Решение № 2-262/2023 2-262/2023~М-164/2023 М-164/2023 от 10 июля 2023 г. по делу № 2-262/2023

61RS0048-01-2023-000330-02

Дело № 2-262/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2023 года п. Орловский Ростовской области

Орловский районный суд Ростовской области, в составе:

председательствующего Лазуревской В.Ф.

при секретаре Пикаловой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Россельхозбанк к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Орловский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Администрации Орловского сельского поселения, ТУ Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности, обосновав его тем, что 06.05.2022г. между АО “Россельхозбанк” в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО15 заключено соглашение № в соответствии с которыми банк обязуется открыть клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами, которые в совокупности составляют договор (стр. 8. 2. соглашения). Правила заемщиком получены, с условиями кредитования и тарифным планом он ознакомлен и согласен (п. 2.3. соглашения).

Согласно п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путём зачисления суммы кредита на счёт заёмщика. В соответствии с условиями соглашения № от 06.05.2022г. кредитор обязан предоставить заемщику кредит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей под 25,40 % годовых, а заемщик обязан ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, установленным п. 6 соглашения. Окончательный срок возврата кредита - 06.05.2027г.

В соответствии условиями соглашения № от 06.05.2022г. денежные средства в сумме 100 000 (сто тысяч) руб. были перечислены на счет заемщика, открытый у кредитора. Факт исполнения кредитором своих обязательств подтверждается банковским ордером № от 06.05.2022г.

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с учетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму проченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

В соответствии с п. 4.2.2. Соглашения проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1 к Соглашению).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. соглашения).

Обязательства по указанному соглашению заемщиком исполнены частично, задолженность заемщика по соглашению № от 06.05.2022г. по состоянию на 14. 03.2023г. составляет 115955,75 руб., в том числе:

-срочная ссудная задолженность - 92636,17 руб.

-просроченная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 6466,75 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 01.03.2023r. по 14.03.2023г. - 49,61 руб.

-просроченные проценты по кредиту с 01.02.2023г. по 14.03.2023г. - 16689,48 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 01.03.2023г по 14.03.2023г. - 113,74 руб.

06.05.2022г. между истцом и ФИО2 заключено соглашение №, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в и на условиях, установленных соглашением и Правилами, которые в совокупности составляют договор (стр. 3 п. 1 соглашения).

Правила заемщиком получены, с условиями кредитования и тарифным планом он ознакомлен и согласен (стр. 4 п. 2 соглашения).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании счета № от 06.05.2022г. кредитором предоставлен заемщику кредитный лимит в размере 10 000 тысяч) руб. под 39,90 % годовых. В свою очередь, заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Окончательный срок возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита.

Факт исполнения кредитором своих обязательств по предоставлению лимита овердрафта подтверждается мемориальным ордером № от 12.06.2022г.

В соответствии с п. 5.4. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиента, списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения /банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности, погашения задолженности понимается дата списания банком денежных средств со счета.

В соответствии с п. 5.8 Правил в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее даты платежа (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете денежных средств, достаточном для погашения задолженности), либо в размере имеющейся на счете суммы денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определённом в соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил). Размер неустойки определяется следующим образом (п. 12 соглашения):

-в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20 % годовых;

-в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по соглашению № от 06.05.2022г. по состоянию на 14.03.2023г. составляет 12957,25 руб. в том числе:

-срочная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 9704,00 руб.

-просроченная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 291,00 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.07.2022г. по 14.03.2023г. - 3,03 руб.

-просроченные проценты по кредиту с 01.07.2022г. по 14.03.2023г. - 2957,71 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 26.07.2023г. по 14.03.2023г.-1,51 руб.

Согласно свидетельству о смерти от 03.08.2022г. V№, выданному Отделом ЗАГС Администрации Орловского района Ростовской области С. умер 31.07.2022г. На момент оформления соглашений заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН земельный участок площадь 1000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства по указанному адресу и жилой дом в размере 1\2 доли в праве общей долевой собственности принадлежат С.

На счете №, открытом на имя заемщика в АО «Россельхозбанк» имеются денежные средства в размере 500,88 рублей.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что единственным наследником С. является сестра ФИО1 В связи с чем, истец уточнил требования, указав, что умершему заемщику на момент смерти принадлежали:

-жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес> в размере 1\2 доли. Согласно выписок из ЕГРН от 20.03.2023г., 21.03.2023г. кадастровая стоимость жилого дома составляет 975777,99 руб., земельного участка - 702680,00 руб. Кроме того на счете № открытом на имя заемщика «Россельхозбанк» имеются денежные средства в размере 500,88 руб.

Поскольку одна из сторон утратила правоспособность в связи со смертью, заключить соглашение о расторжении договора не представляется возможным. В связи с этим необходимо расторгнуть в судебном порядке соглашения № от 06.05.2022г., № от 06.05.2022г., заключенные между Ростовским региональным филиалом АО Россельхозбанк» и С. с 15.03.2023г.

