Решение № 2-522/2020 2-522/2020~М-416/2020 М-416/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-522/2020

74RS0014-01-2020-000736-19

Дело № 2-522/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 25 ноября 2020 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.

при секретаре Емельяновой А.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) (далее - ПАО «Челябинвестбанк») обратился в суд с иском (с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец обосновал тем, что 12 октября 2012 года между ПАО «Челябинвестбанк» (истец, Банк) с одной стороны и ФИО1, ФИО2 (ссудозаемщики) с другой стороны, был заключен кредитный договор индивидуальных ссудозаемщиков № 199, в соответствии с условиями которого ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит на приобретение жилья в размере 700000 руб. на срок по 16 сентября 2027 года с уплатой 14% годовых за пользование кредитом. Ссудозаемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог передан объект недвижимости – квартира, общей площадью 44,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (п. 2.1 кредитного договора).

По состоянию на 11.08.2020 года задолженность ответчиков перед банком составляет 250222 руб. 12 коп., из них: основной долг – 234442 руб. 51 коп.; проценты за пользование кредитом – 14716 руб. 96 коп.; неустойка по просроченному основному долгу – 376 руб. 68 коп.; неустойка по просроченным процентам – 685 руб. 97 коп.

Требование Банка о возврате задолженности ответчики добровольно не исполнили.

Банк просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 250222 руб. 12 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11702 руб. 22 коп.; расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 519498 руб. 40 коп.

Представитель истца ПАО «Челябинвестбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности № от 01.11.2019 года, выданной на срок по 31.10.2024 года в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, судебные извещения, направленные по адресу регистрации и последнему известному месту жительства возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании сумму задолженности и оценочную стоимость квартиры не оспаривал. Указывал, что в ближайшее время постарается войти в установленный кредитным договором график, задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 12 октября 2012 года между ПАО «Челябинвестбанк» и ФИО1, ФИО2 (ссудозаемщики), был заключен кредитный договор индивидуальных ссудозаемщиков №, в соответствии с которым ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит на приобретение жилья в размере 700000 руб. на срок 179 месяцев по 16 сентября 2027 года с уплатой 14% годовых за пользование кредитом, ежемесячный платеж – 9312 руб., последний платеж – 9249 руб. 46 коп.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором на сумму фактической задолженности, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня по день фактического погашения кредита.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита и/или несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки. Неустойка начисляется Кредитором на сумму просроченной задолженности, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня по дату фактического погашения просроченной задолженности.

Факт предоставления ответчикам указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время возврат заемных средств ответчиками производится не в полном объеме, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Задолженность ответчиков перед банком по состоянию на 11.08.2020 года составляет 250222 руб. 12 коп., из них: основной долг – 234442 руб. 51 коп.; проценты за пользование кредитом – 14716 руб. 96 коп.; неустойка по просроченному основному долгу – 376 руб. 68 коп.; неустойка по просроченным процентам – 685 руб. 97 коп.

Расчет ответчиками не оспорен, проверен и принят судом.

02 июня 2020 года, а затем 21 июля 2020 года банк направил ответчикам требования о погашении просроченной задолженности в полном объеме, однако данные требования ответчиками не выполнены. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

При указанных обстоятельствах с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу ПАО «Челябинвестбанк» задолженность по кредитному договору в размере 250222 руб. 12 коп.Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 вышеуказанного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит обеспечивается залогом недвижимости – ипотекой в силу закона приобретаемой квартиры в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», одновременно с оформлением квартиры в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 по ? доли каждому.

В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № ОН-45/20 от 30 июля 2020 года, об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <...> выполненному независимым оценщиком ИП ФИО8 рыночная стоимость оцениваемого объекта по состоянию на 30 июля 2020 года составляет 649373 руб.

Таким образом, суд считает необходимым, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 519498 руб. 40 коп. (649373 руб. х 80 %).

При рассмотрении дела, стоимость заложенного имущества не оспаривалась сторонами, ответчиками доказательств, подтверждающих иную стоимость недвижимого имущества, не предоставлялось.

Ввиду установления факта нарушения ссудозаемщиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, в соответствии с положениями статей 334, 348, 350 Гражданского кодекса РФ, а также статей 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Нормами статья 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенных ими в связи с явкой в суд, другие признанные судом необходимыми расходами.

Для рассмотрения дела истцом предоставлен суду отчет об оценке стоимости объекта недвижимости. Данный документ был необходим для рассмотрения дела, в связи с чем, расходы по составлению отчета в сумме 3000 рублей, подтвержденные платежным поручением № от 03.09.2020 года подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11702 руб. 22 коп.

На основании ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2012 года по состоянию на 11 августа 2020 года в размере 250222 (двести пятьдесят тысяч двести двадцать два) рубля 12 копеек, из них: основной долг – 234442 рубля 51 копейка; проценты за пользование кредитом – 14716 рублей 96 копеек; неустойка по просроченному основному долгу – 376 рублей 68 копеек; неустойка по просроченным процентам – 685 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 519498 (пятьсот девятнадцать тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11702 рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 30 ноября 2020 года.

Судья: Е.С. Шубакова