Решение № 2-445/2020 2-445/2020~М-464/2020 М-464/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-445/2020

07RS0003-01 -2020-000821 -82


РЕШЕНИЕ

Дело №2-445/2020 года.

Именем Российской федерации

с.п. Анзорей Лескенского района КБР 13 мая 2020 года.

Урванский районный суд Кабардино - Балкарской Республики всоставе:

Председательствующего - судьи Макоева Б.М., при секретаре Карданове М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поисковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к БажевуА. Х. о взыскании задолженности по договору кредитной картыи судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском кФИО1 о взыскании задолженности по договорукредитной карты, в размере - 129 375,35 рублей и судебных расходов, вразмере - 3 787,51 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО«Тинькофф Банк» (далее Банк) и ФИО1 был заключён Договоркредитной карты № (далее Договор) с лимитом задолженности -100 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, всоответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО),устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент можетбыть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительногоуведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являютсяЗаявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану,указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживаниякредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковскогообслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости отдаты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты,содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключенияДоговора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а такжест. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенныймежду сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условиянескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного(договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.Также, Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита,(далее по тексту - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путемуказания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом, в соответствии сп. 2.1. Указания Банка России №-У от 13.05.2008г. «О порядкерасчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимостикредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитномудоговору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора,размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключениякредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, неможет быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точныхдат погашения задолженности по договору кредитной карты неустанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только отповедения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласноФедеральному закону от 21.12.2013г. №-ФЭ «О потребительском кредите

07RS0003-01 -2020-000821 -82

(займе)» (настоящей Федеральный закон не применяется к договорампотребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его всилу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера вквадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий,являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Всоответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имяОтветчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт иоб операциях, совершаемых с их использованием» №б-П от 24.12.2004г.предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам длярасчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт,осуществляется также без использования банковского счета клиента, еслиэто предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежныхсредств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а виностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальнымподтверждением предоставления кредита без использования банковскогосчета клиента является поступивший в кредитную организацию реестропераций, если иное не предусмотрено кредитным договором. ПосколькуБанк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковскогосчета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанностипо предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см.Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял насебя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом,предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность вустановленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы,содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте,комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии сТарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, атакже сумме минимального платежа и сроках его внесения и инуюинформацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускалпросрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора(п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с

систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств поДоговору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих

условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адресответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размерзадолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшегоначисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размерзадолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан вЗаключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12

Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком втечение 30 дней после даты его формирования. Однако, Ответчик непогасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленныйдоговором кредитной карты срок. Согласно расчёту задолженности посостоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика перед Банком образоваласьзадолженность в размере - 129 375,35 рублей, из которых: основной долг- 93 262,83 рублей; проценты - 32 572,52 рублей; комиссии и штрафы -3 540,00 рублей.

В связи с изложенным, Банк обратился в суд с иском и проситвзыскать с ответчика задолженность по Договору кредитной карты, атакже судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращениис иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, однако, висковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствиепредставителя истца.

2
07RS0003-01 -2020-000821 -82

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя былизвещен о времени и месте рассмотрения уголовного дела надлежащимобразом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на исковыетребования суду не представил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть делов отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебногозаседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки ине просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить судо рассмотрении дела в их отсутствие и направления им копий решениясуда.

На основании приведённых норм процессуального права, суд считаетвозможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит искобоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по следующимоснованиям.

Как следует из Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик предложилАО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях,указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского

обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые всовокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальныйдоговор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся взаявке.

Стороны заключили Договор кредитной карты №, отвечающийтребованиям п. 1 ст. 819 ГК РФ, по которому Банк (Кредитор) обязуетсяпредоставить денежные средства (кредит) Заемщику, в размере и наусловиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратитьполученную сумму и уплатить проценты на неё.

В Приложении № к Приказу №,03 от ДД.ММ.ГГГГ указан Тарифныйплан ТП 7.27 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300 000 рублей.Согласно тарифному плану: валюта карты - рубли; беспроцентный периодкарты - до 55 дней; процентная ставка по кредиту в год - 29,9%; платаза обслуживание карты в год - 590,00 рублей; плата в случае утерикарты - 290,00 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств -2,9 плюс 290 рублей; минимальный платёж - не более 8% от Задолженностиминимум 600,00 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, первыйраз - 590,00 рублей, второй раз подряд - 1% от Задолженности + 590,00рублей, третий и более раз подряд - 2% от Задолженности + 590,00рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежныхсредств при неоплате минимального платежа - 49,9%; неустойка принеоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за предоставлениеуслуги СМС-банк - 59,00 рублей; плата за включение в Программу

страховой защиты - 0,89% от Задолженности; плата за использование

денежных средств, сверх лимита задолженности - 390,00 рублей; комиссияза совершение расходных операций с Картой в других кредитныхорганизациях - 290,00 рублей.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключённым вмомент получения лицом, направившим оферту, её акцепта, каковым всоответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица,которому адресована оферта, о её принятии.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом могут бытьконклюдентные действия, направленные на исполнение договора.

Согласно выписке по счёту, Истец зачислил на кредитную картуОтветчика кредитные средства, чем совершил конклюдентные действия,направленные на заключение договора и выполнил взятые на себяобязательства, а Ответчик в свою очередь активировал кредитную карту ииспользовал кредитные средства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотреновозвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком

3
07RS0003-01 -2020-000821 -82

срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавецвправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

Согласно представленным суду справке о размере задолженности,заключительному счёту и расчёту задолженности по Договору кредитнойкарты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика передБанком образовалась задолженность в размере 129 375,35 рублей, изкоторых: основной долг - 93 262,83 рублей; проценты - 32 572,52

рублей; комиссии и штрафы - 3 540,00 рублей.

Данный расчёт задолженности судом проверен и является верным.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должныисполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиямизакона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполненияобязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, заисключением случаев, предусмотренных законом.

При изложенных обстоятельствах, суд считает обоснованным иподлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиказадолженности по договору кредитной карты.

На основании ст. 98 ГПК РФ, также подлежит удовлетворению итребование истца о возмещении расходов, связанных с оплатойгосударственной пошлины, при обращении с иском в суд, в размере -3 78 7,51 рублей, что подтверждается платёжными поручениями №от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к БажевуА. Х. о взыскании задолженности по договору кредитной картыи судебных расходов, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества«Тинькофф Банк» задолженность по Договору кредитной карты №,по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере - 129 375,35 рублей, из которых:основной долг - 93 262,83 рублей; проценты - 32 572,52 рублей;

комиссии и штрафы - 3 540,00 рублей, а также судебные расходы,

понесённые истцом по оплате государственной пошлины, при обращении сиском в суд, в размере - 3 787,51 рублей, а всего - 133 1 62,86 (стотридцать три тысячи сто шестьдесят два) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебнуюколлегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Урванскийрайонный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Урванскогорайонного суда КБР

Решение вступило в законную силу «__ »_______ 2020 года.

Судья

подпись

Б.М. Макоев

Судья Урванскогорайонного суда КБР

Б.М. Макоев