Решение № 2-4830/2018 2-4830/2018~М-4493/2018 М-4493/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-4830/2018

Делу № 2-4830/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Армавир 29 октября 2018 г.

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Айвазовой И.М.,

при секретаре Казадаевой Е.В.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «РУССКИЙ СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) к ФИО2 о взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

Банк РСБ 24 (АО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, мотивируя тем, что <...> на основании кредитного договора <...> ответчице был выдан кредит в сумме 381 528 рублей, на срок до <...>, под 24,80 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ФИО2 в нарушение условий указанного договора не выполнила обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре, в результате чего возникла просроченная задолженность по обязательным платежам. Общая сумма задолженности составляет 569 782 рубля 36 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 897 рублей 82 копейки, оплаченной при подаче иска в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещалась надлежащим образом.

Представителя ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, пояснив суду, что при заключении кредитного договора, ФИО2 ввели в заблуждение относительно процентной ставки по кредиту, кроме того у ФИО2 отсутствовала возможности вносит платежи, поскольку у кредитной организации отозвана лицензия, также ФИО1 просил применить срок исковой давности, в случае принятия решения об удовлетворении исковых требований просила применить ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Решением Арбитражного суда <...> от <...> по делу № А40-244375/2015 БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции Конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В свою очередь конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В судебном заседании установлено, что <...> на основании кредитного договора <...> ответчику ФИО2 истцом Банком РСБ 24 (АО) был выдан кредит в сумме 381 528 рублей, сроком на срок до <...>, под 24,80 % годовых.

Все существенные условия заключенного кредитного договора согласованны с истцом, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО2

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании, в нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО2 не выполнила обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре. В результате чего, возникла просроченная задолженность.

Истцом в адрес ответчика <...> было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов в размере 368 703 рубля 26 копеек, из которых: общая сумма задолженности по основному долгу в размере 340 929 рублей 91 копейка; задолженность по процентам за пользование кредитом – 21 282 рубля 21 копейка; неустойка – 6 491 рубль 14 копеек.

До настоящего времени заемщик требование истца не удовлетворил, в связи с чем задолженность ответчика по состоянию на <...> в соответствии с расчетом истца составила 569 782 рубля 36 копеек, в том числе:

- 340 929 рублей 91 копейка - общая задолженность по основному долгу,

- 228 852 рубля 45 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 0 рублей – пени по кредиту.

При таких обстоятельствах, с учетом письменных доказательств, суд находит доводы истца обоснованными, и удовлетворяет иск о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...>, по состоянию на <...> в сумме 569 782 рубля 36 копеек

Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о том, что истцом нарушены права ответчика ФИО2, поскольку срок исполнения обязательств по данному кредитному договору еще не наступил (срок до <...>), поскольку согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также суд отказывает в удовлетворении требований ответчика о применении ст. 333 ГК РФ в отношении процентов за пользование кредитом в размере 228 852 рубля 45 копеек, поскольку в соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от <...> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из указанной нормы, а также разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ следует, что на проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, как и на сумму основного денежного долга, действие положений ст. 333 ГК РФ не распространяется. Эти проценты по своей природе отличаются от неустойки, предусмотренной ст. 330 ГК РФ в качестве меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, размер которой в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ.

Требования о взыскании неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств истцом не заявлены.

Доводы представителя истца о пропуске исковой давности не нашли подтверждение в судебном заседании по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...>).

Как усматривается из кредитного договора, возврат денежных средств предусмотрен ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из выписки движения по счету, ФИО2 внесла последний платеж <...>.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, исковое заявление о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору было направлено в Армавирский городской суд <...>.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности к исковым требованиям БАНК РСБ24 (АО) о взыскании с ФИО2 задолженности не применим.

Доводы о том, что ФИО2 не могла осуществлять платежи, поскольку платежи в иных кредитных организациях не принимались тоже не заслуживает внимание, т.к. ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов (копия требования, реестра почтовой корреспонденции в приложении), которое, в соответствии с отчетом об отслеживании почтового отправления, прибыло в место вручения <...> (копия отчета об отслеживании в приложении). В требовании были указаны все необходимые реквизиты для оплаты.

В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Также не верно представителем ответчика трактуются положения кредитного договора заключенного с ФИО2 в части процентной ставки по кредиту, поскольку в соответствии с заключенным кредитным договором от <...> процентная ставка по кредиту составляет 24,80 % годовых. Процентная ставка в размере 44,80 % годовых была бы действующей при не заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней (договор страхования с ФИО2 заключен).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 подлежит взыскании в пользу истца государственная пошлина в размере 8 897 рублей 82 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РУССКИЙ СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)к ФИО2 о взыскании задолженности – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 в пользу КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РУССКИЙ СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 596 782 (пятьсот девяносто шесть тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 8 897 (восемь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 82 копейки.

Мотивированное решение изготовлено <...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Армавирский городской суд.

судья подпись Айвазова И.М. решение не вступило в законную силу