Решение № 2-404/2019 2-404/2019(2-6848/2018;)~М-7122/2018 2-6848/2018 М-7122/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-404/2019

Дело № 2-404/23-2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2019 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего - судьи Капаниной Н.В.,

при секретаре Половнёвой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита, которыми установлено: лимит по карте в размере – 20 000 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ увеличен до 80 000 руб. 00 коп.; процентная ставка – 36 % годовых. Условиями договора предусмотрено, что ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты – 1 500 руб. 00 коп.; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб. 00 коп.); в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (минимум 100 руб. 00 коп.), за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 руб. 00 коп.); плата за безналичную оплату товара не взимается; размер минимального платежа 5 % от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода: плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб. 00 коп., 2й раз подряд 500 руб. 00 коп., 3й раз подряд 1 000 руб. 00 коп., 4й раз подряд 2 000 руб. 00 коп.. Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования - выставлением заключительного счета-выписки. В связи с нарушением ответчиком согласованных сторонами условий договора о карте, не размещении к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента – 113 475 руб. 28 коп. и сроке ее погашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчиком требование банка остались не исполнены, банк начислил неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности неисполненных в срок обязательств за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 326 руб. 26 коп. Так как денежные средства не возвращены, представитель истца по доверенности просит взыскать с ответчика задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 106 445 руб. 05 коп.; неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в сумме 26 326 руб. 26 коп.; судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 3 855 руб. 43 коп.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о дате и месте слушания дела извещена надлежащим образом; ходатайствовал о слушании дела в его отсутствие, в котором указал, что настаивает на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте слушания дела извещалась надлежащим образом; ходатайств не поступало.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и, в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 160, ч. 2 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Исходя из ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует ч. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений ч. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту; открыть банковский счет, в том числе для размещения средств и отражений операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете установить лимит и осуществлять кредитование счета. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

На основании предложения ответчика банк открыл счет №, тем самым совершив действия по принятию оферты клиента и заключив договор о карте №.

Акцептировав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 20 000 руб. 00 коп. под 36 % годовых (п. 6 ТП 60/2).

Впоследствии лимит был увеличен: ДД.ММ.ГГГГ – до 80 000 руб.00 коп.

Согласно п. 6.2 Условий по карте, кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для совершения расходных операций по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей; оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями».

На основании п. 6.1 Условий по карте задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Исходя из Условий по картам, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения денежных средств на счете карты и их списание банком.

В соответствии с п. 6.3 Условий по картам за пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляют со дня, следующего заднем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставления клиенту заключительного света-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

Ответчик нарушал согласованные с банком условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты, суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

Согласно п. 6.28 Условий по картам и п. 16 Тарифного плана ТП 60/2 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счете-выписке, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 6.22 Условий по картам, истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности – 113 475 руб. 28 коп. и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

На направленный банком в адрес заемщика заключительный счет-выписку, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответа от держателя карты не последовало.

Судом установлено, что договор о карте соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями данного договора и графиком платежей по нему ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соответствующих документах. Подлинность подписей стороной ответчика не оспорена.

Из представленных истцом доказательств следует, что держатель карты нарушал условия договора, не исполняя обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору о карте в размере 106 445 руб. 05 коп., из которых: 87 229 руб. 45 коп. – основной долг; 12 915 руб. 60 коп. – проценты; 6 300 руб. 00 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, в соответствии с условиями договора, истцом была начислена неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26 326 руб. 26 коп.

Расчет задолженности, представленный банком, суд полагает верным, ответчиком обоснованность расчета оспорена не была.

При оценке доказательств в их совокупности суд учитывает, что ФИО1 факт заключения договора о предоставлении и обслуживании карты не оспорила, а также то, что ответчиком не в полной мере выполнялись обязательства по погашению задолженности.

Суд, с учетом отсутствия какого-либо контррасчета со стороны ответчика, приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ № в заявленном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 855 руб. 43 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 132 771 руб. 31 коп., из них:

основной долг – 87 229 руб. 45 коп.;

проценты – 12 915 руб. 60 коп.;

неустойка за неоплату платежа до выставления заключительного счета-выписки - 6 300 руб. 00 коп.,

неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке - 26 326 руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 855 руб. 43 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Капанина

/ подпись /

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>