Решение № 2-3409/2017 2-3409/2017~М-3079/2017 М-3079/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-3409/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2017 года г.Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Т.В.,

при секретаре Полиновой Н.А.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав в обоснование требований, что 05.01.2012г. между сторонами был заключен кредитный договор № (договор о карте) в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении ФИО2 от 05.01.2012г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». По заявлению ответчика, содержащему в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» и осуществлении в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета, банк открыл банковский счет №, выпустил на её имя платежную банковскую карту «Русский Стандарт» и осуществлял кредитование счета.

В период с 09.02.2010г. по 04.02.2016г. должником были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг) с использованием карты, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью информирования клиента о размере текущей задолженности и дате погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла возврат кредита.

С целью погашения задолженности банк выставил заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности и сумму долга в размере 271 873,77 руб. После этого с должника по судебному приказу № от 31.03.2017г., вынесенному мировым судьей судебного участка №9 Первомайского судебного района г.Ростова-на-Дону, не были удержаны денежные средства.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 271 873,77 руб., в том числе сумма основного долга 203 432,72 руб.; не погашенных процентов 42 977,36 руб.; плата за обслуживание кредита 7000 руб.; штрафов за пропуск платежей 7500 руб.; комиссий, СМС-сообщения 16 963,69 руб.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору № в размере 271 873,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 918,74 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик ФИО2, в судебное заседание не явились, будучи извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие в соответствие с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующая по доверенности, исковые требования признала частично в размере суммы основного долга, просила уменьшить сумму процентов и неустойки согласно ст.333 ГК РФ до разумных пределов. Пояснила, что плата за смс-сервис и за услуги по различным видам страхования начислены банком необоснованно, поскольку в анкете на получение карты отсутствуют отметки в соответствующих окошках, кроме одного вида страхования. Плата за обслуживание кредита 7 000 руб. договором не была предусмотрена, а оплата за обслуживание карты составляет 900 руб. Последний платеж был внесен 04.02.2015г. в сумме 5 000 руб. Сумма процентов период с 04.03.2015г. по 04.06.2017г. по ставке рефинансирования согласно её расчету составляет 42 000,34 руб.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42, 45 ГК РФ,

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу положений ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 05.01.2012г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключён в офертно-акцептной форме смешанный договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», содержащий положения договора банковского счета и кредитного договора, которому присвоен №, на условиях, изложенных в анкете на получение карты от 05.01.2012г. (л.д.8-9), заявлении от 05.01.2012г. (л.д.10-12), условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.14-27), тарифном плане ТП 60/2 (л.д.28-31), содержащих подписи ответчика являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении от 05.01.2012г. ФИО2 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счете, указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Тарифы по картам и Условия по картам (л.д. 10-12).

Из материалов дела усматривается, что ЗАО "Банк Русский Стандарт" 05.01.2012г открыл ответчику банковский счет №, выпустил банковскую карту "Русский Стандарт" с лимитом 50 000 руб., которую выдал ФИО2 и активировал, осуществил кредитование расходных операций, произведенных ответчиком, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.33-50) и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора о карте установлены проценты, начисляемые по кредиту для осуществления расходных операций и получения наличных денежных средств в размере 36% годовых, сумма минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода, льготный период до 55 дней, плата за пропуск минимального платежа впервые - 300 руб., 2-раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб., неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке - 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4,9% (мин. 100 руб.), плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты 1500 руб. за каждый год, плата за обслуживание счета не взимается, плата за предоставление услуги СМС-сервис - 50 руб. ежемесячно, комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов ежемесячная – 0,8%, комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» ежемесячная 150 руб., расширенная 300 руб., комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» ежемесячная 50 руб., комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей» ежемесячная 50 руб., комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования от несчастных случаев ежемесячная 50 руб. (л.д.28-31).

Согласно выписки из лицевого счета № ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами с использованием полученной карты, снимая их наличными, осуществляя переводы и оплачивая покупки в период с 30.03.2012г. по 27.12.2013г. При этом ответчиком нарушались условия договора, денежные средства в счет погашения основного долга и процентов вносились не своевременно и не в полном объеме. Последнее внесение в счет погашения задолженности произведено 04.02.2015г. в сумме 5000 руб., в связи с чем образовалась задолженность и были начислены неустойки, что подтверждается счетами-выписками и перечнем операций за расчетный период (л.д.33-50).

05.06.2015г. банк сформировал и направил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 271 873,77 руб., состоящую из основного долга 203 432,72 руб., процентов, комиссий и плат 61 441,05 руб., неустойки 7000 руб. (л.д.32). Однако данное требование банка о погашении задолженности ответчиком в указанный в заключительном счете-выписке срок до 04.07.2015г. ФИО2 исполнено не было.

Согласно расчета задолженности по договору №, представленному АО «Банк Русский Стандарт», задолженность ФИО2 составляет 277 792,51 руб. и состоит из основного долга 203 432,72 руб., непогашенных процентов 42 977,36 руб., платы за обслуживание кредита 1 500 руб., что соответствует в расширенном расчете комиссии за выпуск и обслуживание карты штрафа за пропуск платежей 7 000 руб., СМС-информирование и комиссии 16 963,69 руб., сумма госпошлины 5918,74 (л.д.7).

В силу ст.56 ГПК РФ на стороны возлагается бремя предоставления суду доказательств в подтверждение обстоятельств, как в обоснование исковых требований, так и в их опровержение.

Между тем, в анкете на получение карты отсутствуют отметки, подтверждающие согласие ФИО2 на активацию дополнительной услуги «СМС-сервис», а также участие в программах страхования финансовых рисков и от несчастных случаев. Каких-либо доказательств того, что ответчику были активированы и оказаны эти услуги, а также её согласия на предоставление их рамках договора о карте для обоснованности начисления указанных плат в общей сумме 2 461,36 руб. истцом суду не представлено.

Кроме того, из перечня операций к счетам выпискам следует, что штрафы за пропуск платежей в сумме 7 000 руб. рассчитаны исходя из 700 руб. х 10 раз, что не соответствует условиям заключенного договора, который предусматривают плату за пропуск минимального платежа впервые - 300 руб., 2-раз подряд 500 руб., в связи с чем они подлежат уменьшению на сумму 600 руб.

Ответной стороной не представлено суду доказательства наличия оснований для уменьшения предусмотренных договором процентов за пользование кредитом до ставки рефинансирования, а также явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, в связи с чем её расчет отклоняется.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика составляет 268 812 руб. 41 коп. (сумма основного долга 203 432,72 руб. + проценты 42 977,39 руб. + платы за выпуск и обслуживание карты 1500 руб. + штрафа за пропуск платежей 6 400 руб., комиссия за участие в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов 14 502,33 руб.), в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, в сумме 5 888 руб. 12 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 05.01.2012г. в размере 268 812 руб. 41 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 888 руб. 12 коп., а всего 274 700 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.09. 2017г.

Судья: