Решение № 2-908/2025 2-908/2025~М-688/2025 М-688/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-908/2025

Мотивированное
решение составлено 17 октября 2025 года

Дело № 2-908/2025

УИД 83RS0001-01-2025-001168-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нарьян-Мар 3 октября 2025 года

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Костромина И.Д.,

при помощнике судьи Жукове В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в режиме видеоконференц-связи гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

истец – акционерное общество «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что между банком и ФИО1 12.08.2023 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, денежные средства зачислены на счет ответчика. Истец указывает, что заемщик неоднократно допускал просрочку внесения платежей в счет погашения суммы кредита и процентов за пользование им. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк в одностороннем порядке расторг договор посредством выставления в адрес ответчика заключительного счета от 29.06.2024 с требованием полного досрочного погашения задолженности по договору. Истец указывает, что в добровольном порядке задолженность по договору ответчиком не погашена. Полагает, что в связи с несвоевременным исполнением обязательств по кредитному договору ответчик несет ответственность в виде уплаты процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 12.08.2023 в размере 2 229 515 рублей 92 копейки, из которых основной долг в размере 1 904 809 рублей 98 копеек, просроченные проценты в размере 229 228 рублей 75 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 95 477 рублей 19 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29.06.2024 включительно до момента фактического исполнения обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 37 295 рублей.

Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Факт заключения кредитного договора, а также сумму основного долга не оспаривал. Пояснил, что истец не направлял ему претензии по месту фактического нахождения в следственный изолятор и по месту отбытия наказания, в связи с чем у него не было возможности просить предоставить отсрочку или урегулировать вопрос без судебного взыскания. Из-за отсутствия претензии он был лишен возможности урегулировать вопрос в досудебном порядке. О месте фактического нахождения истца он не уведомлял. Он не может вступить в переписку с истцом, поскольку отбывает наказание в виде лишения свободы, истец на его письма не отвечает. Указал, что с момента заключения под стражу его счета заблокированы, в период до заключения под стражу он своевременно вносил платежи.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик указал, что должен возместить задолженность по основному долгу, но так как находится с 19.01.2024 под стражей у него не имелось возможности дальше оплачивать задолженность по кредиту. Указывает, что обращался к истцу с заявлением с просьбой расторгнуть договор и не начислять штраф и пени, в связи с тем, что в данный период он не работает и лишен возможности оплачивать задолженность. Просит суд отказать истцу в начислении пени и штрафов по задолженности или уменьшить их.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Суд, заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и по делу не оспаривалось, что между банком и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 12.08.2023, по которому банком ответчику – заемщику были предоставлены денежные средства в размере 2 000 000 рублей сроком на 48 месяцев, процентная ставка 23,9% годовых, тарифный план – КН 5.0 (рубли РФ).

Договор заключен путем акцепта банком оферты в заявлении – анкете ответчика в момент зачисления банком суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика.

Кредитный договор заключен на условиях, указанных в заявлении – анкете заемщика, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка в сети Интернет, и Тарифов, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении – анкете ответчик подтвердил ознакомление с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, а также выразил согласие с положениями, содержащимися в приведенных документах, подтвердив свою обязанность соблюдать их.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено ежемесячное внесение регулярных платежей в счет погашения суммы кредита и процентов за пользование им. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом. Направляя Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания.

Согласно графику регулярных платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 75 710 рублей, кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей.

Договором предусмотрено начисление процентов на остаток задолженности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания (утв. протоколом заседания Правления АО «Тинькофф Банк» от 22.12.2016), на которых заключен кредитный договор, банк вправе расторгнуть универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно пунктам 4.2.1 – 4.2.3 Общих условий кредитования клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке; в случае неоплаты минимального платежа – уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам; погасить всю задолженность в течение тридцати календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Факт заключения кредитного договора, а также факт получения по кредитному договору <***> от 12.08.2023 суммы кредита в размере 2 000 000 рублей ответчиком по делу не оспаривается, подтверждается представленной банком выпиской задолженности по договору кредитной линии, согласно которой 12.08.2023 банком была предоставлена заемщику сумма кредита по кредитному договору <***>.

Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по своевременному в полном объеме внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту банк в одностороннем порядке расторг договор посредством формирования заключительного счета от 29.06.2024, в котором в адрес ответчика выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Из представленной банком выписки задолженности по договору кредитной линии и расчета задолженности следует, что после предоставления суммы кредита ответчиком производилось погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, тем самым, признались обязательства по погашению задолженности по договору.

Факт частичного погашения задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Ответчиком допущено нарушение условий договора в части своевременности и полноты внесения платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено суду допустимых доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по договору, ее погашение, либо наличие задолженности в ином, меньшем размере, а также факт надлежащего исполнения обязательств по договору.

Сведений о внесении ответчиком с даты формирования заключительного счета от 29.06.2024 и по состоянию на момент рассмотрения настоящего дела иных платежей в счет погашения задолженности по договору в материалах дела не имеется, доказательств иного суду не предоставлено.

Поскольку в период с января по июнь 2024 года, то есть, в течение более чем шестидесяти календарных дней, ответчик не исполнял обязательств по кредитному договору по своевременному в полном объеме внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, то суд приходит к выводу о наличии оснований для возникновения у истца права потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и расторжения договора кредитного договора.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, что подтверждается материалами дела, доказательств обратного по делу не предоставлено.

Представленный банком расчет задолженности ответчиком по делу не опровергнут, иного расчета суммы долга ответчиком не предоставлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

В течение 30-дневного срока, указанного в заключительном счете от 29.06.2024 задолженность по кредитному договору в связи с несоблюдением его условий ответчиком в полном объеме не погашена.

Ответчик указывает, что в связи с отбыванием наказания в виде лишения свободы не имел возможности вести переписку с истцом, просить о предоставлении отсрочки.

Доводы ответчика суд оценивает критически.

В судебном заседании установлено, что после избрания в отношении ответчика меры пресечения в виде заключения под стражу он (ответчик) не сообщил об этом истцу.

Сведений о сообщении ответчиком истцу сведений о фактическом месте пребывания в период до выставления заключительного счета в материалах дела не имеется.

В ходе рассмотрения дела ответчику по его ходатайству неоднократно предоставлялось время для проведения примирительных процедур.

Довод ответчика о том, что он обращался к истцу с заявлением с просьбой расторгнуть договор и не начислять штраф и пени, в связи с тем, что в данный период он не работает и лишен возможности оплачивать задолженность, правового значения не имеет поскольку с указанным заявлением ответчик обращался к истцу в ноябре 2024 года, то есть после того, как истец в одностороннем порядке расторг договор посредством формирования и направления заключительного счета от 29.06.2024, в котором в адрес ответчика выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

В остальной части доводы ответчика о необоснованности исковых требований не свидетельствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 12.08.2023 по состоянию на 29.06.2024 в размере 2 229 515 рублей 92 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 1 904 809 рублей 98 копеек, просроченные проценты в размере 229 228 рублей 75 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 95 477 рублей 19 копеек.

Оснований для снижения суммы процентов суд не находит поскольку проценты начислены в соответствии с условиями договора.

Принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая размер основного долга, период нарушения обязательства, соразмерность штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа размеру основного долга и компенсационную природу штрафных процентов, отсутствие доказательств наличия исключительных обстоятельств невыплаты основного долга в предусмотренный срок, суд не находит оснований для уменьшения штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в порядке статьи 333 ГК РФ.

Истец указывает, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с неисполнением названного обязательства на ответчика возлагается обязанность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 ГК РФ.

Проанализировав доказательства, полученные в ходе рассмотрения дела, по правилам статьи 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования по существу являются обоснованными.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (часть 3 статьи 395 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользования чужими денежными средствами за период с 29 июня 2024 года до момента фактического исполнения обязательства по погашению суммы задолженности в размере 1 904 809 рублей 98 копеек.

Разрешая заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд учитывает следующее.

В заключительном счете от 29.06.2024 истец установил ответчику срок для погашения задолженности по кредитному договору – в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Из материалов дела следует, что заключительный счет направлен ответчику 6 июля 2024 года.

Таким образом, ответчик должен был погасить имеющуюся задолженность в срок до 5 августа 2024 года включительно.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользовании чужими денежными средствами за период с 6 августа 2024 года по 3 октября 2025 года включительно в размере 439 258 рублей 23 копейки, в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29 июня 2024 года по 5 августа 2024 года следует отказать.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму задолженности по состоянию на 29 июня 2024 года в размере 1 904 809 рублей 98 копеек, начиная взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами с 4 октября 2025 года и до момента фактического исполнения обязательства по погашению суммы задолженности в размере 1 904 809 рублей 98 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 37 295 рублей.

Исковые требования имущественного характера признаны судом обоснованными на общую сумму 2 668 774 рублей 15 копеек, государственная пошлина по которой согласно статье 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 41 688 рублей.

В этой связи, на основании статьи 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 37 295 рублей подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании статьи 103 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4 393 рубля 00 копеек.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12 августа 2023 года в размере 2 229 515 рублей 92 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 1 904 809 рублей 98 копеек, просроченные проценты в размере 229 228 рублей 75 копеек, штрафные проценты в размере 95 477 рублей 19 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6 августа 2024 года по 3 октября 2025 года включительно в размере 439 258 рублей 23 копейки, расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 37 295 рублей 00 копеек, всего взыскать: 2 706 069 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму задолженности в размере 1 904 809 рублей 98 копеек, начиная взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами с 4 октября 2025 года и до момента фактического исполнения обязательства по погашению суммы задолженности в размере 1 904 809 рублей 98 копеек, с включением дня фактического исполнения обязательства по уплате задолженности в период расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29 июня 2024 года по 5 августа 2024 года – отказать.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в доход бюджета муниципального образования «Городской округ «Город Нарьян-Мар» государственную пошлину в размере 4393 рубля 00 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа.

Председательствующий И.Д. Костромин