Решение № 2-510/2018 2-510/2018~М-384/2018 М-384/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-510/2018

дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дальнегорск 25 июля 2018 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Поташовой И.И.,

при секретаре У,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к У о досрочном взыскании задолженности по кредитному У,

УСТАНОВИЛ:

С иском в суд обратилось ПАО КБ «Восточный» указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и У 10.08.2012г. был заключен кредитный У №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в сумме 119 596 рублей 14 копеек, сроком до востребования.

В соответствии с У, У принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно У (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в У, У подтвердил, что им до заключения У получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках У услугах, включая получение кредита, сумму и У возврата задолженности по У, а также то, что он согласен со всеми положениями У и обязуется их выполнять.

В соответствии с У обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с У и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период У должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по У) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности У обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

У свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по У исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с У ежемесячно У уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по У путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по У.

По состоянию на <дата> задолженность по У составляет 233 122,74 рублей, из них : 119 596 рублей 14 копеек задолженность по основному долгу, 44 826 рублей 60 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 68700 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата> по <дата>.

Просят взыскать с У в их пользу задолженность по кредитному У № в размере 233 122 рубля 74 копейки, а также государственную пошлину в сумме 5 531 рубль 23 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик У в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, по следующим основаниям.

Между ним и Банком <дата> было заключено Соглашение о кредитовании счета № с лимитом кредитования 100 000 рублей с видом кредитования «кредитная карта «надежная» сроком до востребования, с полной стоимостью кредита 61%. Ежемесячные платежи по кредитной карте должны вноситься до 04 числа.

Первоначально он надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному У от <дата>, а впоследствии, в связи с потерей работы, его материального положение сильно ухудшилось, и он не состоянии был выплачивать денежные суммы по кредиту, в связи, с чем, последний платеж по кредитной карте им был произведен <дата>.

Кроме того, осенью 2015 года им была получена травма позвоночника, в результате чего, он не смог производить оплаты по вышеуказанному кредитному У, о чем им письменным заявлением было сообщено в банк <дата>. На его заявление от банка ответа не получено. Так как кредитный У от <дата> не имеет определенного срока погашения, течение срока исковой давности начинается с <дата>, когда кредитор узнал о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности для предъявления исковых требований окончен <дата>. Кроме того, считает, рассчитанную банком неустойку в размере 68 700 рублей завышенной и не соответствующей допущенным нарушениям. Банк на протяжении трех лет затягивал время и, начисляя штрафные санкции тем самым увеличивая собственные активы максимально возможное количество времени. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении У.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному У банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) У в размере и на У, предусмотренных У, а У обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному У применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (О Займе)…

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный У должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ У обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены У займа.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в ходе судебного разбирательства <дата> между истцом и У был заключён кредитный У № на сумму 119 596 рублей 14 копеек, на срок до востребования под 61% годовых.

Согласно У У обязался ежемесячно, гасить основной долг и проценты на остаток неоплаченного основного долга,

Всего по состоянию с <дата> по <дата> за У числится задолженность перед банком в сумме 233 122 рубля 74 копейки.

В кредитном У от <дата> конкретный срок возврата суммы займа не установлен (срок возврата до востребования).

Вместе с тем, п.4.3 Условий потребительского кредита предусмотрено, что У возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

Согласно п.4.4.1 Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной У кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в У кредитования Ежемесячного взноса.

Кредитным У установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам.

Таким образом, У кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному У начинается со дня невнесения У очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной У об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому У предусмотрено исполнение У своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами У кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность У осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно кредитного У № платежи ответчиком должны были осуществляться ежемесячно.

Последний платеж в размере 8910 рублей был совершен ответчиком <дата>, до указанной даты имелись просрочки платежей и неполная уплата необходимых платежей.

Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района г.Дальнегорска от <дата> с У взыскана задолженность по кредитному У № от <дата> в сумме 152 320 рублей 24 копейки.

<дата> У подано заявление об отмене судебного приказа мирового судьи от <дата>.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района г.Дальнегорска от <дата> судебный приказ от <дата> отменен, в связи с поданными возражениями ответчика У

С настоящим иском ПАО КБ «Восточный» обратился <дата>. В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с указанной нормой обращение в суд влечет правовые последствия в виде прекращения течения срока исковой давности, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, а не его прерывание как необоснованно указано судом первой инстанции.

Если обращение в суд не привело к защите нарушенного права и заинтересованному лицу потребовалось новое обращение в суд, срок исковой давности для такого обращения будет определяться суммированием протяженности двух периодов: периода с момента нарушения права до первого обращения в суд и периода с момента окончания судебной защиты до нового обращения в суд.

Как установлено судом, последний платеж ответчиком был произведен <дата>, судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному У был вынесен <дата>, и отменен <дата>, что составляет 25 дней. Срок исковой давности наступил в декабре 2017г.

Истец подал иск <дата>г.

Таким образом, с учетом периода действия судебной защиты при вынесении вышеуказанного судебного приказа, истцом пропущен срок исковой давности по платежам.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что в исковых требованиях ПАО КБ «Восточный» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к У – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.И. Поташова