Решение № 2-138/2017 2-138/2017~М-132/2017 М-132/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-138/2017

№ 2 – 138 – 17

.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Майя 27 июня 2017 года

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Билюкиной И.Г., при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. В обоснование требования указав, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получила кредит «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости:

- жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>;

- земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых, средства были зачислены на вклад «универсальный» ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом недвижимого имуществ (ипотека в силу закона):

- жилой дом, назначение жилое, <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <адрес>.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочно взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины – 29 056 рублей 94 коп. И обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество. В соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности Р. не явилась, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суде с иском согласилась, на обращение взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок она согласна. С заключением оценочной экспертизы она согласна. Просит снизить размер неустойки, учитывая её материальное положение, одна содержит сына, только устроилась на работу, имеет задолженность по оплате газа по этому дому.

Заслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение объекта недвижимости: жилого дома м земельного участка, расположенных по адресу: <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему предоставил истцу в залог вышеназванные объекты недвижимости. Залоговая стоимость объектов недвижимости установлена сторонами в размере 90 % от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Государственная регистрация ипотеки в силу законы произведена ДД.ММ.ГГГГ за № и ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 26,27).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

Согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами /<данные изъяты> платежей/ в соответствии с графиком платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, общая сумма кредита за <данные изъяты> месяцев составила <данные изъяты>. (л.д. 20-22).

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком в полном объеме, что подтверждается заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении кредита на текущий счет № в ЯО №, а также распорядительной надписью банка от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №, по условиям которого:

- п. 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции: погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей №.

- пункт 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ изложен в следующей редакции: Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные Графиком платежей №. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (л.д. 32).

Согласно условиям дополнительного соглашения №, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами /<данные изъяты> платежа/ в соответствии с графиком платежей № начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма кредита за <данные изъяты> месяца составила <данные изъяты>. (л.д. 32-34).

Вместе с тем, со стороны ответчика были допущены нарушения принятых по кредитному договору обязательств, выразившиеся в нарушении условий возвращения кредита, что объективно подтверждается отчетом о всех операциях по лицевому текущему счету ответчика.

Согласно представленного истцом расчет цены иска, всего ФИО1 в счет погашения кредита произвела платежи на общую сумму <данные изъяты>, в т.ч. в погашение основного долга <данные изъяты>, процентов <данные изъяты>, неустойки на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>, неустойки на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с указанной даты обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с процентами за его пользование и уплатой неустойки, а также о расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Уклонение ответчика от исполнения указанного требования и исполнения обязанности по возвращению кредита явилось основанием для предъявления настоящего иска в суд.

Вследствие нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы предоставленного кредита в установленном договором и графиком платежей порядке, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 действительно нарушила условия погашения кредита, потому требования подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию просроченный основной долг – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. ст. 330-331 ГК РФ и по условиям п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик ФИО1 обязалась уплачивать Банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д.10).

Согласно расчета, представленного истцом, он просит взыскать с ответчика неустойку за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>. и неустойку за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.

Расчет истца судом проверен и является правильным, пени за нарушение сроков возврата процентов и основного долга подлежат взысканию с ФИО1, так как сумма неустойки является соразмерной нарушению условий обязательства со стороны заемщика, при этом суд отклоняет ходатайство ответчика о снижении размера неустойки.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Положения ст. 446 ГПК РФ о невозможности обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания помещение, в их взаимосвязи с п. 1 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение такой квартиры. Запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, установленный статьей 446 ГПК РФ, не распространяется на ипотечные обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке), имущество,

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

По ходатайству истца, для определения рыночной стоимости объектов залога, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключения эксперта ФБУ ЯЛСЭ МЮ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества определена в следующем размере:

- жилой дом, назначение жилое, <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, составляет <данные изъяты> рубль.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, составляет <данные изъяты> рублей.

Как установлено судом, период просрочки исполнения обязательства составил более трех месяцев, а размер неисполненного обязательства <данные изъяты>. явно превышает пять процентов от стоимости предмета залога, ответчик не выплачивает кредит с августа 2016 года, то есть она допускает систематическое нарушение сроков внесения аннуитетных платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, в связи с чем допущенное нарушение незначительным не является, и препятствия для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют. Таким образом, основания обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ соблюдены.

Руководствуясь с п.4 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, способом реализации заложенного имущества определить торги на публичных торгах, с установлением начальной продажной ценой этого имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной заключением эксперта ФБУ ЯЛСЭ МЮ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изменением гражданского законодательства изменен тип акционерного общества путем преобразования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») в Публичное Акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»), без реорганизации юридического лица.

На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 29 056,94 рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить полностью.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 .

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:

сумму просроченного основного долг – <данные изъяты>.,

просроченные проценты – <данные изъяты>.,

неустойку за просроченный основной долг – <данные изъяты>.,

неустойку за просроченные проценты – <данные изъяты>.,

а также расходов по уплате государственной пошлины – 29 056 рублей 94 коп., всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание, на принадлежащие на праве собственности ФИО1 объекты недвижимости:

- жилого дома, назначение жилое, <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., находящееся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1 <данные изъяты>.

- земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., находящееся по адресу: <адрес> кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия).

Мотивированное решение составлено 27 июня 2017 года.

Судья: И. Г. Билюкина

.