Решение № 2-403/2024 2-403/2024~М-386/2024 М-386/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-403/2024

УИД № 58RS0014-01-2024-000602-12 (дело № 2-403/2024)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 23 декабря 2024 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Савкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд указанным исковым заявлением на том основании, что 13.06.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 407 419 рублей под 22,9 % годовых сроком на 1 324 дня под залог транспортного средства марки «OPEL ASTRA (А-Н)», 2012 года выпуска, №. 22.06.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Общество уступило банку в полном объеме все права (требования) и иные права, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.07.2023 года, на 17.11.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 89 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 30.07.2024 года и на 17.11.2024 года составляет 111 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 170 043 рубля 78 копеек. По состоянию на 17.11.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 421 438 рублей 21 копейка, из них: комиссия за смс-информирование – 995 рублей, просроченные проценты – 60 706 рублей 12 копеек, просроченная ссудная задолженность – 351 508 рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 736 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 387 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 899 рублей 25 копеек, штраф за просроченный платеж – 202 рубля 30 копеек. Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 13.06.2023 года заемщик передает в залог банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство – «OPEL ASTRA (А-Н)», 2012, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 14.07.2023 года по 17.11.2024 года в размере 421 438 рублей 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 035 рублей 96 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство – «OPEL ASTRA (А-Н)», 2012, №, установив начальную продажную цену в размере 647 821 рубль, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, в представленных возражениях указал, что с суммой задолженности не согласен, так как срок выданного ему кредита указан – 1 342 месяца, на самом деле кредит выдан ему на 43 месяца; сумма выданного кредита указана 407 419 рублей, однако, ему выдали кредит в сумме 307 419 рублей, объяснив, что 100 000 рублей – это какая-то комиссия. С исковыми требованиями истца не согласен, оплатить задолженность не имеет возможности в связи с отсутствием денежных средств, в удовлетворении иска просит отказать. Против обращения взыскания на заложенный автомобиль и продажи его с публичных торгов не возражает.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 35-39).

Как следует из п. 3.2 Общих условий, Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Согласно пункту 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.06.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 407 419 рублей под 22,90 % годовых (полная стоимость кредита – 22,919 % годовых) на срок – 36 календарных месяцев, количество платежей по кредиту – 36 (л.д. 10-15).

Пункт 10 Индивидуальных условий предусматривает, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме является залог автомобиля марки «OPEL ASTRA (А-Н)», идентификационный №, залоговая стоимость автомобиля – 647 821 рубль (л.д. 10 -12).

На основании данного кредитного договора банк 13.06.2023 года предоставил ФИО1 денежные средства в размере 407 419 рублей путем зачисления на его счет, которыми ФИО1 воспользовался (л.д. 7).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

Из п. 3.7 Общих условий следует, что списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом, происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.

В силу п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячный размер платежа составляет 15 953 рубля 91 копейка, количество платежей - 36, дата ежемесячного платежа - 13 число каждого месяца (л.д. 10-12).

15.09.2023 года ФИО1 и банк заключили дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № об изменении даты ежемесячного платежа №, согласно которому размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 16 389 рублей 35 копеек, каждого последующего – 16 090 рублей 35 копеек, новая дата ежемесячного платежа - 27 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов. Дополнительное соглашение подписано простой электронной подписью заемщика в виде смс - кода – 9982 (л.д. 18-19).

14.02.2024 года ФИО1 и банк заключили дополнительное соглашение № к договору потребительского кредита № об изменении срока погашения части суммы кредита, размер которой указан в п. 1 Индивидуальных условий, и иной задолженности по договору, определенной п.п. 19-20 Индивидуальных условий, в соответствии с которым сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения - 351 508 рублей 28 копеек, погашение производится ежемесячно равными платежами в размере 16 090 рублей 35 копеек, количество оставшихся к погашению ежемесячных платежей - 36 месяцев, из них отложенных платежей – 4. Договор подписан простой электронной подписью заемщика в виде смс кода – 6173 (л.д. 20-21).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора, включающими в себя, в том числе, иные положения договора залога автомобиля, сведения о котором указаны в п. 20 Индивидуальных условий (п. 14 Индивидуальных условий договора).

С Индивидуальными и Общими Условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, График погашения по кредиту получил, а также ответчик был проинформирован о размере суммы, сроке кредита, ознакомлен с порядком погашения кредита и уплаты процентов, с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета от 13.06.2024 года и кредитном договоре (л.д. 10-14, 18-21).

Таким образом, ответчик ФИО1 располагал полной информацией об условиях кредитования и добровольно заключил кредитный договор на указанных условиях.

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности (л.д. 7).

Согласно расчету по состоянию на 17.11.2024 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору от 13.06.2023 года № в размере 421 438 рублей 21 копейка, из них: комиссия за смс-информирование – 995 рублей, просроченные проценты – 60 706 рублей 12 копеек, просроченная ссудная задолженность – 351 508 рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 736 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 рубля 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 387 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 899 рублей 25 копеек, штраф за просроченный платеж – 202 рубля 30 копеек (л.д. 5-6).

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме, в суд не представлено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

На основании п. 1.1 Соглашения об уступке прав (требований) № от 26.06.2024 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс» (Цедент) уступило ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных (л.д. 33).

Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у Цедента на дату перехода прав (п. 1.2 договора уступки прав (требований) № от 26.06.2024 года).

Согласно выписке из Перечня договоров к Соглашению уступки прав (требований) и передаче прав и обязанностей истцу передано, в том числе, право (требование) по кредитному договору № от 13.06.2023 года, заключенному с ФИО1 (л.д. 34).

С учетом изложенного, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ФИО1 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании вышеуказанного кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (п. 5.3 Общих условий).

В адрес ответчика банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности от 18.08.2024 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии и электронное досудебное уведомление от 20.09.2024 года с отметкой о доставке (л.д. 25-28).

Указанные требования банка ответчиком ФИО1 не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что исполнение кредитных обязательств обеспечено залогом автомобиля марки «OPEL ASTRA (А-Н)», год выпуска – 2012, идентификационный № (л.д. 10-12).

На момент рассмотрения настоящего дела спорный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается информацией ОГИБДД МО МВД России «Колышлейский» от 04.12.2024 года (л.д. 49-50).

Согласно выписке из реестра залог транспортного средства марки «OPEL ASTRA (А-Н)», год выпуска – 2012, идентификационный №, зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате 13.06.2023 года (№ уведомления о залоге №

В силу п. 8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств банк имеет право обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а обеспечением такого исполнения является залог спорного автомобиля, суд находит обоснованным предъявление истцом требований об обращении взыскания на предмет залога в счет удовлетворения требований залогодержателя.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не установлено.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, суд устанавливает лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательств по возвращению кредита, суд считает, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, соответствует принципам разумности и справедливости.

Из материалов дела явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ, то есть, уменьшения её размера, не усматривается.

Довод ответчика ФИО1 о том, что в исковом заявлении указан срок выданного ему кредита – 1 342 месяца, в то время как кредит ему выдан на 43 месяца, суд во внимание не принимает, поскольку, как установлено судом и следует из материалов дела, вышеназванный кредит выдан ФИО1 на 36 календарных месяцев, что подтверждается как Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 13.06.2023 года, так и дополнительными соглашениями к указанному договору № от 15.09.2023 года и № от 14.02.2024 года (л.д. 10-12, 18-19, 20-21).

Довод ответчика ФИО1 о том, что сумма выданного кредита указана 407 419 рублей, а на самом деле ему выдали 307 419 рублей, объяснив, что 100 000 рублей – это какая-то комиссия, суд считает не соответствующим действительности, поскольку согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от 13.06.2023 года ФИО1 просил банк предоставить ему потребительский кредит на срок 36 месяцев в общей сумме к выдаче\перечислению и для оплаты выбранных дополнительных услуг в размере 407 419 рублей. При этом ответчик активировал, в том числе, дополнительную услугу в виде присоединения к договору коллективного страхования, стоимость которой составляет 84 419 рублей, что подтвердил своей подписью в указанном Заявлении. Сумма кредита к выдаче составляет 323 000 рублей (л.д. 13-14).

В соответствии с выпиской по счету ФИО1 был выдан кредит в сумме 407 419 рублей, из которой 323 000 рублей были перечислены на счет ответчика, 84 419 рублей – направлены на оплату активированной ФИО1 дополнительной услуги в виде присоединения к договору коллективного страхования (л.д. 7).

Довод ответчика ФИО1 об отсутствии у него денежных средств на оплату задолженности по договору потребительского кредита основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца не является.

При таких обстоятельствах, проанализировав вышеуказанные доказательства, суд приход к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 33 035 рублей 96 копеек (13 035 рублей 96 копеек – за требование имущественного характера о взыскании суммы долга по кредиту, 20 000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 440101001, дата регистрации – 01.09.2014 года, адрес юридического лица: <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 13.06.2023 года за период с 14.07.2023 года по 17.11.2024 года в размере 421 438 (четыреста двадцать одна тысяча четыреста тридцать восемь) рублей 21 копейка, из них: комиссия за смс-информирование – 995 (девятьсот девяносто пять) рублей, просроченные проценты – 60 706 (шестьдесят тысяч семьсот шесть) рублей 12 копеек, просроченная ссудная задолженность – 351 508 (триста пятьдесят одна тысяча пятьсот восемь) рублей 28 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 736 (две тысячи семьсот тридцать шесть) рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 (три) рубля 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 387 (две тысячи триста восемьдесят семь) рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 899 (две тысячи восемьсот девяносто девять) рублей 25 копеек, штраф за просроченный платеж – 202 (двести два) рубля 30 копеек, а также в возврат уплаченной государственной пошлины по делу сумму 33 035 (тридцать три тысячи тридцать пять) рублей 96 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «OPEL ASTRA (А-Н)», год выпуска – 2012, идентификационный №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова