Решение № 2-231/2024 от 28 октября 2024 г. по делу № 2-231/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2024 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска ПАО Сбербанк указало, что 23.01.2020 ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) и ФИО1. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. ФИО1 была выдана кредитная карта с эмиссионным контрактом № 0607-Р-15215967950.

За период с 12.08.2020 по 14.03.2024 по кредитной карте образовалась задолженность в сумме 33 964 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 29 870 руб., просроченные проценты – 4 094 руб. 60 коп.

Банку стало известно, что заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Заемщик не застрахован.

Согласно официальному сайту Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу ФИО1. открыто нотариусом ФИО2

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 322, 323, 418, 810, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, просит взыскать с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0607-Р-15215967950) за период с 12.08.2020 по 14.03.2024 в размере 33 964 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 29 870 руб., просроченные проценты – 4 094 руб. 60 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1 218 руб. 94 коп.

Определением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 30.07.2024 к участию в деле привлечена ФИО4 в качестве ответчика.

Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя банка ФИО5 о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Сведений об уважительности причин своей неявки ответчик ФИО4 суду не представила, просьб, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика в общем порядке.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, изучив наследственное дело № 181/2020 к имуществу ФИО3, умершей 01.07.2020, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ ).

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила главы 39 Гражданского кодекса РФ применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51 и 53 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с Положением Центробанка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт» выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем и за предоставление данной услуги банк вправе требовать оплаты.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредитом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты (л.д. 14-15) 23.01.2020 ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом кредита в размере 30 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Условия предоставления, использования и возврата кредита определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 35-63), Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 16-19).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

При оформлении заявления ФИО3 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение кредитной карты.

Согласно Индивидуальным условиям Клиент принял на себя обязательство вносить обязательный платеж, определяемый в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В силу с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определяемыми в Общих условиях, по ставке 23, 9 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Во исполнение заключенного договора ФИО3 выдана кредитная карта для расчетов в рублях, с лимитом кредита в размере 30 000 рублей, на условиях «до востребования». Для отображения операций по указанной карте по представленному кредиту ФИО3 был открыт счет кредитной карты держателя карты №******8416.

Из материалов дела следует, что ФИО3 в период пользования кредитной картой производились операции по карте с использованием кредитных средств в пределах лимита (л.д. 6).

Судом также установлено, что заемщик ФИО3 умерла 01.07.2020, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ИЗ №, выданным 02.07.2020 территориальным отделом ЗАГС <адрес> и <адрес> Управления ЗАГС <адрес> (л.д. 121).

На дату смерти ФИО3 обязательство перед банком исполнено не было, в результате образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-15215967950) за период с 12.08.2020 по 14.03.2024 составила 33 964 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 29 870 руб., просроченные проценты – 4 094 руб. 60 коп. (л.д. 5).

Данный расчет содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые стороной ответчика не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеется, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При этом смерть заёмщика не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора (ст. 418 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума № 9 в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что нотариусом Краснодарского нотариального округа Краснодарского края ФИО2 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершей 01.07.2020.

По данным наследственного дела № 181/2020 с заявлением о принятии наследства и просьбой выдать свидетельство о праве на наследство по закону 21.11.2020 обратилась дочь ФИО3 – ФИО4 (л.д. 122).

Сведений о других наследниках ФИО3 в наследственном деле не имеется.

Факт родственных отношений наследодателя ФИО3 и наследника ФИО4 подтверждается свидетельством о рождении У-ЮС №, выданным 25.02.1981 отделом ЗАГС Куйбышевского района г. Ташкента (л.д. 126).

После смерти ФИО3 открылось наследство, состоящее из квартиры, кадастровый №, площадью 33,6 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>.

В части указанного наследственного имущества наследнику ФИО4 нотариусом Краснодарского нотариального округа Краснодарского края ФИО2 02.03.2022 выдано свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 166-167).

Кадастровая стоимость наследства в виде названной квартиры составляет 1 262 441 руб. 78 коп. (л.д. 157-160).

Исходя из представленных доказательств, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО4, будучи наследником по закону первой очереди после смерти своей матери ФИО3, умершей 01.07.2020, обратилась в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства и оформила свои наследственные права, получив свидетельство о праве на наследство по закону.

Таким образом, в соответствии с приведенными положениями Гражданского кодекса РФ о наследовании обязательства ФИО6 по кредитной карте (эмиссионный контракт № 0607-Р-15215967950), существовавшие к моменту ее смерти, перешли в полном объеме к ее наследнику по закону ФИО4

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости № КУВИ-001/2020-41473279 от 21.11.2020 (л.д. 157-160), кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Прикубанский внутригородской округ, <адрес>, составляет 1 262 441 руб. 78 коп.

У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости указанной выше квартиры.

Тем самым, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3, принятого ФИО4, превышает размер обязательств по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-15215967950),

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

Принимая во внимание, что ФИО4, являясь наследником по закону первой очереди, приняла наследство после смерти ФИО3, умершей 01.07.2020, учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности ФИО3 по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-15215967950 от 23.01.2020), выданной ПАО Сбербанк, на момент рассмотрения дела суду не представлено, а также то, что размер задолженности по указанной кредитной карте не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца, в связи с чем с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-15215967950) за период с 12.08.2020 по 14.03.2024 в размере 33 964 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 29 870 руб., просроченные проценты – 4 094 руб. 60 коп.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 1 218 руб. 94 коп., что подтверждается платежным поручением № 15313 от 21.03.2024 (л.д. 11).

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворены в полном объеме, с ФИО4 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 218 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выданный ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 580-027) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-15215967950 от ДД.ММ.ГГГГ) за период с 12.08.2020 по 14.03.2024 в размере 33 964 (тридцать три тысячи девятьсот шестьдесят четыре) рубля 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 218 (одна тысяча двести восемнадцать) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Л.В.Игошина