Решение № 2-456/2024 2-456/2024~М-244/2024 М-244/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-456/2024

<данные изъяты>

дело № 2-456/2024

УИД 56RS0033-01-2024-000634-26


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года г.Орск Оренбургская область

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Курносовой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Ланг А.А. обратился в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, под его управлением и принадлежащего ему на праве собственности, и водителя Стукана С.А., управлявшего автомобилем «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №. Постановлением по делу об административном правонарушении от 6 сентября 2022 года установлено, что причиной ДТП явилось нарушение водителем ФИО2 Правил дорожного движения. 16 декабря 2021 года между ним и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор ОСАГО сроком действия с 17 декабря 2021 года по 16 декабря 2022 года. 8 сентября 2022 года истец обратился в страховую компанию САО «РЕСО-Гарантия» с просьбой организовать ремонт поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, предоставив все необходимые документы. Ответчик незаконно перевел страховую выплату в денежном эквиваленте в размере 247200 рублей. В связи с недостаточностью средств для проведения ремонта транспортного средства, истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с требованиями о доплате страхового возмещения, в чем ему было отказано. Не согласившись с решением страховщика о выплате страхового возмещения, а также об отказе в доплате ущерба, он обратился с жалобой к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, в которой просил произвести доплату страхового возмещения без учета износа. Решением финансового уполномоченного от 22 декабря 2022 года в удовлетворении его требований отказано. В связи с тем, что страховщик не выплатил страховое возмещение в полном объеме, он был вынужден обратиться в суд с иском. Вступившим в законную силу решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 12 июля 2023 года, с учетом апелляционного определения Оренбургского областного суда от 11 октября 2023 года, с САО «РЕСО-Гарантия» в его пользу взыскано невыплаченное страховое возмещение в сумме 152800 рублей. Решение суда исполнено ответчиком 13 декабря 2023 года. 14 декабря 2023 года он направил в адрес ответчика претензию с требованием возместить неустойку в размере 400000 рублей. Решением финансового уполномоченного от 26 января 2024 года года его заявление о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения удовлетворено в размере 90152 рубля. С указанной суммой неустойки истец не согласен. Поскольку ответчиком нарушены сроки выплаты страхового возмещения, установленные ст.12 Закона об ОСАГО, просит взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с 23 сентября 2022 года по 13 декабря 2023 года в сумме 309848 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Определением суда от 11 марта 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмента спора, привлечены ПАО «САК «Энергогагарант», АО СК «Армеец», ФИО2, к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3

Истец Ланг А.А., представитель ответчика САО «РЕСО- Гарантия», третьи лица ПАО «САК «Энергогагарант», АО СК «Армеец», ФИО2, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в представленном суду письменном отзыве возражал против удовлетворения исковых требований, полагая, что размер неустойки не может превышать сумму процентов, рассчитанную в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Поскольку на основании решения финансового уполномоченного от 26 января 2024 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатило Лангу А.А. неустойку в размере 90152 рубля, ответчик полностью исполнил свои обязательства по уплате штрафных санкций. Просил снизить размер неустойки с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также снизить размер компенсации морального вреда до 1000 рублей.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с частью 1 статьи 18 Закона об ОСАГО компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

К отношениям между лицами, указанными в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. К отношениям между профессиональным объединением страховщиков и страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

Компенсационные выплаты осуществляются в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более 400 тысяч рублей (часть 2 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. на <адрес> в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО1 и принадлежащего ему на праве собственности, и водителя Стукана С.А., управлявшего автомобилем «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №.

Постановлением старшего инспектора ДПС ГИБДД МУ МВД России «Орское» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан виновным в совершении административного правонарушений, предусмотренного частью <данные изъяты>

Гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ТТТ №, Стукана С.А. – в АО СК «Армеец» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

8 сентября 2022 года истец в лице своего представителя ФИО4 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с предоставлением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО. В заявлении истец просит выдать направление на ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей.

8 сентября 2022 года страховщиком организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен соответствующий акт.

На основании результатов осмотра от 8 сентября 2022 года ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ» подготовлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 247200 рублей, без учета износа – 270434,09 рубля.

23 сентября 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатило истцу страховое возмещение в размере 247200 рублей, что подтверждается платежным поручением №29764.

3 октября 2022 года истец направил претензию о доплате страхового возмещения и выплате величины утраты товарной стоимости.

4 октября 2022 года ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ» по поручению САО «РЕСО-Гарантия» подготовлена расчетная часть экспертного заключения №АТ12331916, согласно которой УТС не рассчитывается, так как ранее транспортное средство подвергалось восстановительному ремонту или имело аварийные повреждения.

5 октября 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» уведомило истца об отсутствии оснований для доплаты страхового возмещения, а также величины УТС.

21 ноября 2022 года Ланг А.А. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением в отношении САО «РЕСО-Гарантия» с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 160000 рублей.

По результатам обращения ФИО1 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 22 декабря 2022 года вынесено решение по делу №, которым в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, Ланг А.А. обратился в Советский районный суд г. Орска.

Решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 12 июля 2023 года, оставленным без изменения апелляционным определением Оренбургского областного суда от 11 октября 2023 года и кассационным определением Шестого кассационного суда от 14 февраля 2024 года, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 152800 рублей, штраф в размере 76400 рублей, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей, судебные расходы: 3015 рублей в возмещение расходов по оценке ущерба, 6700 рублей в возмещение расходов за проведение судебной экспертизы индивидуальным предпринимателем ФИО5

08 декабря 2023 года САО «РЕСО-Гарантия» исполнило решение суда, перечислив вышеуказанные денежные средства истцу, что подтверждается платежными поручениями.

13 декабря 2023 года денежные средства получены истцом.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

14 декабря 2023 года Ланг А.А. направил в адрес САО «РЕСО-Гарантия» претензию с требованием уплатить неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 400000 рублей.

Письмом от 22 декабря 2023 года САО «Ресо-Гарантия» сообщило истцу об исполнении обязательств перед истцом в полном объеме и об отсутствии оснований для пересмотра принятого решения.

Не согласившись с данным отказом, 10 января 2024 года Ланг А.А. обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от 26 января 2024 года требование ФИО1 о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» неустойки в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения удовлетворены частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере 90152 рубля за период с 11 октября 2023 года по 8 декабря 2023 года (со дня вступления в силу решения суда, по день фактического исполнения обязательств по выплате страхового возмещения).

Платежным получением от 01 февраля 2024 года №32650 подтверждается, что САО «РЕСО-Гарантия» перечислило Лангу А.А. 90152 рубля в качестве неустойки.

Вышеуказанным решением Советского районного суда г. Орска Оренбургской области от 12 июля 2023 года установлено, что поскольку САО «РЕСО-Гарантия» в установленные Законом об ОСАГО сроки не организовало восстановительный ремонт транспортного средства ФИО1, выбранная им форма страхового возмещения в одностороннем порядке заменена с натуральной на денежную, в связи с чем истец вправе требовать со страховщика убытков в виде рыночной стоимости восстановительного ремонта.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - постановление Пленума №31), страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства и (или) проведения его независимой технической экспертизы обязан выдать потерпевшему направление на ремонт, в том числе повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, на станцию технического обслуживания, которая соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Пунктом 56 постановления Пленума №31 разъяснено, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, из толкования пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО следует, что для целей определения размера неустойки, подлежащего взысканию со страховой компании в пользу потерпевшего за нарушение обязательства по выплате страхового возмещения в натуральной форме, следует исходить из размера неисполненного страховщиком обязательства, которое определяется как стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации, без учета износа.

