Решение № 2-1073/2020 2-1073/2020~М-1014/2020 М-1014/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-1073/2020

УИД № 58RS0012-01-2020-001658-87 Дело № 2-1073/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г.Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Погребной С.Г.,

при секретаре Кочетковой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, из наследственного имущества ФИО3, –

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что 19.07.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Селезень Н.В. был заключен кредитный договор ... на сумму 120998 рублей, в том числе: 101000 рублей - сумма к выдаче, 19998 рублей - для оплаты взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120998 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 101000 рублей получены ответчиком в кассе (согласно распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения клиента по кредитному договору банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 19998 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с первоначальным графиком погашения заемщик взял на себя обязательство внеси на счет 60 ежемесячных платежей в обшей сумме 235658,12 рублей, в том числе: 120998 рублей – кредит, 112920,12 рублей – проценты, 1740 рублей – комиссии за направление смс-извещений.

Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено: 79462,88 рублей – основной долг, 106224,13 – проценты, 1363 рублей – комиссии за направление смс-извещений.

В нарушение условий заключенного договора Селезень Н.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В результате чего банком начислены штрафы за возникновение просроченной задолженности в сумме 518,91 рублей за период с 14.06.2017 по 24.09.2018. Сумма погашенных штрафов составляет 60,27 рублей, задолженность составляет 458,64 рубля. Штраф за возникновение просроченной задолженности предусмотрен п.12 Индивидуальных условий договора и составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности с 1 по 150 день.

Таким образом, задолженность по договору составляет 48805,75 рублей, в том числе: основной долг - 41535,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 6695,99 рублей, комиссии за направление извещений – 116 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 458,64 рубля.

В связи с тем, что истцу стало известно о смерти заемщика, однако сведения о наследниках, принявших наследство отсутствуют, требования предъявлены к наследственному имуществу Селезень Н.В.

Просит суд взыскать за счет наследственного имущества Селезень Н.В. или с наследников, принявших наследство после смерти Селезень Н.В. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ... в размере 48 805,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 41535,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 6695,99 рублей, комиссии за направление извещений – 116 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 458,64 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1664,17 рублей.

Определением суда от 14.09.2020 в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, принявшие наследство после смерти Селезень Н.В.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала, что с исковыми требованиями ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании за счет наследственного имущества Селезень Н.В. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору ... в размере 48805,75 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1664,14 рублей, согласна, исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте, времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала, что с исковыми требованиями ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании за счет наследственного имущества Селезень Н.В. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору ... в размере 48805,75 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1664,14 рублей, согласна, исковые требования признала в полном объеме.

Третье лицо, не заявляющее требований относительно предмета спора, нотариус г. Каменки Каменского района Пензенской области ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 19.07.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Селезень Н.В. был заключен кредитный договор ... на сумму 120998 рублей, в том числе: 101000 рублей - сумма к выдаче, 19998 рублей - страховой взнос на личное страхование, на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 29,9 % годовых, полная стоимость кредита – 34,8% годовых, которые ответчик обязался возвращать путем внесения ежемесячных платежей в размере 3645,52 рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ данный договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов при недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 Общих условий договора).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика ..., открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 19998 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В период действия договора подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была производится заемщиком в составе ежемесячных платежей и составила 29 рублей за направление извещений по кредиту по смс.

Судом установлено, что истец свои обязательства, принятые по кредитному договору ... от 19.07.2017, исполнил полностью, в связи, с чем у Селезень Н.В. возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее.

В соответствии с первоначальным графиком погашения заемщик взял на себя обязательство внеси на счет 60 ежемесячных платежей в обшей сумме 235658,12 рублей, в том числе: 120998 рублей – кредит, 112920,12 рублей – проценты, 1740 рублей – комиссии за направление смс-извещений.

Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено: 79462,88 рублей – основной долг, 106224,13 – проценты, 1363 рублей – комиссии за направление смс-извещений. Как усматривается из материалов дела, Селезень Н.В. воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, обязательства по оплате ежемесячного платежа исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в уплату задолженности был произведен 30.03.2018 года. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

В связи с чем, задолженность по кредитному договору ... в размере 48 805,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 41535,12 рублей, проценты за пользование кредитом – 6695,99 рублей, комиссии за направление извещений – 116 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 458,64 рублей.

В подтверждение взыскиваемых сумм представитель истца представил расчет суммы задолженности и выписки из лицевого счета заемщика.

Судом установлено, что Селезень Н.В. умерла 11.09.2018, что подтверждается копией свидетельства о смерти ... от 12 сентября 2018 года.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство Селезень Н.В. по кредитному договору в указанном в иске размере не связано неразрывно с личностью кредитора и может быть произведено без его личного участия, то оно не может быть прекращено на основании ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В судебном заседании установлено, что нотариусом г.Каменки и Каменского района Пензенской области ФИО4 16.10.2018 заведено наследственное дело после смерти Селезень Н.В. ....

Наследниками после смерти Селезень Н.В., умершей 11.09.2018, являются ее дочери – ФИО1, ФИО2

Из наследственного дела усматривается, что 25.03.2019 ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ... долю ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый ..., общей площадью ... кв.м., на ... доли на право на получение денежных средств, хранящихся в Подразделении № 8624/0174 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету ... – счет банковской карты и хранящихся в Подразделении № 8624/0193 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету ..., ... со всеми причитающими по ним процентами, принадлежащих наследодателю на праве собственности.

25.03.2019 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ... долю ... доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый номер ..., общей площадью ... кв.м., на ... доли на право на получение денежных средств, хранящихся в Подразделении № 8624/0174 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету ... – счет банковской карты и хранящихся в Подразделении № 8624/0193 Поволжского банка ПАО Сбербанк по счету ..., ... всеми причитающими по ним процентами, принадлежащих наследодателю на праве собственности.

Поскольку ФИО2, ФИО1 приняли наследство после смерти Селезень Н.В. в ... доли, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ они должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Проанализировав доказательства стоимости имущества, вошедшего в состав наследственной массы (... доля от 131849,35 (стоимость ... доли квартиры) – 65924,68 рублей), а также размера задолженности заемщика по кредитному договору (48805,75 руб.), суд приходит к выводу о том, что стоимость долга заемщика перед Банком, превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем к ФИО2, ФИО1, принявших наследство после смерти Селезень Н.В., перешла также обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в размере 48805,75 рублей.

Расчет иска судом проверен и признается соответствующим условиям договора.

Кроме того ФИО2, ФИО1 признали исковые требования в полном объеме, представив письменное заявление.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

При этом у суда нет оснований полагать, что признание совершено с целью сокрытия действительных обстоятельств дела или под влиянием обмана, насилия, угрозы или добросовестного заблуждения, поэтому суд принял признание иска ответчиком.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно п. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В данном случае признание ФИО2, ФИО1 исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, а также соответствует установленным по делу обстоятельствам, в связи с чем, суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, на основании чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на основании представленного платежного поручения ... от 06.09.2019, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО1 в долевом порядке в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1664,17 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, из наследственного имущества ФИО3, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., ФИО2, ... года рождения, уроженки ..., в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от 19.07.2014 года в сумме 48805 (срок восемь тысяч восемьсот пять) рублей 75 копеек, из которых: сумма основного долга – 41535 (сорок одна тысяча пятьсот тридцать пять) рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом – 6695 (шесть тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 99 копеек, комиссии за направление извещений – 116 (сто шестнадцать) рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 458 (четыреста пятьдесят восемь) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 832 (восемьсот тридцать два) рубля 08 копеек.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженки ..., в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 832 (восемьсот тридцать два) рубля 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области.

Судья