Решение № 2-1714/2018 2-1714/2018 ~ М-606/2018 М-606/2018 от 10 мая 2018 г. по делу № 2-1714/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года г. Барнаул

Центральный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Малешевой л.С.

при секретаре Ищенко М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.01.2013 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открытии банковский счет с установленным лимитом.

При подписании заявления ответчик указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл ФИО1 счет карты № 40817810300980054638, тем самым совершил акцепт по принятию оферты клиента, был заключен договор о карте № 103519743. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществил кредитование счета.

Ответчик обязательства по оплате ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа исполнял ненадлежащим образом. В связи с этим банк направил ему заключительную счет-выписку с указанием суммы задолженности со сроком оплаты.

На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед банком составила 146934 руб. 97 коп., в том числе: 113754 руб. 60 коп. – основной долг, 21114 руб. 12 коп. –проценты, 11466 руб. 25 коп. – комиссия за участие в программе страхования, 600 руб.- комиссия за смс-сервис.

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № 103519743 в размере 146934 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4138 руб. 70 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по всем известным адресам, в суд возвращены конверты с отметкой «за истечением срока хранения». С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что 29.01.2013 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором предлагал Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, а также получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), действовавших в период с 17.12.2012 по 04.02.2013 договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

На основании указанного заявления банк открыл заемщику счёт № 40817810300980054638, выдал ему карту с лимитом кредитования 60000 руб. и тем самым заключил с ним договор о карте №103519743.

Из представленной суду стороной истца расписки в получении карты /ПИНа от 29.01.2013 года следует, что между Банком и ФИО1 заключен договор №103519743. ФИО1 получила банковскую карту № 5136914936421203 (согласно п. 1.22 Условий по картам Карта — выпущенная по Договору банковская карта, предназначенная для совершения Держателем, на чьё имя она выпущена, операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, или кредита, предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором при недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств, и выданная Держателю Банком во временное пользование).

Тарифный план ТП 217/1 подписан ФИО1, его копия представлена истцом в материалы дела.

Суд приходит к выводу о том, что существенные условия договора, изложенные в заявлении, тарифах, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» сторонами согласованы.

02.02.2013 года ФИО1 активирована карта, совершена расходная операция, что подтверждается выпиской по счету.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 9.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установлены соответствующими положениями раздела 6 Условий.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании банком в безакцептном порядке (п. 6.14.1 и п. 6.14.1).

Согласно п. 6.18, 6.24 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при ее наличии) и суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых).

В соответствии с тарифным планом ТП 217/1 по рассматриваемому договору установлена плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита через банкоматы в размере 4,9 % (минимум – 100 руб.), размер процентов, начисляемых по кредиту – 37,04 % годовых. Минимальный платеж установлен в размере 5 % от задолженности клиента по основному долгу. Плата за пропуск минимального платежа определена: впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб., льготный период кредитования 55 дней.

В соответствии с п. 2.15 Условий Банк вправе, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план). В случае изменения Условий и/или Тарифов (в том числе Тарифного плана), Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 дней до даты введения в действие таких изменений.

Банк уведомляет Клиента об информации, указанной в п. 2.15, п. 2.16 Условий, следующим образом: путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений; путем размещения электронных версий новых редакций Условий и /или Тарифов в сети Интернет на сайте Банка www.rsb.ru. (п. 2.17 Условий).

Любые изменения Банком Условий и/или Тарифов становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условиях и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе расторгнуть Договор в порядке, предусмотренном разделом 12 Условий (п.2.18 Условий).

В Тарифный план Приказом № 2110/1 от 30.07.2014 г. были внесены изменения.

Выпиской из лицевого счета, подтверждается, что с мая 2015 года ответчик допускал пропуски оплаты минимальных платежей, в которые включены в т.ч. проценты за пользование денежными средствами, при этом продолжая пользоваться заемными денежными средствами, в связи с чем, ему были начислены штрафные санкции в соответствии с измененными положениями Тарифного плана.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец направил ответчику заключительную счет-выписку об оплате обязательств по договору в сумме 146934 руб. 97 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 146934 руб. 97 коп., в том числе: 113754 руб. 60 коп. – основной долг, 21114 руб. 12 коп. –проценты, 11466 руб. 25 коп. – комиссия за участие в программе страхования, 600 руб.- комиссия за смс-сервис.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения иска в полном объеме и взыскании с ответчика сумм задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4138 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №103519743 от 29.01.2013 года в размере 146 934 руб. 97 коп., из которых основной долг 113 754 руб. 60 коп., проценты -21 114 руб. 12 копеек, комиссия за участие в программе страхования – 11 466 руб. 25 коп, комиссия за смс-сервис- 600 руб., и судебные расходы в сумме 4138 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г.Барнаула.

Судья Малешева Л.С.