Решение № 2-217/2019 2-217/2019~М-92/2019 М-92/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-217/2019

к делу № 2-217/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Звенигород 13 июня 2019 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Кузнецова С.Л.,

при секретаре Чебаненко С.С.,

с участием представителя ПАО Банк ВТБ по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (ПАО) Банк ВТБ предъявило в Звенигородский городской суд Московской области иск к ФИО2, и, согласно уточненных исковых требований, ПАО Банк ВТБ просило суд расторгнуть кредитный договор № № от 19.05.2014 года, взыскать с данного ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от 19.05.2014 г., всего в размере 1131373,14 рублей, включающей в себя: - 1095280,31 рублей – задолженность по основному долгу; - 19630,32 рублей – задолженность по процентам; - 13431,92 рубль – задолженность по пени; - 3030,59 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Также, согласно уточненных исковых требований к ФИО2, ПАО Банк ВТБ просило взыскать с неё расходы по оплате госпошлины в размере 20361,87 рубль и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации данной недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1822372 рубля.

В обоснование заявленных требований, представитель интересов истца ПАО Банк ВТБ в судебном заседании ссылался на то, что между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 19.05.2014 г. был заключен кредитный договор № № (далее - кредитный договор) на следующих условиях: - сумма кредита 1235000 рублей РФ: срок возврата кредита – 182 месяца с даты предоставления; размер процентов за пользование кредитом – 13,85 % годовых (14,85 % - при неисполнении условия о полном страховании (п. 5.2.1 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/квартиры, расположенной по адресу: <адрес> расположенной на № этаже № этажного дома; кадастровый номер объекта: №

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – 18 –е число каждого календарного месяца (п. 3.9. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 5.3.8.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 16322,73 руб. (п. 3.5. Индивидуальных условий Кредитного договора).

На основании Договора № № от 19.05.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16.06.2017 года сделана запись регистрации № №

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п. 7.2. Индивидуальных условий Кредитного договора, является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации. кадастра и картографии по Московской области залогодержателю – ПАО «Банк ВТБ 24». Запись об ипотеке произведена 16.06.2017 года за № №

03.11.2017 года решением внеочередного общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизовани в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), следовательно все права кредитора и залогодержателя по данному кредитному договору в настоящее время принадлежат Банку ВТБ (ПАО).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета. Отраженными в расчете задолженности на 17.01.2019 года.

Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, произведя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.6.4.1. Общих условий Кредитного договора предявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязатенльств в срок до 26.10.2018 года. Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. По приведенным основаниям ПАО Банк ВТБ был вынужден обратиться в суд с иском к ФИО2 о расторжении

Ответчик ФИО2 в настоящее судебное заседание явился, уточненные исковые требования ПАО Банк ВТБ не оспаривала, заявил о согласии с данными требованиями в полном объеме. Также, истец в судебном заседании подтвердила, что допускала систематически нарушения условий погашения основного долга и процентов по кредитному договору. Судом ответчику разъяснены правовые последствия признания иска, закрепленные в статьях 39, 173, 196, 198 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из спорных правоотношений сторон, между кредитной организацией и ФИО2 возникли обязательственные отношения, регулируемые нормами Гражданского кодекса РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела, подтверждено и не оспаривалось ответчиком то, что действительно 19.05.2014 г. между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, на следующих условиях: - сумма кредита 1235000 рублей РФ; срок возврата кредита – 182 месяца с даты предоставления; размер процентов за пользование кредитом – 13,85 % годовых (14,85 % - при неисполнении условия о полном страховании); целевое использование кредита – на приобретение в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>: состоящей из 1 комнаты; общей площадью 36,5 кв.м.; расположенной на № этаже № этажного дома, кадастровый номер объекта: №. Право собственности на указанную выше квартиру на основании договора № № от 19.05.2014 года зарегистрировано за ответчиком ФИО2 в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области – 16.06.2017 года. По договору между истцом и ответчиком от 19.05.2014 года квартира, расположенная по адресу: <адрес> оформлена в залог. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.06.2017 года за № №. Права по закладной на данную квартиру, обеспечивающие погашение кредита ответчиком по соглашению сторон была передана ЗАО «Банк ВТБ 24».

