Решение № 2-1094/2018 2-1094/2018 ~ М-535/2018 М-535/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1094/2018

Дело № 2-1094\2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2018 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ионовой Ю.М.

при секретаре Молодцовой Ю.Е.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывая, что <дата> между АО «ТинькоффБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 122000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются : заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения ответчиком) своих обязательств по договору.

При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <дата> по <дата>. Заключительный счет был направлен ответчику <дата>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

<дата> банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед банком составляет 186459,51 руб., в том числе 120335,47 руб. - основной долг, 45768,06 руб. - проценты, 20355,98 руб. - штраф.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования признает частично, указывая, что, если суд придет к выводу, что комиссия за снятие наличных является законной, то просит суд исключить проценты, начисленные на данную комиссию.

Выслушав доводы ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата> между АО «ТинькоффБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 122000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются : заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения ответчиком) своих обязательств по договору.

При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <дата> по <дата>. Заключительный счет был направлен ответчику <дата>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

<дата> банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед банком составляет 186459,51 руб., в том числе 120335,47 руб. - основной долг, 45768,06 руб. - проценты, 20355,98 руб. - штраф.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, не отрицается ответчиком ФИО1 В связи с этим, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору основной долг 122546,47 руб., проценты 45768,06 руб.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так проценты по договору займа составляют 45768 руб., а штрафные санкции - 20355 руб. Суд полагает уменьшить штрафные санкции до 10000 руб.

Довод ответчика ФИО1 о том, что с нее банк незаконно удерживал комиссию за снятие наличных денежных средств, является несостоятельным исходя из следующего. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", устанавливающими, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, следовательно, установленные договором комиссия за снятие наличных денежных средств является законной.

Выпуск кредитной карты и ее обслуживание является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающей в себя полную техническую и информационную поддержку клиента, а операции по выдаче наличных денежных средств осуществляются банком посредством использования механизма определенной платежной системы, через стороннюю кредитную организацию - собственника конкретного банкомата, в связи с чем, взимаемая банком комиссия за выдачу наличных средств является компенсацией затрат конкретной платежной системы, связанных с расчетами со сторонней кредитной организацией (собственником банкомата), в которую обратился держатель кредитной карты, и предусмотрена в первую очередь с целью компенсации издержек банка.

Суд также считает необоснованным довод ответчика о необходимости снижения взыскиваемой с нее задолженности по основной сумме долга и процентам, по причине того, что банк, включив сумму комиссии за выдачу наличных в счет основного долга, незаконно начислял проценты на сумму кредита с учетом комиссии.

Как следует из п. 5.4 кредитного соглашения, условия договора, заключенного между сторонами, предполагают уплату комиссии посредством внесения заемщиком собственных наличных денежных средств в кассу банка. Ответчик с данным условием согласился. Уплата им данной суммы из кредитных средств не означает, что банк выдал кредит за минусом этой суммы, и начисление процентов по кредиту на всю сумму носило неправомерный характер.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» 181032 руб.72 коп., в том числе 120335, 47 руб. - задолженность, 45768,06 руб.- проценты, 10000 руб. - штраф, 4929,19 руб. - возврат госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.М.Ионова