Решение № 2-707/2025 2-707/2025(2-7426/2024;)~М-5838/2024 2-7426/2024 М-5838/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-707/2025

Дело № 2-707/2025 20 января 2025 года

УИД: .....

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего по делу судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Кожевниковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 ФИО8 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ответчик являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключил договор целевого жилищного займа от 20.11.2018 года № ....., за счет которого приобрел квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, город Северодвинск, улица <адрес>, с использованием кредита, выданного ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». Указанное жилое помещение находится в залоге (ипотека в силу закона). 27.02.2023 года на основе сведений регистрирующего органа, полученных истцом ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ответчика был закрыт, с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 21.09.2022 года.

По поступлении названных сведений истцом прекращено исполнение обязательств по ипотечному кредиту. В результате произведенного перерасчета денежных средств, полагающихся ответчику, как участнику накопительно-ипотечной системы на дату возникновения оснований для исключения из реестра участников, было установлено, что ответчику после возникновения оснований для исключения его из реестра участников НИС была излишне выплачена денежная сумма по договору целевого жилищного займа в сумме 2 456 086 рублей 80 копеек рублей.

Направленное в адрес ответчика требование о погашении задолженности осталось не исполненным. На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть договор ЦЖЗ от 20 ноября 2018 года №....., взыскать задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2 456 086 рублей 80 копеек, проценты по состоянию на 13.03.2024 года в сумме 269 443 рубля 54 копейки по ставке 7,5%, пени в размере 0,1% суммы остатка излишне перечисленных денежных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки в размере 57 145 рублей 27 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, город Северодвинск, улица <адрес>, установить начальную стоимость 2 800 000 рублей.

Представитель истца, ответчик, представители третьих лиц, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителей третьих лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из материалов дела, 20.11.2018 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком заключен договор № ..... целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно пункту 3.1 вышеуказанного договора целевого жилищного займа, таковой предоставлен в размере 1 134 242 рубля 41 копейка; для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: Архангельская область, город Северодвинск, улица <адрес>, по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 20.11.2018 года № ....., выданному ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

С использованием денежных средств, полученных по договору целевого жилищного займа и по кредитному договору, ответчиком по договору купли-продажи приобретено жилое помещение, расположенное по адресу: Архангельская область, город Северодвинск, улица <адрес>. Право собственности ответчика и обременение – ипотека в силу закона зарегистрированы.

Из справки ФГКУ «Росвоенипотека» следует, что именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, открытый на основании сведений об исключении его из реестра, был закрыт 27.02.2023 года с датой возникновения оснований для исключения из реестра 21.09.2022. 21.09.2022 ответчик уволен с военной службы.

На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика истцом выявлена излишне перечисленная по договору ЦЖЗ в счет погашения обязательств по кредитному договору должника денежная сумма в размере 2 456 086 рублей 80 копеек, что подтверждается представленными истцом доказательствами, и наличие такой задолженности не отрицается ответчиком.

ФГКУ «Росвоенипотека» направило ответчику уведомление о необходимости оплаты задолженности, образовавшейся после закрытия именного накопительного счета, которое ответчиком исполнено не было.

20 ноября 2018 года между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ответчиком заключен кредитный договор № ..... на сумму 1 447 757 рублей на срок 90 месяцев под 8,80 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес> (пункт 1 договора).

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в дело доказательствами, сторонами не оспариваются, в связи с чем признаются судом установленными.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 14 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Согласно п. п. 75 - 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. п. "в" п. 85 вышеназванных Правил, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 89 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.Правила предоставления целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» определяют порядок и условия предоставления участникам накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее соответственно - накопительно- ипотечная система, участники) целевых жилищных займов, а также порядок и условия их погашения (пункт 1).

Пунктом 77 указанных Правил как в редакции, действовавшей на момент заключения договора ЦЖЗ, так и начавших действовать с 20 сентября 2017 года и изменивших размер ответственности за невозврат излишне перечисленных денежных средств, предусматривал ответственность участника программы ЦЖЗ в виде начисления пени (неустойки, процентов) за невозврат излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченным органом, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока.

В договоре указано, что в случае увольнения заемщика с военной службы досрочно, у него не возникает право на использование накоплений, заемщик возвращает займодавцу средства накоплений и уплачивает проценты.

Как следует из договора целевого жилищного займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях которые установлены Правилами.

Исходя из буквального толкования данного пункта договора следует, что учтенные на именном накопительном счете заемщика денежные средства подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами после возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого жилищного займа и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом (пункт 1 статьи 57 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что вступившим в законную силу заочным решением Северодвинского городского суда Архангельской области от 09.10.2023 года по делу № ....., которым удовлетворены исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.11.2018 №....., процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлена начальная продажная цена заложенной спорной квартиры в размере 3 251 200 рублей, именно, постановлено:

«исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (ИНН .....) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН .....) задолженность по кредитному договору № ..... от 20 ноября 2018 года в размере 509 661 руб. 26 коп., в том числе: сумму основного долга – 491 560 руб. 59 коп., сумму начисленных, но не уплаченных процентов – 16 473 руб. 34 коп., сумму начисленных, но неуплаченных пеней по основному долгу – 1 434 руб. 65 коп., сумму начисленных, но не уплаченных пеней по процентам – 192 руб. 68 коп.; а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 14 296 руб. 61 коп, всего взыскать 523 957 руб. 87 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, кадастровый номер ....., принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО11, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 251 200 руб. 00 коп.

Вырученная сумма от продажи имущества направляется в счет погашения задолженности по кредитному договору № ..... от 20 ноября 2018 года, заключенному между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 ФИО12».

Судом указано, что в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, которая, согласно отчету ООО «<данные изъяты>» № ..... от 14 июля 2023 года составляет 4 064 000 рублей. Каких-либо возражений относительно установленной оценщиком рыночной стоимости квартиры ответчиком не представлено. По настоящему делу спора между истцом и ответчиком относительно начальной продажной цены заложенного имущества не возникло.

Таким образом, суд, принимая во внимание требования п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», посчитал необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Северодвинск, ул. <адрес>, в размере 3 251 200 рублей (80 % от рыночной стоимости согласно отчету оценщика).

В соответствии с частью 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

При таких обстоятельствах суд принимает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 251 200 рублей, со способом реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит, поскольку допущенное нарушение обязательства является существенным, а размер задолженности превышает 5 % стоимости предмета ипотеки.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход бюджета городского округа Архангельской области «Северодвинск» государственную пошлину в размере (42 827+ 20 000) 62 827 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН .....) к ФИО1 ФИО13 (паспорт серии .....) о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 20.11.2018 №....., заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 ФИО14.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа от 20.11.2018 №..... по состоянию на 13.03.2024 сумму непогашенной основной задолженности 2 456 086 рублей 80 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом 269 443 рублей 54 копейки, пени 57 145 рублей 27 копеек, всего 2 782 675 (два миллиона семьсот восемьдесят две тысячи шестьсот семьдесят пять) рублей 61 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, город Северодвинск, улица <адрес>, кадастровый номер ....., путем продажи с публичных торгов, по начальной продажной цене заложенного имущества в размере 3 251 200 (три миллиона двести пятьдесят одной тысячи двести) рублей, в целях погашения за счет стоимости данного имущества задолженности перед федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа от 20.11.2018 №......

Взыскать с ФИО1 ФИО16 в доход бюджета городского округа Архангельской области «Северодвинск» государственную пошлину в размере 62 827 (шестьдесят две тысячи восемьсот двадцать семь) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ж.С. Кочина

Мотивированное решение по делу изготовлено 03.02.2025