По условиям заключенного кредитного договора денежные средства в размере 1235000 рублей были перечислены на счет ФИО2 для оплаты предмета ипотеки. Факты перечисления денежных средств ЗАО «Банк ВТБ 24» ответчику ФИО2 и передачи закладной на квартиру во владение ЗАО «Банк ВТБ 24», сторонами по делу не оспаривались.

Также, материалами гражданского дела подтверждено и не оспаривалось ответчиком то, что 03.11.2017 года решением внеочередного общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Соответственно надлежащим кредитором по кредитному договору № № для ФИО2 с указанной выше даты является ПАО Банк ВТБ.

По данным уточненного расчёта, задолженность ответчика по кредитному договору № №, по состоянию на 12.06.2019 г. составляет 1131373,14 рублей, она в себя включает: - 1095280,31 рублей – задолженность по основному долгу; - 19630,32 рубля задолженность по процентам; - 13431,92 рубль задолженность по пени; - 3030,59 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Произведенный представителем истца расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался. Правильность данного расчета судом была проверена, суд находит его объективным, и принимает его в качестве достоверного.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось также то, что до обращения с иском в суд Банк направлял ФИО2 требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данные требования Банка оставлены ответчиком без ответа.

Основываясь на установленных по делу обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора № <***> от 19.05.2014 г., суд находит обоснованными, и считает необходимым их удовлетворить.

Удовлетворяя требования Банка о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание то, что ФИО2 свои обязательства по возврату долга не выполнила, и поэтому считает, что начисленная ПАО Банк ВТБ по состоянию на 12.06.2019 года задолженность по кредитному договору № № в размере: 1131373,14 рублей, в том числе: - 1095280,31 рублей задолженность по основному долгу; - 19630,32 рублей задолженность по процентам; - 13431,92 рубль задолженность по пени; - 3030,59 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу - подлежит досрочному взысканию по решению суда с ответчика в пользу данного истца на основании ст. ст. 309, 334, 450, 809-811, 816 ГК РФ, ст.ст. 50, 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № № от 19.05.2014 г. является залог квартиры, в силу заключенного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Следует иметь в виду, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена периодичность платежей как для возврата основной суммы долга, так и для уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, условия кредитного договора, вышеназванные положения Закона об ипотеке, в том числе признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истец ПАО Банк ВТБ имеет право обратить взыскание на квартиру в связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств.

Предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из цены согласованной сторонами в судебном заседании, и указанной в отчете оценщика (80% - от рыночной стоимости), в размере 1822372 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца ПАО Банк ВТБ по оплате государственной пошлины в размере 20361,87 рублей подтверждены документально, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Учитывая, что ПАО Банк ВТБ заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в силу приоритетного права законного владельца Закладной - ПАО Банк ВТБ на получение сумм, вырученных от реализации имущества, то такие требования подлежат удовлетворению за счёт продажи заложенного имущества избранным судом способом по правилам статьи 61 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 19.05.2014.

Взыскать с ФИО2 ФИО7, Дата обезличена года рождения, уроженки г. <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ, имеющего ИНН <***>, ОГРН <***>, местоположение: 190000, <...>, сумму задолженности по кредитному договору № № от 19.05.2014 года, по состоянию на 12.06.2019 года в размере 1131373,14 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу -1095280,31 руб.;

- задолженность по процентам – 19630,32 руб.;

- задолженность по пени – 13431,92 руб.;

- задолженность по пени по просроченному долгу – 3030,59 руб..

Взыскать с ФИО2 ФИО8, Дата обезличена года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ, имеющего ИНН <***>, ОГРН <***>, местоположение: 190000, <...> - судебные расходы по оплаченной пошлине в размере – 20361,87 рублей.

Обратить взыскание на Предмет ипотеки – квартиру кадастровый (или условный) номер № расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 36,5 кв.м., определив способ реализации предмета ипотеки – продажа с публичных торгов, а также её начальную продажную цену в размере 1822372 (один миллион восемьсот двадцать две тысячи) рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Л. Кузнецов