погашает: в первую очередь налоговые и приравненные к ним платежи, взимаемые с заемщика в соответствии с законодательством РФ; затем задолженность по уплате ежемесячный платежей: проценты по кредиту, часть суммы кредита, комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей, погашение просроченной задолженности по комиссиям; штрафы; убытки; пени за просрочку исполнения требования. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного погашения всей задолженности по договору в случае просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях и получение денежных средств в вышеуказанном размере ответчиком не оспаривается.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кузнецка Пензенской области от 27 декабря 2017 года заявление ФИО1 удовлетворено; отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 г. Кузнецка Пензенской области № 2-1847/2017 от 25 сентября 2017 года на взыскание с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года за период с 10 августа 2015 года по 22 августа 2017 года в размере 237291,19 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 158248,47 руб., процентов в размере 9227,62 руб., штрафа в размере 6906,21 руб., убытков в размере 62908,89 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2786,46 руб.

Согласно расчетам банка по состоянию на 24 сентября 2018 года задолженность ответчика составляет в общей сумме 187617,64 руб., в том числе: сумма основного долга – 117802,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6906,21 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62908,89 руб.

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика также суду не представлялось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ФИО1 иного расчета задолженности по кредитному договору не представлено.

На основании изложенного, с учетом существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года в размере 187617,64 руб., в том числе: сумма основного долга – 117802,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6906,21 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62908,89 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из представленных истцом платежных поручений № 16320 от 24 сентября 2018 года и № 11982 от 22 августа 2017 года усматривается, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4952,35 (2165,89 + 2786,46) руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 18 ноября 2013 года в размере 187617 (сто восемьдесят семь тысяч шестьсот семнадцать) рублей 64 копейки, в том числе:

- сумма основного долга – 117 802 (сто семнадцать тысяч восемьсот два) рубля 54 копейки,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 906 (шесть тысяч девятьсот шесть) рублей 21 копейка,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 62 908 (шестьдесят две тысячи девятьсот восемь) рублей 89 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 952 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 35 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: