Решение № 2-26/2026 2-26/2026(2-548/2025;)~М-452/2025 2-548/2025 М-452/2025 от 3 марта 2026 г. по делу № 2-26/2026

Дело № 2-26/2026

УИД 44RS0005-01-2025-000741-50


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2026 года г.Буй, Костромской области

Буйский районный суд Костромской области в составе

председательствующего судьи Тощаковой Е.Р.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк; взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 458 623,63 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также сумму уплаченной при подаче искового заявления в суд госпошлины в размере 69 586,24 рублей., всего взыскать с ФИО1 1 528 209,87 рублей; обращении взыскания на предмет залога (жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №: земельный участок, общая площадь <данные изъяты> кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 832 000,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 300 000,00 рублей на срок 120 месяцев по 18,5 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

- жилой дом общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, адрес: <адрес>;

- земельный участок, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 458 623,63 руб., в том числе:

- просроченные проценты 144 613,82 руб.;

- просроченный основной долг 1 276 965,48 руб.;

- неустойка за неисполнение условий договора 29 640,46 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг 1 379,42 руб.;

- неустойка за просроченные проценты 6 024,45 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена задолженного имущества устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке. Рыночная стоимость задолженного имущества составляет 1040000рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 832000рублей.

Позднее истец уточнил заявленные требования, просил суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ; Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1551054 рубля 80 копеек; Судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 70511рублей. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности, установленном в соответствии с выпиской из ЕГРН:

-жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>

-земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 832000 рублей, порядок реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк своего представителя не направили, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту его регистрации вернулась в суд по истечении срока хранения, что в силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 2 ст.117 ГПК РФ является надлежащим извещением о дне слушания дела. Причина неявки суду не известна. Каких-либо ходатайств, заявлений, возражений в адрес суда от ответчика не поступило.

Ранее участвуя в судебном заседании, ответчик ФИО1 подтвердил, что между ним и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор. Денежные средства были потрачены на приобретение жилого дома и земельного участка. Не отрицал, что по указанному договору допускал просрочки платежей, что было связано с отсутствием постоянной работы. Пытался урегулировать вопрос путем обращения в банк за реструктуризацией долга, однако ничего не получилось.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ОСП по Буйскому району УФССП России по Костромской области в судебном заседании не присутствовал. Сведения о надлежащем извещении имеются в деле.

Суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Информация о времени и месте судебного заседания была размещена судом на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» согласно ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 300 000,00 рублей под 18,5 % годовых сроком на 120 месяцев, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере, определяемом на основании Общих условий кредитования. Платежная дата установлена – 30-е число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Условия договора изложены в Индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (Общие условия кредитования), с которыми ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной дату – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

На основании п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре – в размере 16 % годовых (п. 13 Индивидуальных условий кредитования) (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании п. 3.5 Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно).

Как указано в п. 4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка составляет 18,50 % годовых. В случае, если заемщик перестал являться зарплатным клиентом (то есть на открытые у кредитора счета перестали поступать зарплатные зачисления в течение 4-х и более месяцев) процентная ставка по кредиту может быть увеличена до уровня процентной ставки, действовавшей для физических лиц, не относящихся к зарплатным клиентам, по соответствующему продукту/акции на тех же условиях на дату одобрения заявки, на основании которой производилась выдача кредита. Процентная ставка увеличивается с даты, следующей за платежной датой.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) с должника взыскивается неустойка в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено условие об обеспечении исполнения обязательств заемщика по договору кредита путем залога (ипотеки) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора – жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт предоставления денежных средств в указанном размере лимита кредитования подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО1 на зачисление кредита в сумме 1 300 000,00 рублей на его текущий счет № и справкой от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 300 000,00 рублей на счет кредитования №.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого на имя ФИО1, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, но в нарушение условий кредитного договора не выполняет взятых на себя обязательств по договору.

Так, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1 551 054,80руб. руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 1 276 965,48 руб., просроченные проценты – 237044,99 руб. (в т.ч. просроченные – 143009,44руб., срочные на просроченный основной долг 5457,72 руб., просроченные на просроченный долг 88577,83 руб.), неустойки 37044,33 руб. (в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора 29 640,46 руб., неустойка по кредиту 1379,42 руб., неустойка по процентам 6 024,45 руб.)

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, определенный истцом, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. При этом снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для ее снижения, поскольку начисленная неустойка адекватна и соразмерна нарушенному праву кредитора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в общей сумме 1 551 054,80 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, довод ответчика о том, что он обращался в банк для урегулирования вопроса задолженности по кредиту путем предоставления ему кредитных каникул, либо реструктуризации долга опровергаются представленными в материала дела документами, в том числе ответом представителя ПАО Сбербанк, согласно которому, обращений от ФИО1 по урегулированию образовавшейся задолженности не поступало.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Как ранее судом указано, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 300 000 рублей под 18,5% годовых на приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (п.12 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно указанного договора, исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов обеспечено ипотекой указанных выше объектов недвижимости.

Во исполнение кредитного договора, обеспеченного залогом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО1 заключен договор купли-продажи жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, и земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №.

Право собственности заемщика ФИО1 на указанное недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ. Также зарегистрировано обременение "ипотека в силу закона" в пользу Банка на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Пунктом 2 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что часть стоимости объекта в сумме 1300000рублей оплачивается за счет целевых кредитных средств, предоставленных в соответствие с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 11 индивидуальных условий кредитования указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору, заемщик предоставляет в залог (ипотеку) объект недвижимости, указанный в п. 12 Договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования указаны следующие объекты, переданные в залог: жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером 44:25:010206:12, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком.

Исходя из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость оценки имущества составляет: жилой дом, кадастровый №, - 855000рублей, земельный участок, с кадастровым номером №, -185000 рублей

Согласно заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость оценки имущества составляет: жилой дом, кадастровый №, - 861000рублей, земельный участок, с кадастровым номером №, -185000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

При разрешении настоящего спора судом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, не установлено.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Согласно заключению о стоимости имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 046 000,00 рублей (185000 – стоимость земельного участка, и 861000 – стоимость жилого дома).

Оценивая сумму неисполненного обязательства, суд приходит к выводу, что ее размер составляет более 5% от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, поскольку ответчиком ФИО2 несвоевременно вносились платежи и, как указано выше, внесенные им суммы в погашение задолженности распределялись в погашение просроченных основного долга и процентов, соответственно, текущие платежи не погашались, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в течение двенадцати месяцев обязательства ответчиком по внесению ежемесячных платежей исполнялись не в полном объеме.

Принимая во внимание неисполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, учитывая, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество соответствуют приведенным выше нормам закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену залогового имущества в размере 836 800,00 рублей, что соответствует 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку ФИО1 оставил без внимания письмо банка от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, учитывая размер задолженности, срок просрочки уплаты задолженности, суд находит допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора. Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 70511 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 69586,24руб., платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 925рублей)

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 1 551 054 (один миллион пятьсот пятьдесят одна тысяча пятьдесят четыре) рубля 80 копеек, состоящая из задолженности по кредиту в сумме 1 276965,48 рублей, задолженности по процентам в сумме 237044,99 рублей, неустойки в сумме 37044,33 рубля

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 70511 (семьдесят тысяч пятьсот одиннадцать) рублей.

Обратить взыскание на переданный в залог ПАО Сбербанк (ИНН №) объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общая площадь <данные изъяты> кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, а почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену залогового имущества в размере 836 800 (восемьсот тридцать шесть тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в апелляционном порядке через Буйский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Р. Тощакова

Мотивированное решение изготовлено 04.03.2026 года.