Взыскать с ФИО1 задолженность по соглашениям № от 06.05.2022г., № от 06.05.2022г., заключенным Ростовским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и С. в общей сумме 128913 (сто двадцать восемь тысяч девятьсот тринадцать) руб. в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе:

по соглашению № от 06.05.2022г. по состоянию на 14.03.2023г. 115955,75 руб., в том числе:

-срочная ссудная задолженность - 92636,17 руб.

-просроченная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 6466,75 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 01.03.2023г. по 14.03.2023г. - 49,61 руб.

-просроченные проценты по кредиту с 01.02.2023г. по 14.03.2023г. - 16689,48 руб.

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 01.03.2023г. по 14.03.2023г. - 113,74 руб.

по соглашению № от 06.05.2022г. по состоянию на 14.03.2023г. 12957,25 руб. в том числе:

-срочная ссудная задолженность - 9704,00 руб.

-просроченная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 291,00 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.07.2022г. по 14.03.2023г. - 3,03 руб.

-просроченные проценты по кредиту с 01.07.2022г. по 14.03.2023г. - 2957,71руб.

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 26.07.2022г. по 14.03.2023г. - 1,51 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3778,26 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании на доводах уточненного иска настаивала.

Представитель ФИО1 исковые требования АО «Россельхозбанк» не признал, просил в иске банку отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к нижеследующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом, принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

Судом установлено, что 06.05.2022г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» и С. заключено соглашение №, в соответствии с которыми банк предоставил клиенту денежные средства в размере 100 000 (сто тысяч) рублей под 25,40 % годовых, а заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно равными долями в соответствии с графиком, установленным п. 6 соглашения. Окончательный срок возврата кредита - 06.05.2027г.

В соответствии условиями соглашения № от 06.05.2022г. денежные средства в сумме 100 000 (сто тысяч) руб. были перечислены на счет заемщика, открытый у кредитора. Факт исполнения кредитором своих обязательств подтверждается банковским ордером № от 06.05.2022г. Обязательства по указанному соглашению заемщиком исполнены частично, задолженность заемщика по состоянию на 14. 03.2023г. составляет 115955,75 руб., в том числе:

-срочная ссудная задолженность - 92636,17 руб.

-просроченная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 6466,75 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 01.03.2023r. по 14.03.2023г. - 49,61 руб.

-просроченные проценты по кредиту с 01.02.2023г. по 14.03.2023г. - 16689,48 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 01.03.2023г по 14.03.2023г. – 113, 74руб.

06.05.2022г. между истцом и С. заключено соглашение №, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 10 000 тысяч) руб. под 39,90 % годовых. В свою очередь, заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг) ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Окончательный срок возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита. Факт исполнения кредитором своих обязательств по предоставлению лимита овердрафта подтверждается мемориальным ордером № от 12.06.2022г. задолженность по соглашению № от 06.05.2022г. по состоянию на 14.03.2023г. составляет 12957,25 руб. в том числе:

-срочная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 9704,00 руб.

-просроченная ссудная задолженность по состоянию на 14.03.2023г. - 291,00 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 26.07.2022г. по 14.03.2023г. - 3,03 руб.

-просроченные проценты по кредиту с 01.07.2022г. по 14.03.2023г. - 2957,71 руб.

-неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за период с 26.07.2023г. по 14.03.2023г.-1,51 руб. Таким образом, общая сумма долга составляет 128913 рублей.

Согласно свидетельству о смерти С. умер ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со справкой нотариуса Орловского нотариального округа Нотариальной палаты Ростовской области от 04 февраля 2023г. единственной наследницей С. является ФИО1 В состав наследственного имущества умершего С. входят: 1\2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом земельный участок площадь 1000 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства по адресу: <адрес>. Кроме того, на счете №, открытом на имя заемщика в АО «Россельхозбанк» имеются денежные средства в размере 500,88 рублей, а также автомобиль марки «LIFAN 214813 Solano» белого цвета государственный регистрационный знак № регион. В соответствии с заключением эксперта №035-1\23 от 08.06.2023г. стоимость указанного недвижимого имущества составляет 1 108170,48 рублей, соответственно доля С. составляет 554 085,24 рубля. То есть, сумма долга находится в пределах стоимости наследственного имущества С., и в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследница ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Сумма долга, а также стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорены, в связи с чем, требования банка подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3778,26 рублей подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть соглашения № от 06.05.2022г., № от 06.05.2022г., заключенные между Ростовским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» и С. с 15.03.2023г.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в пределах стоимости наследственного имущества С., умершего ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14 марта 2023г.:

-по соглашению № от 06.05.2022г. 115955,75 (сто двадцать восемь тысяч девятьсот тринадцать) рублей.

- по соглашению № от 06.05.2022г 12957,25 руб.

Обратить взыскание на денежные средства в размере 500,88 руб. (со всеми начисленными процентами) находящиеся на счете № открытом на имя С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в АО «Россельхозбанк» в счет погашения задолженности по соглашениям № от 06.05.2022г., № от 06.05.2022г., заключенным с С..

Взыскать с Бараболя ФИО14 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3778,26 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Орловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

В окончательной форме решение изготовлено 12.07.2023г.