Решение № 2-5286/2023 2-702/2024 от 24 января 2024 г. по делу № 2-5286/2023

Дело № 2-702/2024

__

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2024 г. город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Дятловой В.С.,

при секретаре судебного заседания Мартыновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НСКБ «Левобережный» (ПАО) к ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав следующее.

xx.xx.xxxx между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ООО «ДС ГРУПП» был заключен кредитный договор __ согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 4 500 000 руб. сроком по xx.xx.xxxx.

В соответствии с п. 1.4 индивидуальных условий соглашения о кредитовании банковского счета __ от xx.xx.xxxx процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых.

По условиям договора банк имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению изменять процентную ставку с уведомлением об этом заемщика в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/ не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России (п.1.4 индивидуальных условий).

Начиная с xx.xx.xxxx установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты>% годовых.

В связи с понижением процентной ставки Банка России клиенту была уменьшена до <данные изъяты>% годовых. Уведомления об увеличении ставки было направлено через интернет - банк дистанционное банковское обслуживание ДБО Faktura.

Согласно п. 1.5. индивидуальных условий начисление процентов за пользование овердрафтом производится на фактический остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету. Начисление процентов производится ежемесячно за период с xx.xx.xxxx числа предыдущего месяца по xx.xx.xxxx число текущего месяца включительно. Выплата (взыскание) процентов осуществляется с xx.xx.xxxx числа по xx.xx.xxxx число каждого месяца или в последний день срока овердрафта

Максимальный период кредитования заемщика - xx.xx.xxxx календарных дней в том числе: период использования овердрафта - xx.xx.xxxx дней и период гашения овердрафта - xx.xx.xxxx дней. В течение периода кредитования заемщик обязан полностью погасить задолженность по овердрафту.

Согласно п. 4 договора поручительства поручитель безотзывно дает согласие отвечать за заемщика в случае изменения (увеличения/уменьшения) в будущем условий кредитного договора, в том числе - изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более/менее чем на 10 пунктов к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент принятия решения Кредитором об изменении процентной ставки.

В силу п. 2.1. индивидуальных условий за период с момента образования просроченной задолженности до полного ее погашения заемщик выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от невозвращенной суммы овердрафта. Неустойка начисляется на невозвращенную сумму овердрафта в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При неуплате процентов за пользование овердрафтом заемщик выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 2.3 соглашения стороны согласовали, что все, что не урегулировано индивидуальными условиями соглашения, регулируется общими условиями соглашения о кредитовании банковского счета в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса банка, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий соглашения.

В соответствии с п. 4.4 общих условий соглашения кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по соглашению при нарушении заемщиком своих обязательств перед кредитором по настоящему соглашению.

Заемщику был предоставлен овердрафт, что подтверждается реестром банковских ордеров на общую сумму 28 820 523,08 руб. (без учета суммы капитализации процентов), из которых было погашено 49 867 686,94 руб.

В настоящий момент обязательства по соглашению о кредитовании заемщиком не исполняются.

По состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность заемщика по соглашению перед банком составляет 3 344 444,39 рублей, в том числе:

- сумма основного долга – 3 200 976,45 руб.;

- сумма начисленных процентов – 134 193,80руб.;

- сумма неустойки – 9 274,14руб.

В обеспечение обязательств заемщика по соглашению банком также были заключены:

- договор поручительства __ от xx.xx.xxxx. с ФИО2;

- договор поручительства __ от xx.xx.xxxx. с ФИО1

По условиям договора поручительства поручитель принял на себя обязательства нести солидарную с заемщиком ответственность по соглашению в полном объеме (п.1, п. 2 договора поручительства). Согласно п. 4 договора поручительства поручитель безотзывно дает согласие отвечать за заемщика в случае изменения (увеличения/уменьшения) в будущем условий кредитного договора, в том числе - изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более/менее чем на 10 пунктов к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент принятия решения кредитором о повышении процентной ставки.

Согласно п. 7 договора поручительства поручитель согласен на присоединение к общим условиям договора поручительства при кредитовании банковского счета в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса банка.

В соответствии п. 1.2 общих условий договора поручительства основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в частности невозвращение кредита в установленный срок полностью или частично, независимо от длительности просрочки.

