Решение № 2-4940/2017 2-4940/2017~М-4228/2017 М-4228/2017 от 29 августа 2017 г. по делу № 2-4940/2017

Дело № 2-4940/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 30 августа 2017 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи О.М. Князевой,

при секретаре Т.В. Стариковой,

с участием представителя истца ФИО1,

с участием ответчика ФИО2, его представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, указав, что ... ответчик обратился в банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях представления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого Клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом о предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного, Банк открыл ответчику счёт карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил с ответчиком договор о карте N, выпустил на имя ответчика кредитную карту, и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для использования услугой кредитования счета в пределах лимита.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет согласно предоставленному расчету 184000 рубля 64 копейки.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте N от ... в размере 184000 рублей 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4880 рублей 01 копейка.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1, действующая на основании доверенности от ... в судебном заседании требования искового заявления поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3, допущенная к участию в деле на основании ст. 53 ч. 6 ГПК РФ в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, указывали на то, что ответчиком договоры страхования заключены не были.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика и его представителя, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт» от .... ФИО2 предложил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

В заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что принятие банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета, при этом размер лимита будет установлен банком самостоятельно и не будет превышать ... рублей.

Кроме того в заявлении указано, что клиент подтвердил, что в случае его согласия на заключение договора об оказании услуги «Подписка», включении его в программу «Защита от мошенничества» и др., последнее является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг клиенту разъяснены и понятны. Свою подпись в данном заявлении ответчик не оспаривал.

В анкете на получение карты от ... в качестве контактной информации указан мобильный телефон истца, адрес его электронной почты, графе «Да, я хочу получать документы и информацию от банка на адрес электронной почты (услуга «ИНФО M@IL»)» проставлена галочка с указанием адреса электронной почты ответчика.

В соответствии с кредитным договором, Банк открыл ответчику счет карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ..., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте N от ... и осуществлял кредитование этого счета.

Из расписки на получение карты следует, что ФИО2 ... получил банковскую карту N со сроком действия до ... по договору N от ..., с просьбой активировать карту с лимитом в ... рублей, о чем свидетельствует собственноручно проставленная подпись истца в заявлении.

Согласно п. 6.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями»; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

В соответствии с п. 6.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 6.7, 6.7.2 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается банком клиенту, в том числе направляется клиенту в электронной форме по адресу электронной почты клиента, при условии, что клиент в заявлении обратился к банку с просьбой направлять по адресу электронной почты клиента документы, передача/вручение/выставление/направление клиенту которых предусмотрены заключенными между банком и клиентом сделками.

Пунктом 6.14.1 Условий предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 10.25 Условий для осуществления контроля качества обслуживания вести запись телефонных переговоров с держателем при его обращении в Call-Центр Русский Стандарт, в службу клиентской поддержки банка или иные подразделения банка, а также использовать запись для подтверждения факта такого обращения.

В соответствии с п. 10.26 Условий в интересах клиента с целью предотвращения убытков клиента и банка вследствие несанкционированного использования карты третьими лицами осуществлять обмен информацией о способах совершения мошеннических действий в рамках платежной системы, а также передавать и раскрывать информацию, касающуюся клиента, для конфиденциального использования.

В соответствии с п. 10.30 Условий банк вправе в одностороннем порядке заменить Тарифный план, применяющийся в рамках договора, на другой тарифный план в соответствии с п. 2.21 Условий.

Согласно тарифного плана N размер процентов, начисленных на сумму кредита составляет ... % годовых (п. 6.1-6.2), размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата составляет ... % годовых, полная стоимость кредита ... % годовых, неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке- ... % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет ... рублей, 2-ой раз подряд- ... рублей, в 3-ий раз подряд- ... рублей, в 4-ый раз подряд- ... рублей.

Согласно тарифного плана ..., действующего с ... размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций составляет ... % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете составляет ... % (минимум ... рублей), за счет кредита- ... % (минимум ... рублей), неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет ... рублей, плата за перевод денежных средств со счета на счета открытые в других кредитных организациях в РФ в пределах остатка на счете- ... % (минимум ... рублей, максимум ... рублей), за счет кредита- ... % (минимум ... рублей); на счета, открытые в банке в пределах остатка на счете- ... % (минимум ... рублей, максимум 500 рублей), за счет кредита- 4,9 % (минимум 100 рублей); в пользу юридических лиц в пределах остатка на счете- ... % (минимум ... рублей, максимум ... рублей), за счет кредита- ... % (минимум ... рублей), комиссия за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов- ежемесячная.

Клиентом не были размещены суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ..., выставив и направив ему заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ... В данном счете-выписке указано, что ответчику начислена неустойка за неоплату обязательного платежа ...- ... рублей, ...- ... рублей, ...- ... рублей, ...- ... рублей, ...- ... рублей, а всего ... рублей.

В заявлении от ... ФИО2 просил банк в рамках заключенного договора включить его в число участников программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, в указанном заявлении клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями данной программы, являющимися неотъемлемой частью условий и присоединяется к ним в полном объеме. Клиент указал, что ознакомлен, понимает и согласен с тем, что в отношении его жизни и здоровья будут заключаться договоры страхования, за участие клиента в программе банк вправе взимать с него в рамках договора комиссию в соответствии с тарифами, указано также, что клиент получил на руки одну копию заявления и один экземпляр условий программы. С заявлением ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Подключение ответчика к программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов от ... подтверждается так же скриншотом из истории подключения/отключения страховых пакетов.

Из указанного скриншота следует также, что ... ответчик со своего мобильного телефона, указанного в анкете на получение карты произвел подключение к программе «Защита от мошенничества», указанная услуга оказана.

В соответствии с п. 3.3.2 Условий программы по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» клиент вправе принять участие в программе обратившись в банк по телефону Call-центра Русский Стандарт после заключения договора, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий участие клиента в программе прекращается в случае, если клиент обратиться в банк лично с письменным заявлением в установленной банком форме.

В заявлении от ... ФИО2 просил банк исключить его из числа участников программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», а также из программы по организации страхования клиентов, указанные операции были осуществлены банком в тот же день, так же подтверждается скриншотом из истории подключения/отключения страховых пакетов.

Вместе с тем ... и ... клиент с номера своего мобильного телефона вновь осуществил подключение программы по организации страхования клиентов. Услуга до настоящего времени не отключена.

В соответствии с п. 3.4.1.2 Условий программы по организации страхования клиентов клиент вправе принять участие в программе обратившись в банк по телефону Call-центра Русский Стандарт после заключения договора, при этом клиент должен правильно сообщить коды доступа.

Из отчета об отправке смс-сообщений следует, что ... в 08:42:29 на мобильный номер телефона ответчика пришло смс-сообщение с кодом для оформления кредита/карты с просьбой сообщить его сотруднику банка, а из скриншота истории подключения/отключения страховых пакетов следует, что услуга по подключению страховой зашиты по карте была осуществлена в 08:42:52.

В данной связи суд считает довод ответчика о том, что он самостоятельно не заключал договоров страхования с ответчиком несостоятельным.

В материалы дела представлены счета-выписки, которые направлялись в адрес ответчика посредством электронной почты. В указанных счетах-выписках указан подробный перечень операций за расчетные периоды ФИО2. Кроме того о том, что ответчику было известно о состоянии своего счета, остатке на нем, произведенных переводах, об образовавшихся задолженностях и другой информации свидетельствует распечатка смс-сообщений, направленных в адрес истца.

До настоящего времени задолженность по договору о карте N ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента. Согласно выписки по счету, последний платеж был произведен ответчиком ....

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Из расчета, предоставленного истцом усматривается, что по состоянию на дату подачи иска сумма полной задолженности составляла 184000 рублей 64 копейки. За период с ... по дату подачи иска по договору начислены: снято наличными начислено- ... рублей, оплачено- ... рублей, остаток долга- ... рублей; перевод начислено ... рублей, оплачено ..., остаток долга- ..., покупка начислено- ..., остаток долга- ...; проценты начислено- ..., оплачено- ..., остаток долга- ...; плата за выпуск и обслуживание карты начислено- ..., оплачено- ..., остаток долга- ..., комиссия за выдачу наличных в банкомате начислено ..., оплачено ..., остаток долга ..., комиссия за участие в программе банка по организации личного страхования клиентов начислено ..., оплачено ..., остаток долга ...; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа начислено- ..., остаток долга- .... С даты заключительного счета-выписки начисления процентов, комиссий, плат и неустоек по договору N не производилось. Итого, согласно расчету остаток долга составляет 184000 рубля 64 копейки, при этом начислено по договору ..., оплачено ответчиком .... Ответчик оспаривает сумму в размере ...- комиссия за участие в программе банка по организации личного страхования клиентов, вместе с тем, суду не представлено доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности, расчет истца судом признан верным и подтверждается выпиской из лицевого счета, подробным перечнем операций за каждый расчетный период, счетами-выписками.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет 184000 рубля 64 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного в материалы дела платежного поручения N от ... и платежного поручения N от ... следует, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2440 рублей и 2440 рублей 01 копейка соответственно.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 расходов по оплате госпошлины в размере 4880 рублей 01 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты N от ... в размере 184000 рублей 64 копейки, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4880 рублей 01 копейку.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись О.М. Князева

Решение в окончательной форме принято 06.09.2017 года

Судья: подпись О.М. Князева