Решение № 2-2174/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-2174/2018

№ 2-2174/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» мая 2018 года Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Никишовой А.Н.,

при секретаре Каюшниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк», третье лицо: ООО «СК «Райффайзен Лайт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 24.10.2017 между ним и Банком заключен кредитный договор № № о предоставлении потребительского кредита на сумму 290 000 руб. Процентная ставка по кредиту15,90% годовых, срок возврата кредита 60 мес. В рамках данного договора были подписаны: индивидуальные условия потребительского кредита, график погашения платежей, заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ООО «СК «Райффайзен Лайт» договора страхования.

В соответствии с заявлением о страховании в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к программе страхования сумма в размере 35 380 руб.

15.05.2017 между истцом и Банком заключен кредитный договор №PIL17050400731842 о предоставлении потребительского кредита на сумму 171 000 руб. Процентная ставка по кредиту15,90% годовых, срок возврата кредита 60 мес. В рамках данного договора были подписаны: индивидуальные условия потребительского кредита, график погашения платежей, заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между АО «Райффайзенбанк» и ООО «СК «Райффайзен Лайт» договора страхования.

В соответствии с заявлением о страховании в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к программе страхования сумма в размере 20 862 руб.

... г. истцом в адрес Банка была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от от программы коллективного страхования. По мнению истца, кредитные договоры содержат императивное указание на условие о невозврате страховой премии или ее части при отказе страхователя от договора страхования. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Таким образом истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию в период с 24.10.2017 г. по 06.12.2017 г. и с 19.05.2017 г. по 06.12.2017 г. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в его пользу часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 53 566,13 руб., взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., взыскать с ответчика в его пользу стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 1680 руб., взыскать с ответчика в его пользу штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Протокольным определением от 30.01.2018 г. к судебному разбирательству в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечено ООО «СК «Райффайзен Лайт».

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, явку представителя не обеспечил. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, направил суду отзыв на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, просил в удовлетворении исковых требований отказать. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Третье лицо ООО «СК «Райффайзен Лайт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, подал суду возражения на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, просил в удовлетворении исковых требований отказать. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные документы и доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 60 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В процессе состязательности суд не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из положений ст. 9 Федерального закона 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

Исходя из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилами, установленными законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившая к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению так же в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В силу п. 1 ст. 430 ГК РФ договором с пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение по кредиту, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 450.1 ГК РФ предоставление настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором права на односторонний отказ от договора (исполнение договора) (статья 310) может быть осуществлено уполномоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), выплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 935 ГК РФ, Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 ст. 18 или п. 1 ст. 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Положением ст. 16 Закона о защите прав потребителей закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обуславливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменное форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 17.05.2017 г. между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 171 000 руб., дата возврата кредита 17.05.2022 г., с взиманием за пользование Кредитом 15,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д.9-10). 24.10.2017 г. между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 290 000 руб., дата возврата кредита 17.10.2022 г., с взиманием за пользование Кредитом 15,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д.11-12).

Одновременно с заключением кредитов истец подписал заявление, которым выражал согласие быть застрахованным в ООО «СК «Райффайзен Лайт» и просил АО «Райффайзенбанк» включить в число участников Программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк».

Из заявлений следует, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Срок страхования соответствует сроку кредита. Страховая сумма по кредитному договору №PIL17050400731842 составляет 20862,00 руб. Страховая сумма по кредитному договору № № составляет 35380,00 руб.

Из заявления также следует, что истец с условиями страхования ознакомлен и согласен.

Таким образом, судом установлено, что истец добровольно подключился к программе страхования на основании его заявления о включении в число участников Программы страхования, которое подписано им лично. При этом, участие в Программе страхования не является условием заключения договора о предоставлении кредита.

Далее из материалов дела следует, что истец 06 декабря 2017 года обратился с претензией о возврате страховой премии, в сумме 53 566,13 руб., которая банком перечислена страховой компании.

Разрешая требования истца и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из следующего.

Истец подал претензию в АО «Райффайзенбанк» об исключении его из числа участников коллективного страхования и просил вернуть уплаченную страховую премию в размере 53 566,13 руб. Расторгнуть договор страхования истец не просил (л.д. 20).

Из отзыва АО «Райффайзенбанк» следует разъяснение о том, что страхование физических лиц – Заемщиков потребительских кредитов Банка АО «Райффайзенбанк» от потери работы, несчастных случаев и болезней, осуществляется в рамках заключенного между Обществом (Страховщиком) и Банком (Страхователем) Договора коллективного страхования. Страхование в отношении истца осуществлено на основании согласия, данного в заявлении на включения в число участников Программы страхования. Страховая премия уплачивается Обществу (Страховщику) Банком (Страхователем, следовательно, возврат уплаченной страховой премии (ее части), при наличии соответствующих оснований, возможно только Страхователю, являющемуся стороной по договору страхования. Обращалось внимание, что согласно указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с указанными разъяснениями, договором страхования (п. 8.2. с учетом п. 2 дополнительного соглашения) предусмотрено, что при подаче застрахованным лицом страхователю заявления на исключение из списка застрахованных лиц в период свободного ознакомления с условиями страхования (в течение семи календарных дней действия программы страхования в отношении застрахованного лица), уплаченная и поступившая на расчетный счет страховщика страховая премия за такое застрахованное лицо подлежит возврату страхователю в полном объеме.