Согласно п. 1.3 общих условий договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств всем своим имуществом.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договор __ от xx.xx.xxxx:

- сумму основного долга – 3 200 976,45 руб.;

- сумму начисленных процентов по состоянию на xx.xx.xxxx года включительно в размере 134 193,80руб.;

- сумму процентов за пользование кредитом с xx.xx.xxxx года на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых;

- сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на xx.xx.xxxx года включительно в размере 9 274,14руб.;

- сумму неустойки в размере <данные изъяты>% от невозвращенной суммы овердрафта с xx.xx.xxxx года по день фактического исполнения;

- сумму неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа с xx.xx.xxxx года по день фактического исполнения;

- сумму государственной пошлины, уплаченной истцом для обращения в суд, в размере 24 922 руб.;

- расходы по отправке искового заявления в размере 493,20 руб.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, представил суду письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме, погашений задолженности после подачи искового заявления не производилось, на вынесение заочного решения согласен.

Ответчики ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещались путем направления судебных повесток заказными почтовыми отправлениями по местам регистрации/нахождения, которые возвращены в суд за истечением срока хранения.

Поскольку судебные извещения направлялись ответчикам по местам регистрации/нахождения, руководствуясь ст. ст. 118-119 ГПК РФ, суд признал неявку ответчиков в судебное заседание неуважительной, и, с учетом согласия представителя истца, на основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст.ст.14 и 16 ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx ПАО «Левобережный» (кредитор) и ООО «ДС ГРУПП» (заемщик) заключен кредитный договор __ по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 4 500 000 руб. на срок по xx.xx.xxxx с процентной ставкой в размере <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался производить выплату денежных средств в соответствии с графиком.

По условиям договора банк имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению изменять процентную ставку с уведомлением об этом заемщика в случаях принятия Банком России решений по изменению ключевой ставки, публикуемой на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru), с учетом складывающейся на рынке кредитов конъюнктуры, общей экономической ситуации, но не более/ не менее чем на величину равную двукратному изменению ключевой ставки Банком России (п.1.4 индивидуальных условий).

Начиная с xx.xx.xxxx установлена процентная ставка из расчета <данные изъяты>% годовых.

В связи с понижением процентной ставки Банка России клиенту была уменьшена до <данные изъяты>% годовых. Уведомления об увеличении ставки было направлено через интернет - банк дистанционное банковское обслуживание ДБО Faktura.

Из индивидуальных условий следует, что при заключении кредитного договора ООО «ДС ГРУПП» был ознакомлен с информацией кредитора об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, с общими условиями комплексного обслуживания в Банке «Левобережный» (ПАО) и тарифами, размещенными на официальном сайте Банка «Левобережный» (ПАО) в сети Интернет по адресу: http://www.nskbl.ru/ и/или в ВСП Банка, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, был согласен с ними и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается подписью его представителя в индивидуальных условиях (л.д. 9-10).

В соответствии с п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

По правилам ст. 363 ГК РФ поручители несут солидарную ответственность с должником перед кредитором за ненадлежащее исполнение обязательств, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx ПАО «Левобережный» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства __ от xx.xx.xxxx, в соответствии с условиями которого поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение ООО «ДС ГРУПП» (заемщиком), обязательства по возврату денежных средств возникших из Общих условий предоставления потребительских кредитов в Банке «Левобережный» (ПАО), индивидуальных условий договора __ от xx.xx.xxxx в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, уплаты штрафов/неустоек и иных выплат, предусмотренных кредитным договором, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств заемщиком (л.д.11-12).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx ПАО «Левобережный» (кредитор) и ФИО1 (поручитель) заключен договор поручительства __ от xx.xx.xxxx, в соответствии с условиями которого поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение ООО «ДС ГРУПП» (заемщиком), обязательства по возврату денежных средств возникших из Общих условия предоставления кредитов в Банке «Левобережный» (ПАО), индивидуальных условий договора __ от xx.xx.xxxx в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, уплаты штрафов/неустоек и иных выплат, предусмотренных кредитным договором, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательств заемщиком (л.д.13-14).

В индивидуальных условиях договоров поручительства закреплено, что копия кредитного договора __ от xx.xx.xxxx была вручена поручителю, подписью в настоящем договоре поручитель удостоверяет, что содержание и все условия кредитного договора ему известны полностью.

Из материалов дела усматривается, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в соответствии с условиями договора, предоставив заемщику овердрафт на общую сумму 28 820 523,08 руб. (без учета суммы капитализации процентов).

В настоящий момент обязательства по соглашению о кредитовании заемщиком не исполняются.

Таким образом, ООО «ДС ГРУПП» в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Как следует из представленных суду истцом справки и расчета задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx следует, что задолженность ООО «ДС ГРУПП» составляет 3 344 444,39 руб., из них: 3 200 976,45 руб. – сумма основного долга, 134 193,80 руб. – сумма начисленных процентов, 9 274,14 руб. – пеня (л.д.20-25).

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям заключенного договора. Контррасчет ответчиками не представлен, размер задолженности не оспорен.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчиках, однако, своим правом на представление возражений относительно исковых требований они не воспользовались, в судебное заседание не явились, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представили, также, как не представили в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы кредита, процентов и неустойки.

Таким образом, требования истца о взыскании образовавшейся задолженности являются законными и обоснованными.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком и поручителями по кредитному договору подтверждено материалами дела, расчетом задолженности, ответчиками не оспорено, у кредитора возникло право требовать возврата суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

С учетом вышеизложенного, а также на основании анализа согласованных сторонами условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных п. 2 ст. 811 ГК РФ и договором оснований для принятия банком в одностороннем порядке решения об изменении условий о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочном взыскании с заемщика и поручителей задолженности по кредитному договору.

Таким образом, поскольку поручитель отвечает солидарно с заемщиком, а обязательства по кредитному договору, заключенному истцом и ООО «ДС ГРУПП», исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, при этом ответчиками доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера суду не представлено, с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 3 344 444,39 руб., из которых: 3 200 976,45 – сумма основного долга; 134 193,80 – сумма начисленных процентов; 9 274,14 – сумма неустойки.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Так, при заключении договора поручительства __ от xx.xx.xxxx ФИО2 обязалась отвечать за исполнение ООО «ДС ГРУПП» всех обязательств по кредитному договору, в том числе по условию о начислении штрафов/неустоек за несвоевременное начисление платежей в погашение кредита, уплаты процентов.

Также при заключении договора поручительства __ от xx.xx.xxxx ФИО1 обязался отвечать за исполнение ООО «ДС ГРУПП» всех обязательств по кредитному договору, в том числе по условию о начислении штрафов/неустоек за несвоевременное начисление платежей в погашение кредита, уплаты процентов.

В силу п. 2.1. индивидуальных условий за период с момента образования просроченной задолженности до полного ее погашения заемщик выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от невозвращенной суммы овердрафта. Неустойка начисляется на невозвращенную сумму овердрафта в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При неуплате процентов за пользование овердрафтом заемщик выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 2.3 соглашения стороны согласовали, что все, что не урегулировано индивидуальными условиями соглашения, регулируется общими условиями соглашения о кредитовании банковского счета в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса банка, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий соглашения.

В соответствии с п. 4.4 общих условий соглашения кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по соглашению при нарушении заемщиком своих обязательств перед кредитором по настоящему соглашению.

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценив сумму основного долга, период просрочки, процентную ставку за пользование кредитом и размер предъявленных к взысканию штрафных санкций, приходит к выводу о соразмерности указанных санкций последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает возможным заявленные требования в части солидарного взыскания с ответчиков в пользу истца неустойки в размере <данные изъяты>% от невозвращенной суммы овердрафта с xx.xx.xxxx года по день фактического исполнения, а также неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа с xx.xx.xxxx года по день фактического исполнения, удовлетворить в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчиков судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением __ от xx.xx.xxxx подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 22 892 руб. (л.д.8).

Также с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по отправке искового заявления в размере 493,20 руб. (л.д. 61-65).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины, подлежащие солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца, составляют 22 892 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx, состоящую из основного долга в сумме 3200976 руб. 45 коп., сумму начисленных процентов по состоянию на xx.xx.xxxx года включительно в сумме 134193 руб. 80 коп., сумму неустойки на сумму просроченного ежемесячного платежа по состоянию на xx.xx.xxxx года включительно в сумме 9274 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24922 руб., расходы по отправке искового заявления в сумме 493 руб. 20 коп., всего 3369859 (три миллиона триста шестьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 59 копеек.

Взыскать солидарно с ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) сумму процентов за пользование кредитом с xx.xx.xxxx года на сумму основного долга по день фактического исполнения, исходя из ставки <данные изъяты>% годовых.

Взыскать солидарно с ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) сумму неустойки в размере <данные изъяты>% от невозвращенной суммы овердрафта с xx.xx.xxxx года по день фактического исполнения.

Взыскать солидарно с ООО «ДС ГРУПП», ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) сумму неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа с xx.xx.xxxx года по день фактического исполнения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2024 года.