Решение № 2-234/2019 2-234/2019~М-202/2019 М-202/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-234/2019

Дело №2-234/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Таштып 05 сентября 2019 года

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Петраковой Э.В.

при секретаре Токчинаковой Н.В.

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Ошарова В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Абаканское отделение №8602 ПАО Сибирского банка Сбербанка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество Сбербанк России в лице филиала – Абаканского отделение №8602 Сибирского банка Сбербанка (далее по тексту ПАО Сбербанк России, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору в сумме Номер., в том числе: просроченный основной долг - Номер., неустойку за просроченный основной долг - Номер., неустойку за просроченные проценты – Номер., просроченные проценты – Номер. и судебные расходы – Номер.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России на основании кредитного договораНомер выдало кредит ФИО1 в сумме Номер на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Ответчик ФИО1 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме Номер

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России и ответчик ФИО1 не явились. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте заседания извещался надлежащим образом по известным адресам регистрации по месту жительства и по месту пребывания, своих возражений относительно требований истца ПАО Сбербанк России к нему не представил. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Сведения о настоящем месте жительства ответчика отсутствуют.

При таких данных суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика адвокат Ошаров В.И., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, возражал против удовлетворения иска.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, выслушав позицию представителя ответчика ФИО1 - адвоката Ошарова В.И., суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лиц

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ч.2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

В соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 в письменной форме заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор (Банк) предоставляет заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме Номер рублей на цели личного потребления под 19,9% годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Из п.14 индивидуальных условий кредитного договора №Номер следует, что заемщик ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются по требованию заемщика.

Согласно п.п. 6,7,8,12 индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца в сумме Номер рублей.

При частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Подписав договор и получив по нему заемные средства, ФИО1 тем самым согласился со взятыми на себя обязательствами по кредитному договору.

Однако данные обязательства ФИО1 не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом графиком платежей, отчетом об операциях, расчетом задолженности.

Следовательно, истец принятые на себя обязательства исполнил, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере Номер руб., тогда как заемщик ФИО1 систематически не исполняет условия кредитного договора о ежемесячных выплатах в счет погашения кредита, то есть по оплате основного долга и начисленных процентах за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 составляет Номер., в том числе, просроченный основной долг - Номер., неустойка за просроченный основной долг - Номер., неустойка за просроченные проценты – Номер., просроченные проценты – Номер.

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию в пользу Банка, который не оспорен ответчиком, судом проверен, он является достоверным и объективным.

При таких данных требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на вышеприведенных нормах закона.

Из материалов дела видно, что Банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, за пользованием кредитом, уплате неустойки, которое осталось без ответа и удовлетворения.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, а именно - неисполнение требования Банка о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на досрочное получение суммы кредита и процентов.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. (статья 310 ГК РФ)

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

То есть к отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.

В силу ч.2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрены основания изменения и расторжения договора.

Так, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность исследованных по делу доказательств позволяет суду прийти к достоверному выводу о том, что между истцом ПАО Сбербанк России в лице филиала-Сибирского банка ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, соответствующим требованиям Гражданского кодекса РФ, с которым ответчик ознакомлен, подписал его, в свою очередь кредитор (банк) согласно заключенному договору выдал ему кредит в вышеуказанной сумме. Факт заключения указанного кредитного договора, а также факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается представленными истцом письменными доказательствами (документами), приведенными выше, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно условиям кредитного договора, полученную сумму кредита и сумму платы за пользование кредитом заемщик обязался уплатить в полном объеме ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, кроме того, указанным договором в соответствии со ст.ст.329-331 ГК РФ предусматривалось обеспечение исполнения обязательства в виде неустойки. Однако в нарушение положений статей 309, 310 ГК РФ ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки и размере не производились. Тем самым ответчиком ФИО1 как стороной кредитного договора допущено существенное нарушение условий договора, вследствие чего другая сторона- кредитор в результате недобросовестного поведения заемщика лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, существенное нарушение ответчиком (заемщиком) ФИО1 кредитного договора является основанием для расторжения приведенного выше кредитного договора.

Исследованные по делу доказательства, представленные истцом, объективно свидетельствуют о том, что нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у последнего задолженности перед истцом не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Размер задолженности ответчиком ФИО1 не опровергнут.

Также суд, исходя из представленных истцом доказательств, положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ, и условий кредитного договора, подписанного сторонами, в соответствии с которыми при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности, приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение условий кредитного договора по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. При этом суд полагает, что размер неустойки, взыскиваемой с ответчика ФИО1, соразмерен последствиям нарушения им обязательств по договору, с учетом длительного периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме долга, и процентам за кредит, вследствие чего оснований для ее снижения суд не находит.

Кроме того, поскольку заемщик ФИО1 допустил существенное нарушение условий кредитного договора, кредитор ПАО Сбербанк России в лице филиала – Абаканское отделение Номер направил ему ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается указанным требованием, которое заемщиком удовлетворено не было, что, по мнению суда, является основанием, позволяющим кредитору требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов, неустойки и расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательства перед истцом образовалась- задолженность по кредитному договору в общей сумме Номер. с учетом суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, проверив расчет которой, представленный истцом, суд полагает его арифметически верным, вследствие чего указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При изложенных выше обстоятельствах суд находит требования истца к ответчику подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, то с последнего подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 9728 рублей 38 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Абаканского отделения Номер удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор Номер от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Сбербанк России в лице Абаканского отделения Номер ПАО Сбербанк и гражданином ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Абаканского отделения Номер сумму задолженности по кредитному договору: в сумме Номер в том числе: просроченный основной долг - Номер неустойку за просроченный основной долг - Номер.), неустойку за просроченные проценты – Номер просроченные проценты – Номер

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Абаканского отделения Номер расходы по уплате государственной пошлины в размере 9728 руб. 38 коп. (девять тысяч семьсот двадцать восемь рублей 38 коп.)

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Э.В. Петракова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.