Решение № 2-2111/2020 2-2111/2020~М-894/2020 М-894/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-2111/2020

(№)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре (ФИО)2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к (ФИО)2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) обратился в суд с иском к (ФИО)2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере основного долга 86908 рублей 87 копеек, просроченные проценты 21012 рублей 59 копеек, штраф – 2360 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 3405 рублей 63 копеек.

Все участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного разбирательства.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, имеется заявление о рассмотрении без участия его представителя.

Ответчик (ФИО)2 в суд также не явилась, причину неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно Положению ЦБ РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5 Положения).

В силу п.1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.30 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ч.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По правилам ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ указано, что договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В своем заявлении ответчик указала, что она уведомлена о полной стоимости кредита для названного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300000,00 рублей для совершения операций покупок 0,197% годовых при выполнении беспроцентного периода на протяжении двух лет и 29,770% при погашении кредита минимальными платежами.

Кроме того, при обращении к банку с данным заявлением (ФИО)2 была ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

В п.4.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определено, что клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

На сумму предоставляемого кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п.п.5.6, 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (( п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Из выписки по номеру договора 0290453778 с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) следует, что совершались расходные операции с использованием карты, однако обязательства по заключенному в этой связи договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом: последнее пополнение счета заемщиком осуществлено (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, предусматривающим право банка в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» (ДД.ММ.ГГГГ) сформировало и направило в адрес ответчика заключительный счет на сумму задолженности 110281,46 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 86908,87 рублей, просроченные проценты – 21012,59 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 23620 рублей, которое не было исполнено (ФИО)2 в установленный кредитором срок.

АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с (ФИО)2 задолженности по договору кредитной банковской карты. Но в связи с поступлением от должника возражений относительно порядка исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе <адрес> от (ДД.ММ.ГГГГ) выданный в отношении (ФИО)2 судебный приказ от (ДД.ММ.ГГГГ) отменен.

Как усматривается из представленного в материалы дела расчета и справки о размере задолженности на (ДД.ММ.ГГГГ), величина суммы, подлежащей возвращению банку составляет 110281,46 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 86908,87 рублей, просроченные проценты – 21012,59 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2360 рублей.

Произведенные истцом расчеты суммы задолженности ответчиком не опровергнуты, судом проверены, признаны обоснованными.

До настоящего времени сумма задолженности (ФИО)2 не погашена; доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Ответчик (ФИО)2 в судебное заседание не явилась, не пожелала воспользоваться своим правом на представление суду возражений и доказательств в их обоснование.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком не опровергнуты, расчет задолженности не оспорен и не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд находит требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с (ФИО)2 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере основного долга - 86908 рублей 87 копеек, просроченных процентов - 21012 рублей 59 копеек, штрафа – 2360 рублей 00 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд также отмечает, что с момента заключения данного договора и во время пользования кредитом ответчик не заявлял о несогласии с его условиями, не выражал желание заключить договор с банком на иных условиях. Тот факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом.

Более того, в силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

По этим основаниям судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3405 рублей 63 копеек, понесенные АО «Тинькофф Банк» при подаче настоящего иска в суд, надлежит взыскать с (ФИО)2 в полном объеме.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с (ФИО)2 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере основного долга 86908 рублей 87 копеек, просроченные проценты 21012 рублей 59 копеек, штраф – 2360 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 3405 рублей 63 копеек, а всего 113687 рублей 09 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано (ДД.ММ.ГГГГ).