В отличие от убытков, подразумевающих применение общих норм права, регулирующих деликтные правоотношения, Закон об ОСАГО ввиду предусмотренных этим законом ограничений и специфики применяется только в рамках правоотношений, вытекающих из договора ОСАГО, вследствие чего предусмотренные Законом об ОСАГО санкции (неустойка) могут быть применены при нарушении страховщиком своих обязательств по осуществлению ремонта, в связи с чем предусмотренные Законом об ОСАГО штрафные санкции подлежат исчислению на разницу между выплаченным страховщиком страховым возмещением и стоимостью восстановительного ремонта автомобиля, рассчитанную по Единой методике без учета износа, как денежного эквивалента обязательств страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта. На разницу между страховым возмещением, определяемым по Единой методике без учета износа и рыночной стоимостью восстановительного ремонта транспортного средства, которая и представляет собой убытки, предусмотренные Законом об ОСАГО штрафные санкции (неустойка, штраф) начислению не подлежат, поскольку правоотношения переходят в плоскость деликта, не регулируемого специальным законом.

Поскольку согласно заключению эксперта ФИО5 стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца в соответствии с Единой методикой без учета износа, на дату ДТП, составляет 624944 рубля (по решению суда 400000 рублей), с учетом выплаченного ответчиком страхового возмещения в сумме 247200 рублей, Ланг А.А. имеет право на исчисление неустойки на сумму 152800 рублей как на разницу между выплаченным страховщиком страховым возмещением и стоимостью восстановительного ремонта автомобиля, рассчитанную по Единой методике без учета износа, как денежного эквивалента обязательств страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта.

ФИО1 неустойка исчислена исходя из суммы 152800 руб.

В силу пункта 5 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Поскольку САО «РЕСО-Гарантия» не представило суду доказательств того, что нарушение сроков по выплате страхового возмещения произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В соответствии с пунктом 76 постановления Пленума №31 неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

С учетом того, что ответчик не выплатил страховое возмещение в полном объеме по истечении двадцати дней со дня обращения истца с заявлением в страховую компанию и, исходя из заявленных требований, неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения следует исчислять за период с 29 сентября 2022 года по 13 декабря 2023 года, включительно.

Принимая во внимание вышеизложенное, с учетом периода просрочки, размер неустойки за названный период составляет 670792 рубля из расчета: 152800 рублей*1% *439 дней просрочки.

Суд критически относится к доводу представителя САО «РЕСО-Гарантия» о том, что размер неустойки не может превышать размер процентов, рассчитываемых по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в данном случае размер неустойки установлен Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При этом законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей. Кроме того, необходимо учитывать, что Законом об ОСАГО уже установлен лимит ответственности страховщика по начислению неустойки в пределах 400000 рублей.

Решением финансового уполномоченного от 26 января 2024 года года удовлетворено заявление ФИО1 о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 90152 рубля.

Учитывая выплаченную сумму ответчиком сумму в размере 90152 рубля, с САО «Ресо-Гарантия» подлежит взысканию неустойка в размере 309848 рублей (400000 рублей-90152 рубля).

Судом установлено, что страховая компания произвела выплату страхового возмещения с нарушением срока, установленного Законом об ОСАГО, каких-либо иных доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств не представила, учитывая период просрочки и фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения к неустойки положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с допущенным нарушением прав истца, как потребителя, им заявлено требование о взыскании с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей.

Поскольку САО «РЕСО-Гарантия» допущены нарушения прав потребителя ФИО1, своевременно не исполнены его законные требования по возмещению ущерба, принимая во внимание обстоятельства дела в связи с возникшим спором, суд считает установленным причинение истцу нравственных страданий по вине страховой компании. С учетом степени вины ответчика, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать со страховой компании компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 5 000 рублей. В оставшейся части в удовлетворении иска о компенсации морального вреда необходимо отказать.

При подаче иска в суд Ланг А.А. в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобожден от уплаты госпошлины.

С учетом необходимости удовлетворения исковых требований с САО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета муниципального образования «Город Орск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей - за удовлетворение требования неимущественного характера, 6292,48 рубля - за удовлетворение требований имущественного характера.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные: <данные изъяты>):

- неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 309848 рублей,

- компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Взыскать с страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ОГРН <***>) в доход бюджета муниципального образования «Город Орск» государственную пошлину в размере 6592,48 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Курносова

Мотивированное решение составлено 15 апреля 2024 года

<данные изъяты>

<данные изъяты>