Согласно преамбуле договора, период свободного ознакомления с условиями страхования – установленный договором страхования период, начинающийся с даты вступления в силу договора страхования в отношении соответствующего застрахованного лица, в течение которого застрахованное лицо вправе отказаться от решения выступать застрахованным лицом в рамках договора страхования, а страхователь вправе расторгнуть договор страхования в отношении такого застрахованного лица с возвратом уплаченной страхователем страховой премии по такому застрахованному лицу в полном объеме.

Согласно п. 8.1. договор страхования действует в отношении застрахованного лица с даты подписания заявления на участие в программе страхования при условии включения его в список застрахованных лиц и своевременной оплаты за такое застрахованное лицо в полном объеме, но не ранее заключения кредитного договора со страхователем и до тех пор, пока действие договора страхования по одному из оснований не будет прекращено.

Истцом не оспаривается, что в течение периода свободного ознакомления с условиями страхования заявлений об отказе от страхования он в банк не направлял. Соответственно, исходя из изложенных выше норм и условий программы страхования и договора его право требовать возврата платы за участие в программе страхования не предусмотрено.

Из вышеупомянутых предоставленных доказательств следует, что договор, к числу застрахованных лиц по которому на основании личного заявления был присоединен истец, был заключен между Банком и ООО «СК «Райффайзен Лайт».

Согласно Договора коллективного страхования от 03/ОД/15 г. № (далее - Договор коллективного страхования) и приложений к нему, в настоящее время он заключен между ответчиком по делу АО «Райффайзенбанк», являющимся страховщиком, и третьим лицом по делу ООО «СК «Райффайзен Лайт», являющимся страхователем. По условиям этого договора, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить застрахованным лицам (выгодоприобретателям) обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев по программе страхования. При этом застрахованными лицами являются заемщики по кредитам, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с заявлением, форма которого также предусмотрена договором. В отношении каждого застрахованного лица (выгодоприобретателя) определение страховой суммы, страховой премии, срока действия договора, порядка осуществления страховой выплаты, размера страховой выплаты и иных условий страхования осуществляется в зависимости от выбранной Программы страхования. Включение в договор новых застрахованных лиц или исключением из договора застрахованных лиц осуществляется путем подачи страхователем страховщику Бордео. Страховая премия за каждый период страхования в отношении каждого застрахованного определяется в соответствии с условиями выбранной Программы страхования. Страховые премии уплачиваются страхователем ежемесячно на основании подписанного договора Акта, составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования. Таким образом, вышеуказанный договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, является договором в пользу третьих лиц, заключенным между ответчиком и третьим лицом.

Из вышеизложенного следует, что третьи лица, в пользу которых заключены такие разновидности договоров, как договоры коллективного страхования заемщиков кредитной организации, стороной таких договором не являются, однако могут являться застрахованными лицами и выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой суммы, если ими в порядке абзаца второго п. 2 ст. 934 ГК РФ не дано письменное согласие на заключение таких договоров в пользу самого страхователя (кредитной организации).

Суд не принимает во внимание доводы истца о том, что ему было навязано заключение данного договора, поскольку истец самостоятельно подписал договор с предложенными ей условиями, добровольно выразил желание на получении кредита в указанной кредитной организации, по выбранному им тарифу, что подтверждается кредитным договором.

До заключения кредитного договора истец был ознакомлена со всеми условиями кредитования, ему была предоставлена полная информация об условиях кредитования, что подтверждается её личной подписью на кредитном договоре.

Получение заемщиком кредита не было обусловлено необходимостью обязательного приобретения дополнительных услуг, так как у Заемщика имелось право выбора в рамках кредитного продукта выбрать иные условия кредитования. Данных о том, что заключением с Банком кредитного договора было поставлено по инициативе Банка в зависимость от подписания заявления о включении ФИО1 в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования в материалах дела не имеется.

В случае неприемлемых условий, в том числе и о включение в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства, в том числе отказаться от них. Однако, собственноручные подписи на каждой странице Согласия на кредит, Анкеты-заявления на получение Кредита, заявлении о включении в число участников Программы страхования, подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства.

При этом суд принимает во внимание, что из Анкеты-заявления и Согласия на кредит, поданных истцом, однозначно следует, что у истца имелась реальная (фактическая возможность) самостоятельно указать при подаче заявления, что он просит предоставить кредит без подключения к программе страхования, причем Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является обязательным условием для выдачи банком кредита.

При рассмотрении дела, обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав потребителя, не установлено, в связи с чем, требования ФИО1 о взыскании страховой премии, удовлетворению не подлежат.

Доказательств того, что ответчик нарушил права ФИО1, им не представлено, исковое заявление и приложенные к нему документы таких доказательств не содержат. Истец ФИО1 в суд не явилась, свою позицию не поддержала, достаточных и допустимых доказательств, предусмотренных гл. 6 ГПК РФ, суду не представил. Отказ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ответчику о защите прав потребителей в полном объеме, влечет за собой отказ в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.05.2018 года.

Судья